Financement de suivi 2030 Préparez-vous maintenant Contrat d’épargne logement/Remboursement spécial/Dépôt à terme

La question est de savoir à quelle distance tu te trouves encore de la retraite dans ces 7,5 ans. Mon objectif personnel est justement d’avoir payé la maison avant la retraite (idéalement plus tôt). S’il reste encore quelques années entre-temps pour les derniers 100 000, je ne me ferais pas trop de souci à ce sujet.

Je ne vois pas non plus les taux d’intérêt monter de façon démesurée. Bien sûr, personne n’a de boule de cristal, mais pour le moment, les taux d’emprunt immobilier sont nettement plus élevés que le taux directeur. Celui-ci a certes été relevé, mais il n’est pas du tout à 4 %. Et si dans 7,5 ans, nous étions vraiment à 7-10 %, alors l’Italie et la Grèce seraient probablement en faillite, sans parler d’autres pays. Je vois les taux actuels fortement liés aux crises actuelles, qui, espérons-le, ne dureront pas éternellement.

J'ai maintenant 38 ans :)

Alors ne pas se lier maintenant à un contrat d'épargne logement, mais épargner de manière flexible et prendre quelques risques ?
Le remboursement anticipé est déjà un outil intéressant... Mais je n'arrive pas à atteindre les possibles 12 000 par an...

Suis-je le seul ici sur le forum à trouver que 100T, c’est encore beaucoup ? :)

Beaucoup pour quoi ? Pour une voiture, c’est beaucoup. En tant que reste dû d’un financement de 420k après 10 ans, 140k, c’est peu. Tu peux visiblement rembourser tellement que le risque est faible. En ce sens, je te conseillerais de ne pas regarder de manière défensive comment sécuriser des taux bas, mais plutôt de manière offensive comment investir au mieux l’argent disponible.
Ici, pour être honnête, j’irais en bourse, mais sans Oskar et compagnie comme parasites entre les deux. 60/40 ou quelle que soit ton allocation, tu peux aussi très facilement la gérer toi-même.

Tu peux apparemment rembourser tellement que aucun grand risque n’existe.

Désolé, ici j’aurais dû ajouter que grâce à une vente immobilière au sein de la famille, tous les autres crédits ont été remboursés, sauf celui-ci. D'où le grand saut...

Oskar en tant que robo-advisor est une épargne ETF accompagnée. Je ne me suis pas encore occupé d'autre chose jusqu'à présent et sans accompagnement, je devrais me plonger dedans... Mais je ne suis pas assez audacieux pour investir simplement mon argent en bourse comme ça.

Un robo-conseiller n’est rien d’autre qu’un emballage autour de quelques ETFs. Avec l’argent, tu es déjà en bourse. L’emballage est assez transparent et en plus mal fait. En tant qu’institution, Oskar mise sur des obligations, mais celles-ci sont mauvaises avec la hausse des taux d’intérêt et perdent de la valeur. Le compte à terme ou le compte d’épargne aurait été mieux dans ce cas et est aussi recommandé aux investisseurs ordinaires. Si tu te penches sur le sujet une soirée, tu peux immédiatement économiser Oskar et augmenter ton rendement de 0,7 à 1 % en reproduisant simplement cela. Sans que tu sois finalement investi autrement. ;)

Sorry, hier hätte ich hinzufügen sollen, dass durch einen familieninternen Immoverkauf alle anderen Kredite abgelöst wurden, bis auf diesen. Daher der große Sprung...

Alors, soyons francs. Quel est ton taux actuel ? Quel est votre revenu net ?
Fondamentalement, je maintiens que si vous avez obtenu un prêt de 420k, vous pouvez certainement vous permettre 140k. 2030 est encore loin, on ne sait pas ce qui va se passer d’ici là. Ce n’est pas une loi naturelle que les taux d’intérêt montent à 5-6 % et un contrat d’épargne-logement signifie qu’en plus des frais d’ouverture, tu réalises chaque année une perte (0,1 % d’intérêt créditeur alors que tu pourrais faire mieux avec ton argent). Le contrat d’épargne-logement doit d’abord rattraper cela. Calcule à partir de quel taux d’intérêt il y parvient.
Je pencherais aussi à ne pas diviser davantage le financement suivant. En dessous de 100k, beaucoup de banques appliquent déjà une majoration aujourd’hui, car le coût d’octroi d’un prêt est relativement indépendant du montant. Quelle que soit la solution que tu choisis, je ferais soit l’entièreté du financement suivant maintenant, soit repousserais tout le problème à 2030.

Alors, passons aux choses sérieuses. Quel est ton taux actuel ? Quel est votre revenu net ?

Je gagne environ 2600 euros nets et probablement vers 2800 à partir de 2023. Ma femme environ 1100... Donc un peu moins de 4000 euros au total. La mensualité actuelle est de 759 euros, dont environ 280 d’intérêts.

Ce que j’ai compris jusqu’à présent, c’est que le contrat d’épargne logement et les ETF via Robo-advisor sont exclus...

je fournirais soit dès maintenant tout le financement de la période suivante

Puis-je te demander ce que tu entends par là ?

Donc, un dépôt à terme serait la solution avec un montant X et le reste serait épargné avec une certaine part de remboursement anticipé ?