Compra y construcción de casa - Qué podemos permitirnos

Si crees que los bancos renuncian altruistamente a una parte de su margen, entonces está bien, y por otro lado, ¿los intermediarios no pueden también presentar un ofrecimiento que sea para ellos(!) más barato (puedes verificar si realmente te presenta la oferta que es 5 pb más baja, pero que a cambio ofrece menos comisión?), entonces mantén esa creencia :)

Perdona, pero no has entendido el núcleo. Los contratos de préstamo son tan simples de entender que no se necesita a un independiente que me los venda. Simplemente compro al que tenga la mejor oferta, sin importar quién sea. Hoy en día, cualquier tonto recibe con tres clics una oferta de financiamiento. De ahí elige la mejor y listo. ¿Qué función debería tener un asesor remunerado ahí? Realmente eso es un absoluto sinsentido para financiamientos.

Breve actualización: el plan es que en primavera hablemos con los financiadores de inmuebles + actualmente estoy en conversaciones para un nuevo trabajo (que por un lado me daría más seguridad + por otro lado probablemente aumentaría un [poco] más los ingresos). El cambio de trabajo probablemente retrasaría todo un poco debido al período de prueba.

Así que los clientes que en los últimos años han firmado un contrato de ahorro para la vivienda con el fin de una financiación adicional o que directamente lo han incorporado en su financiación, por ahora se están frotando las manos. Hay que ver dónde encaja, pero la afirmación generalizada de tu parte es desafortunadamente incorrecta.

Sinceramente, no estoy tan seguro. Un TA cerrado en 2020 hace la transición al contrato de ahorro para la vivienda alrededor de 2033. Nadie puede predecir razonablemente los intereses hasta entonces, pero con los costos de un TA, la financiación posterior probablemente tenga que estar por encima del 4% para que los intereses supuestamente bajos sean realmente una ventaja.

Pero estoy seguro de eso, ¿qué pasa con los que cerraron entre 2008 y 2013, por ejemplo? Ahora tienen condiciones de conexión alrededor del 1-2%. Ellos pagan mucho menos. Y también el que cerró en 2020 se va a alegrar, porque puede dormir tranquilo y no tiene que tener miedo de los intereses en aumento o de cuotas que se disparan, ¡porque tiene seguridad en la planificación! Y exactamente para ese tipo de personas es bueno el ahorro para la construcción, si quiero tener seguridad. Sí, el ahorro para la construcción no es gratis, una buena asesoría es importante y al final el cliente decide lo que quiere.

¿Eres representante de una caja de ahorro para la vivienda? ;)

Quien cerró en 2013, construyó a mitad de precio con aproximadamente un 3% de interés. ¿Por qué debería preocuparse? Si se hace la financiación posterior de 50 mil al 3% o al 5%, es casi lo mismo. Y dudo que el contrato de ahorro para la vivienda de aquella época tenga ahora un interés de crédito del 1-2%. De hecho, en los últimos años el problema había sido más bien que las cajas querían deshacerse de sus clientes por los altos intereses. Todavía tengo uno pequeño de 2013, que paga un 3% sobre el saldo. El crédito, correspondiente más.
Quien cerró en 2008, espero que haya aprovechado la cancelación especial tras 10 años y se haya refinanciado con la tasa de entonces con amortización completa. Eso es evidente, hacerlo así.

PD:
Tuve una vez a un representante que quería venderme un [TA]. En 2021 me habló con entusiasmo de cuántos de sus clientes actuales se habían refinanciado barato sin el contrato de ahorro para la vivienda...