Achat et construction de maison - Que pouvons-nous nous permettre

Un conseiller financier, c’est un truc – on le gère généralement assez bien nous-mêmes / mais principalement pour les investissements/l’argent placé.

Apparemment pas.
Il vérifie votre liquidité, votre capital propre et vous dit ce qui est « dans la maison » avec les salaires, même si l’un d’eux est réduit pendant le congé parental.
Donc, combien de crédit est possible, et ensuite : ce qui est raisonnable à construire ou à acheter.
Car tu as toi-même constaté : en ville, tout est un peu plus cher. Et même ceux qui ont de l’argent doivent calculer.

Avec les sommes qui circulent, ça me fait/à nous fait un peu mal aux oreilles.

C’est un scénario inhabituel de s’endetter sur plusieurs décennies.

Que devons-nous dire, le pan de la société qui construit sa maison ? Beaucoup ici ont à peine 80 ou 100 000 € de capital propre, certains rien du tout… ils prennent 400-500 000 € pour pouvoir construire et remboursent chaque mois un crédit de 2 000 à 2 500 € avec des salaires d’environ 5 000 €, qui diminuent pendant le congé parental.
L’augmentation des taux d’intérêt a fait échouer le rêve pour certains. Ils restent locataires.
Tu dis toi-même que vous êtes dans une situation luxueuse

Je _pense_ que nous sommes dans une situation très luxueuse en ce qui concerne le capital/revenus, mais avec tous les simulateurs, notre cas n’est plus vraiment bien pris en compte.

… et c’est là qu’intervient un conseiller financier.

Le remboursement est un point très intéressant, peut-on le négocier dans les contrats ?

Oui, non. De nos jours, les financements comportent deux changements de remboursement. Pour ce genre d’informations, tu as/avez besoin d’une heure de consultation, un conseiller fiscal ne serait certainement pas non plus mauvais.

Apparemment non.
Il vérifie votre liquidité, vos fonds propres et vous dit ce qui est disponible « en interne » concernant les salaires, même si l’un d’eux est réduit pendant le congé parental.
Donc, combien de crédit est possible, et ensuite : ce qui est raisonnable à construire ou à acheter.
Car tu as toi-même constaté : en ville, tout est un peu plus cher. Et même ceux qui ont de l’argent doivent calculer.

Que devons-nous dire, la moyenne des constructeurs de maisons de la société ? Beaucoup ici ont à peine 80 000 ou 100 000 € de fonds propres, certains rien du tout… ils empruntent 400 000 à 500 000 € pour pouvoir construire et remboursent chaque mois un crédit de 2 000 à 2 500 € avec des salaires d’environ 5 000 €, qui se réduit en cas de congé parental.
L’augmentation des taux d’intérêt a brisé le rêve de certains. Ils restent locataires.
Tu dis toi-même que vous êtes dans une situation luxueuse.

… et c’est alors qu’intervient un conseiller financier.

Oui, non. Les financements ont aujourd’hui deux changements d’amortissement inclus. Pour ce genre d’informations, tu as besoin d’une séance de conseil, un conseiller fiscal ne serait certainement pas mal non plus.

merci beaucoup – très précieux. Tu as mal compris le sujet du conseiller financier / notre focalisation principale était jusqu’à présent sur la « multiplication » de l’argent / c’est-à-dire que nous n’avions pas besoin de personne jusqu’à maintenant.

Conseiller financier au sens d’un financeur immobilier aka Dr. Klein / Interhyp ou tu veux dire une autre entité ? (Où trouve-t-on quelqu’un de recommandé ?)

Tu as mal compris le sujet du conseiller financier

Plutôt toi ;)

Conseiller financier au sens de financeur immobilier alias / ou tu parles d'une autre entité ? (Où peut-on trouver quelqu’un qui serait/recommande ?)

Exactement. Cependant, je commencerais d'abord par un conseiller fiscal ou un équivalent (je ne connais pas bien ces salaires, mais je peux imaginer que d'autres recommanderaient plutôt cela).

merci beaucoup - très précieux. Le sujet du conseiller financier tu l'as mal compris / notre focus principal a jusqu'à présent été sur la "multiplication" de l'argent / c’est-à-dire que nous n’avions pas besoin de quelqu’un jusque-là.

Conseiller financier au sens de financeur immobilier alias Dr. Klein / Interhyp ou parles-tu d’une autre entité ? (Où peut-on trouver quelqu’un de recommandé ?)

Ai-je bien lu que tu es actif dans la région de Munich ?
Nous avons trouvé à Munich un conseiller à honoraires qui m’a paru compétent (et je suis moi-même du métier...).
Si ça peut aider, je peux volontiers te le nommer.
Je déconseille fortement Interhyp etc., car il perçoit ses honoraires de la banque... mais avec ton background, je ne pense pas avoir besoin de te l’expliquer ;)

Notre focus principal a jusqu'à présent été sur la "augmentation" de l'argent / c'est-à-dire que jusqu'à présent, nous n'avions besoin de personne.

En réalité, ce n'est toujours pas très différent. Pour vous, il s'agit moins de savoir si vous avez fondamentalement l'argent et le revenu pour acheter une maison (vous l'avez) mais plutôt de savoir comment s'y prendre et optimiser cela pour vous (par exemple garder l'appartement oui/non, combien de capital propre investir, quelle charge mensuelle est acceptable pour vous (ou pas) et si vous bénéficiez davantage à laisser l'argent investi ou à le mettre dedans). Entre "nous ne prenons presque rien" et "nous prenons presque tout" il y a donc beaucoup de marge de manœuvre chez vous et, en cas de doute, cela peut aussi être représenté (et je pense qu'il y a plus d'une bonne réponse, vous devez donc trouver vos priorités). Pour d'autres, la question principale est beaucoup plus "est-ce que c'est même possible".

Chez d'autres, la question principale est beaucoup plus "est-ce que c'est possible".

Financièrement, personne ici ne peut probablement vous dire ce qui est le mieux pour vous. Dans ce cadre, il ne s'agit pas du "si", mais seulement du "comment". La question la plus intéressante devient alors le "quoi". Avez-vous déjà regardé quels types de biens sont proposés dans la zone que vous souhaitez ?