Achat et construction de maison - Que pouvons-nous nous permettre

Si vous n'avez pas envie de vous occuper vous-mêmes de vos finances, je vous conseillerais de demander conseil à un conseiller indépendant (c'est-à-dire pas au vendeur de la banque !).

100 000 € sur un compte à vue n'est probablement pas une bonne idée financièrement. De même, il ne serait probablement pas judicieux financièrement de ne pas contracter de crédit pour la nouvelle maison. Veux-tu liquider le portefeuille d'actions ? Dans ta situation, ce n'est probablement pas non plus une bonne décision financière.

Ce qu'il en est de l'appartement en copropriété, on ne peut probablement pas le clarifier aussi bien sur Internet que lors d'un entretien personnel.

Sinon : Oui, à mon avis, vous pouvez vous permettre une maison à plus de 1 million.

Les 100k sur le compte à vue sont en soi un choix très délibéré. Simplement comme couverture contre les risques, le reste (des deux portefeuilles) est un plan d’épargne ETF classique ou une structuration ETF. Fondamentalement, nous aurions déjà liquidé les deux portefeuilles (du moins en partie) pour disposer de fonds propres.

Le pari « Mes plus-values sont-elles supérieures au taux d’intérêt » est (consciencieusement) celui que nous ne voulons pas prendre. Depuis quelques mois, les plans d’épargne mensuels sont donc plutôt consciemment placés sur un compte à vue ou autre, afin que nous n’ayons pas à prendre de risques.

Pour une somme aussi importante, il vaut peut-être la peine de réfléchir aux fonds du marché monétaire ou aux ETF du marché monétaire, ou aux obligations plutôt qu’au compte à vue. Je ne connais pas le taux d’intérêt de votre compte à vue, mais d’ici à ce que vous achetiez la maison, cela pourrait peut-être déjà rapporter quelques milliers d’euros. Mais peu importe, chacun fait comme il veut et vous pouvez de toute façon acheter une maison. :)

Pour une somme aussi importante, il peut valoir la peine de penser à des fonds monétaires ou des ETF monétaires, voire à des obligations, plutôt qu'à un compte à vue. Je ne connais pas le taux de votre compte à vue, mais d'ici à ce que vous achetiez la maison, cela pourrait éventuellement rapporter quelques milliers d'euros. Mais bon, chacun fait comme il veut et vous pouvez de toute façon acheter une maison. :)

Point valable - nous faisons assez activement du changement de compte. Actuellement, je crois que nous avons chacun 3,75%. Mais la réflexion est vraiment bonne - je vais y jeter un œil plus approfondi !

je crois que c’est parce que nous nous sommes tous les deux un peu hissés de « rien » vers le haut et que nous venons tous les deux de… disons-le ainsi : des conditions modestes (la « seule » chose qu’il y ait à hériter, c’est la maison familiale - bien que j’aie aussi beaucoup aidé ma mère ces dernières années pour que ce truc soit remboursé). Nous avons tous les deux commencé avec un gros découvert après nos études. Je crois qu’il y a un fort décalage entre la réalité que nous ressentons et la réalité réelle.

Il y a quelque chose qui cloche dans ton histoire.
Vous voulez avoir fait des études, ce qui signifie, si vous avez été rapides, que vous travaillez depuis environ 10 ans.
Pendant ce temps, vous voulez avoir accumulé un patrimoine d’environ un million d’euros avec un taux d’épargne de 5000 € et en plus avoir soutenu vos parents ? Jamais de la vie.

L'appartement m'appartient seul et j'ai passé les premières années de ma vie professionnelle dans son secteur — disons très bien rémunéré. À un moment donné, j'ai échangé les semaines de 70-80 heures contre 32 heures, ce qui a naturellement réduit le salaire de manière correspondante.
J'ai obtenu l'appartement à un prix assez bas à l'époque, il a pris environ 100 % de valeur au fil des ans (acheté pour 240 000 — les appartements voisins se sont vendus ces derniers mois pour environ 500-600 000 euros). Ensuite, pendant le COVID, j'ai eu un flair très chanceux pour quitter le marché boursier et y revenir. Concernant le soutien à ma mère, il s'agissait principalement de la rendre « sans dettes », car mon père est décédé (il s'agissait d'une somme relativement faible — avec laquelle j'ai cependant pu lui acheter beaucoup de paix d'esprit).
Ma première année « pleinement imposable » a été 2012.
De plus, j'ai seulement marginalement élevé mon « mode de vie » par rapport à la vie estudiantine.