Prêt à annuités vs. contrat d'épargne logement - questions de compréhension

28.12.2017 09:32:23

Maintenant, je comprends vraiment où se trouve l'erreur et pourquoi l'Annu 1,65 % + contrat d'épargne logement 1,25 % semble plus cher que seulement Annu avec 2,04 % sur 20 ans

Le besoin de financement après 14 ans est toujours de 310 mille, cependant je n'ai pas réduit le montant de la somme épargnée de 128 504. Ensuite, le besoin de financement est seulement de 183 469. Cette somme peut alors être remboursée avec un taux d'intérêt de 1,25 % et un amortissement de 8,93 % en 10 ans. Ainsi, aux coûts de 78 mille pour l'Annu anticipé s'ajoutent 12,4 mille + les frais de clôture de 3,3 mille = 93,7 mille coûts totaux

Cela me permettrait de faire 20 mille d'économies par rapport à l'Annu supposé avec 2,0 % pour 20 ans et 6 % ensuite.

Tout cela ne plaide-t-il pas en faveur du contrat d'épargne logement dans cette analyse ?

D'une manière ou d'une autre, je ne peux pas me l'imaginer... Alors tout le monde financerait ainsi.

N'y a-t-il pas une majoration d'intérêt pour l'amortissement à 1 % ?

28.12.2017 09:40:49

D'une certaine manière, je n'arrive pas à me l'imaginer... Alors tout le monde financerait comme ça.

N'y a-t-il pas une majoration d'intérêt pour le remboursement de 1 % ?

La banque se garantit ainsi sur toute la durée du prêt

28.12.2017 09:56:39

Un facteur non négligeable est bien sûr l'hypothèse selon laquelle il faudrait payer un taux de réévaluation de 6 % après 20 ans. Si l'on y croit, le contrat d'épargne-logement est meilleur, à condition que les chiffres ici soient corrects. Mais il offre aussi des opportunités et comporte à nouveau ses propres risques.

28.12.2017 09:59:47

D'autant plus que la banque, y compris le contrat d'épargne logement, gagne très bien pendant les premières années. À la fin de la période de fixation du taux d'intérêt, il y aura peut-être une averse d'argent et on n'aura pas besoin du contrat d'épargne logement. De toute façon, je ne suis pas fan de payer d'avance des frais d'entrée massifs. Alors je préfère une fixation du taux d'intérêt très longue.

28.12.2017 14:48:10

@ Alex : Les coûts s'élèvent, en supposant que le crédit dure 20 ans avec un taux d'intérêt de 2,04 % et un remboursement de 3 %, déjà à 97 900 €. Ainsi, même sans financement de suivi, un surplus de dépenses serait donné.

: La banque gagne effectivement 78 000 € corrects au cours des 15 premières années. Le contrat d'épargne logement, en revanche, moins avec 12 400 € + 3 300 € de frais de dossier. Mais dans les conditions mentionnées ci-dessus, ce serait encore plus au cours des 20 premières années + financement de suivi qui coûte également de l'argent, même pas à un taux d'intérêt de 6 %.

Ou est-ce que je rate quelque chose ici ?

28.12.2017 19:36:29

Quel âge as-tu donc ? En fait, on fait ça généralement dans l’autre sens. D’abord rembourser le plus possible, puis, quand on est [xx] ans et qu’on est trié, réduire le remboursement et rembourser tranquillement jusqu’à la fin. Avec ta [Konstrukt] tu dois assurer à fond pendant 25 ans. Surtout après 15 ans puisque tu n’as presque rien remboursé jusque-là.

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