Inversión como capital propio, ¿cuánto se debe mantener como reserva?

Sí, es cierto. Pero por favor no reduzcas esto a un cálculo simplista, de lo contrario saldrá mal. Las ganancias de capital están sujetas a impuestos y la rentabilidad está asociada con riesgo. El diferencial entre el interés del préstamo y la rentabilidad debe ser significativo para que valga la pena y el riesgo esté justificado.

incluso si se tiene una pequeña pérdida, podría valer la pena no hacer amortizaciones extraordinarias. si no pagas 3 cuotas, te van a presionar sin importar si durante los últimos 5 años pagaste la suma máxima como amortización anticipada o no. claro que se puede hablar con ellos y a menudo se encuentra una solución, sin embargo, es mucho más sencillo sacar el dinero de la reserva para seguir pagando las cuotas. depende de cuán seguro sea que entre el dinero. un funcionario público con un buen seguro de incapacidad laboral seguramente necesitará reservar menos que un pequeño autónomo que trabaja solo.
mantenemos 10.000€. con eso se puede pagar la cuota durante 1 año completo. como normalmente no se pasa de un sueldo completo a cero (sino más bien al 60% con el subsidio de desempleo 1, la prestación por maternidad/paternidad, la baja por enfermedad, etc.), se puede pagar la cuota durante varios años.
si todo falla, todavía hay un padre que ayudaría.
al final siempre los que sufren son los que desde el principio no tenían mucho y ahora tampoco consiguen juntar esos 10.000 por falta de ingresos decentes.

incluso si se genera una pequeña pérdida, podría valer la pena no hacer amortizaciones anticipadas. si no pagas 3 cuotas, te presionan, sin importar si en los últimos 5 años has hecho amortizaciones extraordinarias al máximo o no.

Otro punto de vista:
La casa de uso propio se percibe como una inversión segura o debería serlo. Es oro de hormigón. Desde esta perspectiva, es absurdo reemplazar la amortización del crédito por una inversión en otro activo con mayor riesgo y, por lo tanto, posibilidad de mayor rentabilidad. Así, de una supuesta inversión segura en la vivienda propia se vuelve a un juego de azar.
De esto saben mucho todos los que han firmado una pausa en la amortización y en su lugar han comenzado a ahorrar en un seguro de vida con capital, porque su rentabilidad supuestamente es mayor que el interés del crédito...

¡Amortizar deudas significa obtener una rentabilidad garantizada!

En principio, yo casi comparto la misma opinión. Pero ni yo ni probablemente tú somos del tipo de riesgo/empresario. Por regla general, cada empresario responde con su patrimonio privado. Si la casa no es segura de todos modos, ¿por qué no aprovechar el efecto apalancamiento? Y incluso sin ser empresario, se pueden sopesar perfectamente la oportunidad y el riesgo. Con el aumento de los intereses, no sería descabellado que los intereses de los depósitos superaran el nivel actual de los intereses de construcción.

Por cierto, mi antiguo ahorrador de construcción también ofrece más intereses que los intereses de construcción que pago. Por eso lo mantengo actualmente. Disponible a corto plazo para emergencias y con un interés más alto que el préstamo. No puede estar mejor depositada la reserva.

: me parece genial que se estén haciendo estas preguntas, ya que nos estamos acercando a la finalización de la casa, así que un pequeño repaso. Hemos reservado un pequeño colchón de capital propio y actualmente, los 2-3 salarios netos mensuales mencionados por están en la cuenta corriente y en la cuenta de ahorro, como una reserva para poder cubrir las cuotas durante aproximadamente un año y medio. Además, hay reservas para ambos coches + contratos de ahorro.

Saludos, Rina

¿Por qué mantener tanto capital propio cuando se pueden hacer pagos anticipados?

Es importante estar protegido contra eventualidades. Mejor un buen seguro de incapacidad laboral y un seguro de vida de riesgo que 180k de capital propio en la cuenta.

Como autónomo (con todos los riesgos) mantenemos una reserva absoluta de emergencia de aproximadamente 100.000 EUR. Esto debería cubrir en caso necesario entre 1,5 y 2 años.

Quien no pueda pagar pequeñas cosas como una lavadora (hoy en día se puede comprar por 300..400 EUR) con los ingresos mensuales, ¡mejor que no construya una casa!

Saludos, Steffen

Quien "deba" comprar una lavadora por 300.-€ de Candy o algo así (también existen Privileg y otras marcas ) quizás debería reconsiderar la construcción de la casa. Y una Miele no es que caiga del ingreso mensual para cualquiera.