Préstamo a plazo - ¿Asegurar los intereses ahora?

Eso fue simplemente un servicio. En otras palabras: porque puedo.

Estás equivocado en la medida en que una vinculación de interés a 20 años se refinancia hoy de forma fija. Un financiamiento 5+15, salvo que utilice otros instrumentos de gestión de riesgos de tipos de interés, se refinanciará solo dentro de 5 años. Esto significa para el banco o un riesgo adicional o costos adicionales. Ambos conducen a condiciones más altas.

Quise decir, para qué sirve un resultado con una precisión de centésimas, si aún juegan un papel muchos otros factores y en realidad ni siquiera se puede decir con una precisión de 1-2 décimas en qué lugar se está aproximadamente.
Probablemente ahí está simplemente la diferencia entre técnico y "matemático".
También escribí que probablemente hay recargos, sin embargo, como dije, también hay factores que después de 10 años son más baratos (préstamo con garantía, salario más alto, etc...).

Quise decir, para qué sirve un resultado con una precisión de centésimas, si aún hay un montón de otros factores que juegan un papel y en realidad ni siquiera se puede decir con una exactitud de 1-2 décimas aproximadamente dónde se está.
Probablemente simplemente sea la diferencia entre técnico y "matemático".
También escribí que probablemente hay recargos, sin embargo, como dije, también hay factores que después de 10 años son más baratos (préstamo garantizado, mayor salario, etc.)

tú también estás confundiendo algo. Para la determinación de las condiciones son decisivos el préstamo garantizado de la casa, la fijación del tipo de interés, el apetito de riesgo del banco y luego la refinanciación como describió toxi. Eso se comprueba ahora. Nadie puede determinar tu salario dentro de 15 años, así que queda descartado. Todos los demás factores puedes determinarlos ahora o la orientación (apetito de riesgo) está clara. Por ejemplo, puedes descontar tu inmueble

Y dije "matemáticamente" porque esa es la prima que se da por el diferencial a plazo.

Si ahora un banco dice, vamos, le añadimos 20 puntos más porque somos los únicos que ofrecemos algo así. Entonces es así. Pero no se puede calcular, por lo tanto es una bola de cristal, porque el mercado en este punto ya no tiene suficientes participantes para el negocio masivo y por lo tanto es poco transparente.

Los muchos otros factores existen en cualquier cálculo empresarial.

Nos encontramos aquí al borde de lo habitual.

Para decirlo de manera sencilla: también se puede calcular de forma aproximada si se piensa lógicamente al respecto.
Alternativa 1: Hoy tomo dinero por 15 años, pago por ejemplo 1,45% anual.
Alternativa 2: hoy tomo dinero por 5 años (0,75%) y ya contrato la financiación de seguimiento en 5 años por 10 años. Entonces, el plazo total también es de 15 años.

Ambas alternativas tienen el mismo tipo de interés y vinculación de capital, y deben llevar en el período total al mismo gasto por intereses. Ahora se calcula esto matemáticamente de forma exacta de manera un poco diferente, pero dicho de forma simplificada debe cumplirse:

15 * 1,45% = 5 * 0,75% + 10 * X. Entonces, X sería 1,8%, o dicho de otro modo, tu interés adelantado aproximado para un préstamo en 5 años por entonces 10 años de duración. ¡Esto sería un recargo de aproximadamente 0,80% en comparación con un préstamo actual a 10 años!

Matemáticamente exacto no se puede explicar aquí con brevedad, pero la aproximación anterior es bastante buena, especialmente con una curva de tipos de interés muy plana, y se puede resolver con una calculadora simple.

Aparte, entiendo tus preocupaciones. El Bund-Future, que es un indicador adelantado para el desarrollo de los tipos de interés, solo conoce una dirección desde el 28.09: hacia abajo. Y eso significa, en conclusión, que los tipos de interés subirán primero. No mucho, eso no es posible a nivel económico general, pero para el individuo aún puede ser mucho dinero.

Bueno, el Bund-Future solo expresa inicialmente una expectativa. Además, la política alemana y europea de los últimos años demuestra que la decisión sobre los tipos de interés no depende principalmente de los intereses alemanes. El Bund-Future no es del todo irrelevante, pero me parece que no es el indicador más importante.
Creo que habrá cambios significativos en los tipos de interés en Europa solo si se alcanzan los objetivos de política monetaria del BCE (y actualmente no lo veo así) o si Estados Unidos realiza subidas de tipos importantes, de modo que al BCE no le quede más remedio que seguirlas (con retraso). De lo contrario, la consecuencia sería una fuga masiva de capital hacia EE. UU.
Los británicos acaban de reducir los tipos, Suiza y Suecia tienen tipos negativos. Aún hay margen a la baja para el BCE.
De hecho, los préstamos inmobiliarios se han encarecido un poco, ya que la rentabilidad de los bonos a corto plazo ha subido.