Construir una casa financieramente factible o un castillo en el aire?

Pertenezco al 15% superior en términos de ingresos en Alemania con 3.000€ netos. Si no puedo permitirme una vivienda nueva, ¿de dónde vienen entonces todas las viviendas nuevas?

Nadie dice que no podáis permitiros una vivienda nueva.

En el año 2017, veo 138m² (es decir, una casa unifamiliar + sótano con una unidad de vivienda y terreno por 90-100k) con 120k€ de capital propio como algo ambicioso pero muy realista.

Quiero decir, ¿quién se compra una casita por 650k€ ganando solo 4500k€ incluyendo la asignación por hijos? Si tuvieras 250k€ de capital propio, nadie aquí levantaría un dedo.

Hay que temer todos los meses que el coche no se estropee.

Por ejemplo, a finales de mayo tuve 1 servicio de coche, un pago adicional de gastos secundarios, un pago adicional de impuestos y una reparación del coche = aprox. 2.500€. Eso no es irreal, ¿verdad? ¿Qué haces entonces?

Estoy esperando a ver qué opinan las personas de los bancos.

Ahora me doy cuenta de que subestimé todo esto. Contaba con 450.000€, con 100.000€ de capital propio (por la venta de la casa). Eso definitivamente sería viable. Si tienen que ser 200.000€ más, ya no lo creo...

Como ya escribí en el post inicial, fluctúo entre las 3 opciones. Si la construcción nueva queda descartada, solo puedo seguir con la ampliación, que trae otros problemas.

El hecho es que necesito más espacio. Algunas circunstancias se pueden cambiar, otras no.

Me alegra que la gente aquí me dé su opinión. Pero, lamentablemente, todavía no estoy ni un poco más cerca de una solución.

Pero pueden discutir con gusto mis planes de ampliación (del arquitecto) en el foro de planos - quizás se llegue a una solución razonable, financieramente mucho más relajada y habitable.

No se trata de la suma que tienes que pedir prestada con el crédito, sino más bien de la cantidad mensual que tienes que pagar. Eso es lo interesante. ¿Qué exige el banco que paguen? ¡Así que al banco!

Por lo demás, sí, la pensión de tus padres debe contarse y de hecho completamente. Al fin y al cabo, es vuestro "ingreso" común. De eso se deducen las cantidades fijas para el mantenimiento de estas 6 personas. Lo que quede es la suma que teóricamente podéis financiar.

Simplemente echad un vistazo a planos. ¿Hay alguna solución que os guste a todos? ¿Quizás incluso en un espacio más pequeño de lo que pensabais? Entonces id a los proveedores y habladlo. Así realmente entenderéis cuánto costará vuestro proyecto.

Por lo demás sí, la pensión de tus padres debe ser contabilizada y de hecho completamente. Al fin y al cabo, es vuestro "ingreso" conjunto. De ello se restan los importes estándar para el mantenimiento de estas 6 personas. Lo que sobra es la suma que teóricamente podéis financiar.

No lo creo.
Los padres quedan completamente excluidos con todos sus ingresos y todos sus gastos, si no aparecen en el contrato del préstamo.

No lo creo.
Los padres quedan completamente fuera de todas las entradas y todos los gastos, si no aparecen en el contrato del préstamo.

Tampoco me lo imagino dado la edad de los padres. Deseo para todos que sus padres vivan mucho tiempo. Pero seamos honestos, hasta los 75 años uno está más o menos libre de molestias y relativamente ágil y recibe pensión. Después viene el nivel de cuidado 1-3 o el final (realmente muy exagerado).

Solo con que le digas al asesor bancario que no quieres cobrar renta, se acabó.

Realmente me gustaría leer el resultado de la conversación con el banco (ya sea una decisión positiva o negativa). Lamentablemente, nadie vuelve a contar cómo fue.

No lo creo.
Los padres están completamente excluidos de todos los ingresos y todos los gastos si no aparecen en el contrato del préstamo.

Yo también lo veo así. En los préstamos actuales, en la misma situación, tampoco es el caso.

Diversos bancos dijeron en su momento que quizá se podría negociar un interés un 0,1% mejor si se incluyen a los padres, pero entonces en todas partes. Entonces sería como escribió Evolith: se incluirían sus pensiones como ingresos y una cantidad fija por su "pertenencia al hogar" como gastos. Pero en ese momento era un cálculo nulo, porque casi recibían exactamente la pensión que el banco estimaba como cantidad fija mensual. En realidad no necesitan toda la pensión; todavía les alcanza para vacaciones, coche nuevo, etc., pero los bancos calculan eso de manera muy poco transparente...

También en nuestro caso – nunca entenderé por qué para mi "existencia" en el banco se calculan 800 € mensuales, pero para cada persona adicional en el hogar solo 200 €. A pesar de llevar un libro de cuentas del hogar sin interrupciones desde 2008, la mayoría de los bancos se mantienen en sus cantidades fijas que no tienen nada que ver con la realidad...

Pero como dije: los padres no son un tema cuando se trata del financiamiento.