低还款额和多次特别还款的融资

谢谢你的回答。如果一切顺利，我可能可以支付3到3.5%。在金钱方面，我到目前为止也一直相对有纪律。我需要再好好考虑一下。

大多数人对 Sondertilgungen 的利用都不充分。很多时候甚至不是为了度假或娱乐。

在最初的时间里，仍然会剩下一些钱。先是车库（第一次 Sondertilgung 用掉了），然后户外设施最终也得完成——>第二年和第三年也没有 Sondertilgung。之后孩子出生了，需要初期装备，或者孩子六岁了，需要学用品。那一年的开销本来就很大。之后突然需要买辆新车，结果前十年里只做了1-2次 Sondertilgungen。15年后利率会高出大约半个百分点，到那时基本上几乎没有还清多少贷款。而且那时可能会想要重新装修房间，旧的卧室和客厅家具也已经用了很多年，等等。

当然也可以选择其他方式，但每年只有大约1%的 Tilgung，我很难相信你们还能每年定期额外加1.5-2%。此外，低 Tilgungs 率和高 Sondertilgungs 权利通常是以更高的利率作为代价的。因此灵活性是要付出不小代价的。

很多银行在贷款期间允许调整1-2次 Tilgungs 率。通常调整一次就足够了，然后之后还可以通过 Sondertilgung 补充剩余的钱。

当你支付2%的还款时，融资合作伙伴的选择将大幅增加。只有极少数人会支付1%。这也不是一个无关紧要的方面。

当银行向你提供还款率变更时，合同是以3%还是1%签订完全无所谓，第一种情况下你可以立即减少还款额。

当时我们这边无论是以1%还是1+x%的利率还款，都没有区别，利率是相同的。
除此之外，这里已经有人说过了，提前还款的方式确实需要纪律性，同时不要忘记正常的储蓄额用于消费。

即使你总是像现在想的那样进行 Sondertilgung，你支付的利息也会明显比将这笔钱作为月供的一部分要多——至少当你“extern”存钱，然后每年一至两次集中转账时是这样。而且前提是你的存款利率低于贷款利率。如果你想押注利率大幅上升，也没问题（我以前在 Postbank Sparcard 上拿过 3%的利率，但不确定这种情况是否会很快再现）。 Sondertilgung 的可能性我认为确实很重要，但我想定期还的金额，我还是希望能作为月供来约定。必要时可以有变更月供的可能。

你好，

我已经无数次听说我会使用提前还款，但后来出了问题，有人享受了什么，或者对房子做了什么。

人们应该总是考虑多支付1%的还款意味着什么样的付出，以及它对剩余贷款余额的影响。也可以很好地用Excel来模拟。

从统计上看，很少有人使用提前还款。我认为最起码应该从2%开始，这非常合适。