房地产市场的情况……疯狂

如果不是的话，请告诉我那些幼稚的点。

仅仅节省率：1100强制储蓄，在你比较的拥有财产中，仅此一项几乎让账目归零。

然后是公寓与独栋住宅的比较：如果真的要比较，请租一个同等价值的独栋住宅……

请在这些前提下再计算一次。

在净收入5千的情况下，公司车作为第一辆车应该相当普遍，这几乎不花什么钱。第二辆车作为纯通勤车的话，可以选小型且便宜的。
否则，500是现实的，是的。

食物方面1000：destatista说平均净收入的14%用于食物、餐厅、饮料和烟草（！）。所以更可能是700欧元。

关于公司车……嗯，有点难。很多公司不给单个员工配公司车。所以，很难。
我这边认为可以对公司车达成400欧元/辆的共识。

关于食物，我是参考我姐姐的数据。她有三个孩子，据她说每月大约花1300欧元。
然后我干脆减去一个孩子300欧元。

但我同意你的看法，肯定也可以更省。我只是想用生活中的数字，而不是统计数据。

租金 - 1000（含暖气！）

LOL - 这是一个小的、简单的公寓在非大城市地区的租金。如果你租的是小型简单的公寓（每平方米冷租金通常不到10欧元，除非是在农村/小城镇），那么请租相应的房子。也就是说二手，小且设施简单。这样你就不需要贷款40万欧元，只需要贷款25万欧元，我月供加暖气费也达到1000欧元。

如果要比较，那就至少要相当。拿别墅和社会福利房的费用做对比是不合适的。我说的也只是相当的房子——不是豪华的。

所以说，100平方米，10欧元每平方米冷租金，作为德国/法国/汉堡/慕尼黑/繁荣城市的一个中等公寓。只有这样你才能做出合理的判断。相对应的贷款是40万欧元，这意味着每月500欧元的冷租（还款部分我认为算作储蓄率而非租金，否则请一起计算租金和相当的储蓄率）。

无论怎么说，从长远来看，房主的财务状况总会比租客好。但是积累财富意味着年龄增大后灵活性会降低。此外，他还需要注意不要在那些现在几乎没人愿意住，二十年后更没人愿意居住的边远地区投资建房。

单是储蓄率：在你的比较中，1100强制储蓄对于自有房产而言，单看就几乎让计算结果趋近于零。

然后是公寓 vs. 独栋别墅：如果要比较的话，请租一栋同等价值的独栋别墅……

请再根据这些前提重新计算一次。

啊，明白了。我理解了。情况正如我之前猜测并在上面说明的那样。

我个人并不比较自有独栋别墅和租赁独栋别墅，
而是比较不同的生活方式。

当然，如果我想要完全一样的东西，计算结果很可能会像你所描述的那样。
但我追求的是另一种思路。

我讲的是“代替”。
也就是说，与其为了拥有自有住房而固定承担超过5000的月固定费用长达30年以上，
我宁愿租更简单的住所，过无债务且极少担心哪天付不起房租的生活。

我是在讨论不同的生活模式。

如果已经决定不惜一切代价买房，那这场讨论当然没意义。
但如果仍持开放态度，思考利弊，
那么看看那些不需要拥有自有房产的生活模式也无妨。

一切皆有其合理性。

好的。那么请再算一遍租房和类似面积的产权住房的对比。

比如说，贷款400,000，首付100,000，面积各100平方米，房龄最多20年，位于你选择的城市的近郊。

结果会差不多。

另外：生活方式并不取决于谁登记在土地登记簿上。是你的房东还是你。

LOL - 这是一套不在大都市区的小型、简单公寓的租金。如果你已经选择了这套小而简单的公寓（通常每平方米冷租不到10欧元是不可能的，除非是在乡村/小镇），那也请选择相应的房子。也就是说二手的、小的、设备简单的房子。这样你不需要融资40万欧元，只需要25万欧元，我每月热租1000欧元的计算也是合理的。

嗯，这正是重点。

如上所述，我根本不打算拿别墅和社会保障房作比较。
而是想指出，不用每月承担5000欧元固定开销，也可以过得很不错。
这套位于汉堡鱼市场，租金1000欧元的公寓，绝不是社会保障房。

有时候把自己能/应当承担的东西写得清清楚楚，对某些人来说还是很有益的。

而月收入不到6000欧元的人，尽管我很抱歉，我认为他们并不属于那些能够拥有价值超过50万欧元房产，并且能无忧无虑（经济上）生活的人群。
面对现实，有时候也必须直视它。