房地产市场的情况……疯狂

近几年真的是这样吗？一个三十出头的年轻家庭，贷款期限30年（也就是大约4.5%的年金还款），每月还款1500欧元，还能花4500欧元。这个家庭不能做什么，是那些住在杜塞尔多夫/法兰克福/科隆/慕尼黑等地的人可以做的呢？那里新建的公寓很快就要花1500欧元租金，面积100平方米——比这房子还小，更不用说花园和生活感觉了（这对大多数房主来说可是个重要理由）。

对我来说是这样的……
计算总是有点问题。
我们不以6000欧元，也不以4000欧元来算，而是取中间值，也就是5000欧元。

举个例子：
房贷——1500
两辆车——1000
幼儿园——500
保险合计——400
房屋储备——200
四人餐费——1000
服装合计——200
私人退休金——300
房屋附加费用——250

这样加起来就是5350欧元。

现在这个家庭当然还得先带回5000净收入，而其中一位家长是兼职工作的。

此外，这里还没提到那些可以暂时推迟1年的开销，比如那些花费是长期的。
还有生日、圣诞节、复活节、圣尼古拉斯节、体育俱乐部、牙套、班级旅行等等……

而且这个家庭还没去过度假。

所以，即使是6000欧元月薪，对我个人而言，看起来也不太宽裕。（按理说6000欧元收入应该算宽裕的）

当然，6000欧元贷款40万欧元能贷到吗？可以！但是对我个人来说，这不算舒适。
我的意思是，如果我已经有一份工资这么高的工作，那我也必须表现得比平均水平更好。如果我已经超过平均水平，那我至少希望生活的各个方面都轻松自在。至少我是这么想的。

想象一下，如果贷款不是40万，而是50万等等……

再说一遍；对我个人来说，轻松自在的生活是另一回事。

这只不过是一种感觉。

我可以反问一下吗？
就是说，你认为“普通收入”的房屋设计师的数据是什么样的？

示例：
房贷 - 1500
2辆车 - 1000
幼儿园 - 500
保险全包 - 400
房屋储备金 - 200
4人餐饮 - 1000
全包服装 - 200
私人养老金 - 300
房屋附加费用：250

总共是5350。

但也可以这样计算：
- 只有1辆普通车：300
- 幼儿园费用很快取消或根本不由城市征收
- 没有直接储备金，因为是新建房屋
这样示例计算是3950，净收入5000加儿童补贴绰绰有余。

例如：
房贷 - 1500
2辆车 - 1000
幼儿园 - 500
全套保险 - 400
房屋储备金 - 200
4人餐饮 - 1000
全套服装 - 200
私人养老金 - 300
房屋附加费用：250

这总共是5350欧元。

那么我现在把房贷换成1500欧元的房租，并取消房屋储备金（不过租户多年后也会因为租金上涨需要这笔钱），这样“总共就是5150欧元”。

现在请你告诉我，为什么租户会更好呢？房主至少每个月通过还贷节省1000欧元。如果租户还想存1000欧元，那他“总共就是6150欧元”。很夸张吧？而且这还是住着一间破公寓。

如果你开出一张账单，请务必包含对比计算。

这些一概而论有什么用呢？对于具体数字，有具体的帮助，甚至在这里的Finanzfred论坛，也往往会建议过于谨慎。我觉得不加区分是不切实际的。比如说，两辆车=每月1000欧元。我们两个人通勤，总共（是的，也包括按比例的税费等……）500-550欧元。那现在呢？保险也是一样，等等。必须一个个案例具体分析，这样才能给出正确的建议，否则都只是猜测和指责。

那我现在把房贷换成1500欧元的租金，并取消房子的储备金（不过租户通过多年的租金上涨也会需要这个），这样“差不多是5150欧元”。

那么请你告诉我，租户怎么会因此过得更好呢？房主至少每个月能在还贷上省1000欧元。如果租户也想省1000欧元，他“差不多是6150欧元”。厉害吧？而且这还只是一套普通的公寓。

既然你要开个账单，请连同对比账单一起算。

你好，Norderney，
嗯，你的假设，比如说公寓应该拥有和房子同样的奢华，是“不是我的假设”。

我也能和四个人一起住在一个3.5居室的公寓里，租金1000欧元，住得很好。（一个来自基尔的朋友，不知道为什么四个月前搬到了汉堡。他买了价值4000欧元的合作社股份，租了一套位于鱼市场的三居室公寓，租金全包750欧元！）

这里是你要求的对比账单：

租金 - 1000（全包！）
交通（代替两辆车） - 300欧元
幼儿园 - 500
保险全包 - 400
公寓储备金 - 100
四个人的饮食 - 1000
服装全包 - 200
私人养老金 - 300
公寓附加费 - 包含在租金内

这总共是3800欧元。
假设工资5000欧元，还剩1200欧元给其他所有开销包括度假。

与此同时，这家人在汉堡鱼市场居住，不必担心高额的租金涨价（合作社），路途也短等等。
所以，对我来说，日子过得不好不是这么回事。

当然，城市生活得喜欢/能接受。但乡村也是一样，必须喜欢/能接受。

说到两辆车1000欧元这个数字，我是从论坛上得来的，经常有人说每辆车500欧元。这个数字包含了所有关于汽车的费用。
如果现在有人说“我只花150欧元，因为车是别人送的”，那么我们也可以假设这个人得付150000欧元去还已故父母的债务。（当然这很荒谬）。
所以我们假设必须全部新买或买二手车。