如何在没有自有资金的情况下融资40万贷款？净自有资金为4500欧元

大家好，

我们已经和一家房屋供应商算过以下费用：

土地 80,000€
房屋 300,000€
附加费用 55,000€

这些都是一栋完工房屋的现实价格。至少在我们这个地区是这样的。

总共是435,000€。扣除补贴后，我们需要420,000€。
我们的收入是净收入4,500€。将来有孩子后收入不会减少，因为我们的工资会持续增长。我们希望每个月至少留1,000€用于储蓄或部分花费。因此，每月还款的痛点是1,250€。

我们去银行咨询，银行告诉我们，每贷款100,000€可以按月偿还400€计算。也就是说可以还款超过1,600€。我们的痛点是每月还款1,250€。这样我们最多只能贷款300,000€。我们没有自有资金。难道不能建新房吗？

你们怎么看？你们有什么经验？房屋建设者的独立金融顾问告诉我们这是完全可能的。他是不是指巨额特别还款？真相到底是什么？我们担心不得不放弃建房计划：/

没人谈论财务。那还有谁能买得起房子？你们怎么看？

现在我们去了银行，银行告诉我们每100,000欧元每月可以还款400欧元。

这在银行风险下是合理的，但也可以用更少的偿还额。

我们的承受底线是每月还款1,250欧元。

这意味着在几乎130%的融资下只有2%的偿还率，而且没有额外费用的缓冲。谁来支付新家具、厨房、露台、可能的油漆和地板、花园、车道铺设？
附加费用里包括什么？

不能建新房吗？

当然可以，但你们是在明知道风险的情况下硬着头皮往前走。地基的额外费用一开始就可能要了你们的命。

银行家的看法：如果你们没有积攒任何自有资金，你们的钱到底花到哪里去了？你们为什么觉得买房会更好？为什么不买现有房产或共有产权住房？
我不会给你们像你们想的那样的贷款——只会在合理的偿还率下。

附言：房地产融资是我的工作

你们通过零自有资金获得了市场上最差的条件。
一个熟人有类似的贷款额度和相同的收入水平。他有意识地选择了一套房子并做了妥协。假期则去海边或国外看望家人。一般不住酒店。
扣除附加费用和备用金后，大约有2000元没了。还剩2500元生活费……
如果一定要买新房，排屋或双拼别墅会更合理。
如果想建房但没有任何自有资金，储蓄去哪了？

我们总是希望月底至少有1000欧元供储蓄或部分支出。

盖房子并且每个月“剩下”1000欧元，对大多数建房者来说是不现实的。把这个数字降低到500欧元，你们每月可用1750欧元，而不是1250欧元。如果你们觉得这不可能，那么建房可能不是你们的最佳选择。

我也同意saralina的看法。[Die oben angegebenen Hauskosten sind nicht mal besonders hoch, euer Einkommen in Ordnung.] 如果你们之前把优先事项放在消费上（而且可能还年轻），那么我建议你们先积累自有资金。

房子300,000欧元

嗯，至少在Hanse那里，这个价格可能会很紧张。你需要注意的是，Hanse在最初的“ab”预算中经常会把地基板算作“业主负责”。所以价格是包括地基板还是不包括？

那么还有谁能买得起房子呢？

那些有自有资金的人。大约20%到30%会比较好。既然这肯定不是一夜之间能搞定的事，这更像是一个长期的决定。既然你们考虑零自有资本建房，看来你们之前的总体规划应该是另有打算吧？