购房和建房 - 我们能负担得起什么

如果你们不想自己打理财务，我建议你们咨询一位收费顾问（即不是银行的销售人员！）。

将10万放在活期存款账户上在财务上可能不明智。同样，不贷款买新房在财务上也可能不明智。你想要清算股票账户吗？在你的情况下，财务上可能也不明智。

关于产权公寓的事情，可能在网上无法像面对面交流那样好解决。

除此之外：是的，我认为你们可以买得起一套价格超过一百万的房子。

账户中的10万每天利息的资金本身就是非常有意识的选择。仅仅作为风险对冲，另外两份账户的其余部分是传统的ETF定投计划或ETF结构设计。基本上我们已经部分解散了两个账户，以便拥有自有资本。

我们（有意识地）不愿进行“我的资本利得是否高于利息”的赌博。因此，过去几个月的每月定投计划也更倾向于存入每天利息或类似账户，以避免承担风险（必须）。

对于如此大额的资金，可能值得考虑货币市场基金或债券ETF，或者债券，而不是活期存款。我不知道你们活期存款的利率，但在你们买房之前，这可能已经能带来几千欧元的收益。不过，无论如何，大家可以根据自己的想法来，反正你们也能买房。:)

对于这么大一笔钱，考虑货币市场基金或债券而不是活期储蓄可能更划算。我不知道你们活期储蓄的利率是多少，但在你们买房之前，这可能已经能带来几千欧元的收益。不过无所谓，每个人有自己的想法，而且你们反正也可以买房。:)

有效的观点——我们进行相当积极的账户跳转。目前我记得我们各自有3.75%。但这个想法确实不错——我会深入研究一下！

我认为这是因为我们俩都是从“无”一点点奋斗上来的，而且我们俩都来自……我们这样说吧：简单的家庭背景（“唯一”可以继承的就是我父母的房子——不过这些年我也一直大力帮妈妈还贷款，直到房子还清）。我们俩毕业后都是带着巨额负债开始的。我觉得我们的感受和现实之间存在很大的差距。

你的故事里有些地方不对。你们说自己读过书，这意味着，如果你们速度够快，工作也有大约10年了。这段时间里，你们想靠每月5000欧元的储蓄率积累大约100万的财富，还要支持父母？绝对不可能。

这套公寓完全属于我一个人，我在职业生涯的最初几年里一直在他的——姑且说是收入非常高的行业工作。后来我把每周70到80小时的工作时间换成了32小时，薪水也相应减少了。
当时我以相对便宜的价格买了这套公寓，经过这些年大约增值了100%（买价是240,000欧元——邻居的公寓最近几个月以大约500,000到600,000欧元的价格成交）。此外，在疫情期间，我在离开股市和重新进入股市的时机上非常幸运。关于对母亲的支持，主要是让她“无债一身轻”，因为我父亲去世了（金额相对较小——但我用它为她买来了极大的心灵平静）。
我第一个“全额纳税”的年份是2012年。
此外，我的“生活方式”只比学生时代略有提升。