Hausfinanzierung mit Zinsdarlehen und Riester oder ohne Riester

4,60 Stern(e) 5 Votes
N

Numborner

Hallo,

bin auf euer Forum gestoßen, als ich im Netz Antworten auf offene Fragen gesucht habe.
Ich komme aus dem Saarland und mein ältester Sohn ( habe 3 nette Kids) möchte sich gerne in unserem Orstteil ein gebrauchtes Haus kaufen. Ja, Häuser sind aktuell unverschämt teuer und wahrscheinlich könnte ich unser haus teurer verkaufen, als ich es vor 25 Jahren gebaut habe. Seitdem hat sich bzgl. finanzierungen usw. einiges geändert und wir beide waren auf 2 Banken wegen einer Hausfinanzierung. Wir sind unsicher und möchten deshalb lieber kompetente Forumsmitglieder fragen, um zumindest eine Tendenz zu bekommen bzw. hilfreiche Anregungen für den weiteren Verlauf.

Eckdaten:
Sohnemann ist 23 Jahre, seine Lebensgefährtin ist ebenfalls 23 und die beiden haben einen 2 Jahre alten süßen Sohn, mein 1.Enkel )
Sohnemann hat ausgelernt uns verdient ca. 2400 netto und die Chefin macht jetzt ihr Examnen und verdient dann ca. 1900€
Sie wohnen seit 2,5 Jahren in einer Wohnung in der Nähe und zahlen dort 520€ Miete.
Möchten sich natürlich lieber was eigenes anschaffen, als Miete zu zahlen.

Das Haus ist Baujahr 66, wunderschönes Grundstück und leider renovierungsbedürftigt, Grundsubstanz ist aber sowiet in Ordnung, wurde schon geprüft.
Kaufpreis 185.000€ und geschätzte 100.000€ an Renovierungskosten ( Fenster, Haustür, Decken, Böden, Wände, Heizkörpertausch,usw.), also incl. Grunderwerbsteuer usw. 300.000€

Dach ist aus Eternit und hält lt. Dachdecker noch 7-8 Jahre, dann wäre ggfls. ein neues fällig. ( Kosten ca. 20.000)
Wir haben alle eigentlich keine 10 Daumen und können ihm helfen zu renovieren, an Menschen und Lust mangelt es nicht ( Saarländer halt), aber gewisse Gewerke muss man machen lassen (z.B. Fenster).

So nun zum eigentlichen die Finanzierung
Beide haben eigentlich bisher nicht viel gespart eher kleine Summen und letztendlich kann man von einer Vollfinanzierung sprechen.

Es gibt 2 Angebote ( beides eigentlich seriöse Banken)
Bank1 = 1 x Zinsdarlehen + Bausparvertrag mit Riester
Bank2 = 1 x Zinsdarlehen + Bausparvertrag (bisher ) ohne Riester
=> Berater meinte, Riester kann man was gut machen aber es ist etwas ungewiss wegen
Nachversteuerung usw. und man müsste es wollen. Er würde aber natürlich auch eine solche Variante rechnen und anbieten.

Diese bank finanziert z.B. dei Grunderwerbsteuer nicht mit, müsste man anders in den Kosten deklarieren

Fangen wir mit dem ohne Riester an,

Bank2:

Zinszahlungsdarlehen mit 15 Jahren Festschreibung und dann greift der Bausparvertrag
Er kann Sondertilgungen bis 5% tätigen

hausfinanzierung-mit-zinsdarlehen-und-riester-oder-ohne-riester-422153-1.JPG


Abzug wäre 15 Jahre lang 1157€ und dann 1159€, also fast identischer Abzug.
Ende aller Zahlungen wäre 2048 und in Summe würden sie 390.701€ zahlen.

Steuervorteile kann ich nicht beurteilen.
Wir haben gefragt, wie es aussehen würde, wenn man nur z.B. 90% finanziert und z.B. 10% als Grundschuld auf unser bezahltes Haus machen würde oder wenn Eigenkapital da wäre (Oma,Opa, usw.) dann würde der Zinssatz für das Zinsdarlehen nochmal um 1,3% fallen, also 1,23%.



Bank1:

Zinszahlungsdarlehen mit 15 Jahren Festschreibung und dann greift der Bausparvertrag und Riester

hausfinanzierung-mit-zinsdarlehen-und-riester-oder-ohne-riester-422153-2.JPG


also
14 Jahre 1080€,
1 Jahr 1148€
12 Jahre 1220€
1 Jahr 991€
1 Jahr 657€

Summe insgesamt 392.000€

dann kommt Riester

hausfinanzierung-mit-zinsdarlehen-und-riester-oder-ohne-riester-422153-3.png


Mein Vwerständnis wäre nun, das diese 25680€ von den 392.000€ abzuziehen sind und dei letztendlich zu zahlende Summe somit "nur" 366.320€ wären.

Aber geht diese Riesterrechnung auch auf ?
15% Steuern in der rentenphase?
1,9% Inflation bis dorthin?

Was haltet ihr
- von den Eckdaten,
- Verhältnis Einkommen zum Abzug ( Knappe Finanzierung?)
- mit Riester oder ohne?
- was sollte beachtet werden

ich habe hier noch sehr viele Datenblätter der einzelnen Angebote, wenn was wichtiges hier fehlt, bitte nachfragen.

Wir würdne uns freuen, wenn ihr uns Entschediungshilfen, Tipps und Anregungen geben könntet. Im engeren Bekanntenkreis haben wir keinen der davon richtig Ahnung hat.-

PS: Sohnemann ist heute noch zu Bank1 und lässt sich das agnze analog Bank2 mal ohne Riester rechnen:


Grüße aus dem warmen Saarland
 
G

Gelbwoschdd

Bausparvertrag kann ich in diesem Fall überhaupt nicht verstehen, da er ja nen schlechteren Zins hat als das Annuitätendarlehen und dann ja auch noch eine Abschlussgebühr kostet. Lasst euch mal ein reines Annuitätendarlehen anbieten, das wird bestimmt günstiger. Bei uns haben wir Bank 1,45% Zins und Bausparvertrag 0,7% das ist dann was anderes aber so ist es doch mit Bausparvertrag bestimmt teurer
 
N

Numborner

Bausparvertrag wurde von der einen Bnnk wegen Riester eingerechnet oder ist halt "Standard"
Aber dein Gedanke stimmt, der Bausparvertrag ist teurer als das Zinsdarlehen.
Die Frage wäre wirklich, was ein Annuitätendarlehen über diese Summe kostet?
 
N

Numborner

Bausparvertrag wurde von der einen Bnnk wegen Riester eingerechnet oder ist halt "Standard"
Aber dein Gedanke stimmt, der Bausparvertrag ist teurer als das Zinsdarlehen.
Die Frage wäre wirklich, was ein Annuitätendarlehen über diese Summe kostet?
Glaube aber, man hat dann keine Zinsfestschreibung von z.B. 30 Jahren
 
Zuletzt aktualisiert 28.03.2024
Im Forum Liquiditätsplanung / Finanzplanung / Zinsen gibt es 3108 Themen mit insgesamt 67361 Beiträgen

Ähnliche Themen
29.05.2016Konditionen für Riester-Bausparvertrag - Welcher Zinssatz? Beiträge: 16
21.11.2018Finanzierung mit Bausparvertrag? Beiträge: 18
25.05.2021Finanzierung für 124 qm Doppelhaushälfte – zu knapp? Beiträge: 40
27.10.2014Zinsbindung Finanzierung ohne Eigenkapital (Eigenkapital) Beiträge: 20
14.11.2013Finanzierung für Bauvorhaben machbar? Beiträge: 12
28.11.2017Zeitlicher Ablauf Grunderwerbsteuer und Hausbauvertrag Beiträge: 20
06.09.2016Finanzierung Haus + Renovierung Beiträge: 11
14.04.2021Neubau mit EW - Generationen Haus - Finanzierung realistisch? Beiträge: 17
21.10.2019Finanzierung mit Bauspardarlehen+KfW+Nachrangdarlehen Beiträge: 17
26.06.2019Finanzierung von Kauf und Sanierung Beiträge: 19
24.05.2013Groß bauen? Oder weiter zur Miete wohnen? Beiträge: 23
25.11.2021Hausbau Kosten und Finanzierung Beiträge: 19
26.10.2016Ist diese Finanzierung machbar? Beiträge: 27
20.12.2020Finanzierung bei zukünftiger Zahlung Beiträge: 15
07.07.2020Komplizierte Finanzierung von Familienangehörigen wie lösen? Beiträge: 12
21.04.2016Finanzierung mit Grundstück und Eigenkapital so machbar? Beiträge: 20
04.02.2013Bankdarlehen und Beleihungswert - Finanzierung tragbar? Beiträge: 11
01.12.2016Finanzierung: Welche Zinsbindung Was geht ins Budget? Beiträge: 41
27.06.2018Annuitätendarlehen abgelehnt, Alternative? Beiträge: 17
03.08.2018Finanzierung für ein Bauvorhaben Beiträge: 14
21.08.2014Finanzierung ohne Eigenkapital realistisch? Beiträge: 19
02.07.2019Eigenleistung bei Finanzierung Einfamilienhaus Beiträge: 11
13.08.2015Hausbauen - von Finanzierung bis zur Planung Beiträge: 12
24.05.2023Nachträglich Fenster einbauen? Beiträge: 25
19.02.2021Holz-Aluminium-Fenster worauf achten Beiträge: 17
17.02.2016Kredit mit Annuitätendarlehen und 2x gekoppelte Bausparverträge Beiträge: 47
10.07.2022Badplanung 14m², Neubau, quadratisch, zwei Fenster Beiträge: 70
04.10.2022Haus von 1988 sanieren - Fenster und Haustüre? Beiträge: 13
29.11.2022Frontansicht Fenster sind suboptimal und müssen optimiert werden Beiträge: 90

Alle Bilder dieser Forenkategorie anzeigen
Oben