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[Justifier]

Naja, bei 35 statt 15 Jahren bezahlst du halt einen höheren Zinssatz - und den schon von Anfang an auf die volle Darlehenssumme. Wenn der Unterschied zwischen 15 und 35 Jahren Zinsbindung nur ein Prozent ausmacht, wäre das im ersten Jahr bei 400 TEUR Kreditsumme allein rd. 4000 Euro an Zinsmehraufwand. Kannst dir ja mal selber ausrechnen, was diese Form der Zinsabsicherung in Summe dann ausmacht... :)

 

[*Andre*]

Hallo moskito,

schreib doch mal, zur besseren Beurteilung, die Sollzinssaätze, sowie die Tilgungssätze zu den Darlehen auf.

Danke dir!


VG
André

 

[stonan]

Hallo,

ihr habt Glück ich arbeite im Neugeschäft eines Immobilienfinanzierers.

1. bei den derzeit geringen Zinsen die längst mögliche Laufzeit wählen (Banken bieten meist bis 20 Jahre an, die ein oder andere Versicherung 30 Jahre) der Zinssatz ist zwar erst mal höher als bei kurzen Laufzeiten, aber das Zinsänderungsrisiko besteht nicht.

Das ist in eurem Fall sehr wichtig da ihr einen hohen Betrag finanziert.

2. ich rate grundsätzlich von Bausparern ab, da gibt es viele versteckte kosten wie Abschlussgebühr 1 % der Bausparsumme, jährliche Kontoführungsgebühr, es ist noch eine Grundschuldeintragung erforderlich, die auch nochmal zu Buche schlägt.

Die KfW Darlehen würde ich auf alle Fälle mitnehmen und dort die ersten 5 jahre tilgungsfrei nehmen. Dort auch keine Sondertilgungen leisten. Schaut mal das 153er da ist der Zinssatz unterhalb der Inflationsrate, besser gehts nicht. Ich würde bei der Hauptfinanzierung entweder einen hohen Tilgungssatz vereinbaren (den den ihr dann bei der KFW die ersten 5 jahre nicht habt) und dann immer nur dort Sondertilgungen leisten, weil sich dann die Zinslast reduziert und der Tilgungsanteil erhöht.

Bei dem KFW Zinssatz und dem Kreditzinssatz geht aber noch was, welchen Anbieter habt ihr? Ich empfehle euch die Interhyp. Interhyp sucht aus ca. 100 Banken die günstigste für eure Bedürfnisse raus.

 

[moskito]

Hallo zusammen, vielen Dank für die konstruktiven Beiträge:)

Nach dem Hinweis auf die insgesamt natürlich deutlich höhere Gesamtzinsbelastung im Rahmen der 35-jährigen Zinsfestsetzung haben wir jetzt weitere Angebote angefordert, deren Zinsfestsetzung sich auf 20 Jahre beläuft; eine kürzere Phase ist uns definitiv zu riskant, da stimmen unsere Überlegungen genau mit denen von stonan überein. Die Idee mit den tilgungsfreien Anlaufjahren der KfW-Anteile hatten wir bisher nicht, finden sie aber auf den ersten Blick sehr interessant! Zumal sich die Gesamtsumme von 100.000 Euro bei diesen beiden Darlehen selbst bei einer empfindlichen Zinssteigerung nach den 10 Jahren noch einigermaßen abtragen lassen sollte und wir dann in den ersten Jahren natürlich, wie geschrieben, den teureren Hauptkredit schneller abtragen könnten. Wir werden uns das gleich mal detailliert ausrechnen! Sieht jemand einen Haken???

Die Sollzinssätze sehen folgendermaßen aus:

Hauptdarlehen (296.000 Euro) -> Sollzinssatz 3,87%, Tilgungssatz 1,43%
Bestandteil 2 (KfW 153, 50.000 E) -> Sollzinssatz 1,9%, Tilgungssatz 2,59%
Bestandteil 3 (KFW 124, 50.000 E) -> Sollzinssatz 2,75%, Tilgungssatz 1,78%

Viele Grüße,
moskito

 

[stonan]

Da der Beleihungsauslauf so schlecht ist, sind die Zinsen angemessen. Bitte beachtet bei den 5 tilgungsfreien Anlaufjahren das ich dadurch die Tilgung für die KFW Darlehen danach erhöht. Die sind immer so angelegt, dass man über 30 Jahre fertig ist.

Aus welchen Bundesland kommt ihr nochmal? In einigen Bundesländern gibt es nachrangige Förderdarlehen zum Beispiel über ide Investitionsbank. Dadurch verbessert sich der Beleihungsauslauf des erstrangigen Darlehens da das dann ein anderer Kreditgeber ist. Besserer Auslauf heißt auch bessere Zinsen.

 

[Naddl]

Hallo Moskito,

wir nehmen auch das L-Bank Darlehen (wir bauen in BaWü daher ist dies möglich) und lassen es die ersten 5 Jahre tilgungsfrei. Diese Zeit nutzen wir um den bestehenden Bausparer zu füllen um das Darlehen nach der Zinsbindung von 10 Jahren im Notfall mit einem günstigen Zinssatz weiterzufinanzieren. Ist der Zinssatz dann günstiger können wir immer noch das eingezahlte Geld für eine Sondertilgung beim Hauptdarlehen nutzen. Wie gesagt, wir hatten einen Bausparer. Falls ihr also einen bestehenden Bausparvertrag habt könnt ihr euch ja überlegen ob diese Variante sinnvoll für euch ist.

Die Darlehen werden zwar nachrangig eingetragen, das Risiko trägt jedoch trotz allem die finanzierende Bank. Daher gab es bei uns keine Zinssatzänderung. (so zumindest die Aussage bei unserer Finanzierung)

VG