तो, "ऊंचे बचे हुए पैसे" तो अच्छे हैं। उपलब्ध इक्विटी में से सीधे उस रसोई के लिए कुछ कटौती होगी जिसे खरीदना है। प्रति व्यक्ति कम से कम 5,000 यूरो की नकदी आरक्षित भी होनी चाहिए। तब ज्यादा "ऊंचे बचे हुए पैसे" नहीं रहेंगे, जिन्हें नाज़ुक स्थिति में घर के निर्माण में लगाया जा सके। अगर कोई अप्रत्याशित खर्च आता है, तो तुरंत अतिरिक्त फंडिंग करनी होगी।
आपकी आय से नया निर्माण संभव है, लेकिन इस आकार में निश्चित रूप से नहीं। या तो ज़मीन काफी सस्ती या छोटी होनी चाहिए या फिर उस पर बनने वाला घर। खुद के प्रति ईमानदार होना जरूरी है, जो सामान्य है। आप पहले ऐसे नहीं होंगे जिनके पैलेस से केवल एक छोटा महल बन जाए।
यहाँ एक उदाहरण है जो आज मुझे वित्तीय सलाहकार से मिला (उसने कई बैंकों से पूछा है)।
1. बैंक: 100% वित्तपोषण; 15 साल ब्याज अवधि; प्रभावी ब्याज: 2.1%। हमारी ज़मीन को इक्विटी के रूप में स्वीकार नहीं किया क्योंकि ज़मीन पर उसी बैंक से वित्तपोषण हो रहा है। जमीन के मूल्य वृद्धि को भी स्वीकार नहीं किया। यह हमारी मुख्य बैंक है। इसके साथ मैं अभी बात करूंगा।
2. बैंक: 80% से कम वित्तपोषण; 20 साल ब्याज अवधि; प्रभावी ब्याज: 1.21%। जमीन को वर्तमान मूल्य के साथ स्वीकार किया।
लगभग 1% ब्याज का अंतर काफी बड़ा है।
यह पहला प्रस्ताव था। मैं अब भी कम से कम 3 अन्य वित्तीय सलाहकारों से मिलूंगा। मुझे लगता है कि आपके मामले में 100% वित्तपोषण के लिए स्थिति इसी तरह होगी। अगर आप 100% से अधिक वित्तपोषित करना चाहते हैं (खरीद के अतिरिक्त खर्च के लिए), तो यह और महंगा होगा।