DG
15.06.2015 13:30:30
- #1
Bonjour, Landu !
En tant que conseiller bancaire, tu devrais savoir que l’on tire le plus grand avantage d’une chose lorsqu’on réalise son propre fruit, c’est-à-dire : habiter/construire soi-même.
On peut – en supposant posséder les connaissances techniques appropriées – bien sûr aussi mettre en place un swap de taux et acheter/louer l’appartement A et louer/habiter l’appartement B. À mon avis, cela ne vaut toutefois la peine que si l’on possède déjà des biens locatifs, sinon les frais de gestion mangent le bénéfice et le risque locatif réel existant n’est pas proportionnel au rendement réalisable.
Il en va de même pour un terrain qui doit rester inutilisé 3 à 5 ans et dont on ne peut tirer aucun fruit sous forme de construction personnelle, si le terrain ne peut pas être utilisé comme objet de spéculation (obligation de construire/droit de rachat par la ville à vérifier !). Si tu ne construis pas pendant 5 ans, tu paieras 5 ans de loyer par ailleurs et le terrain ne participera pas parallèlement au processus d’évolution de la valeur, si après 5 ans le terrain revient à la ville.
Pour les investissements à court et moyen terme, il existe donc de meilleures possibilités, ce qui n’exclut pas qu’on puisse acheter un terrain, s’il constitue absolument le jackpot en termes d’emplacement et de prix.
Dans ta situation, je te conseillerais donc d’épargner encore un peu de capital propre et de viser d’abord un appartement en copropriété. La construction d’une maison ne va pas s’envoler, et où tu seras professionnellement dans 5 ou 10 ans, tu peux probablement à peine l’estimer. Un appartement remboursé peut ensuite être intégré librement dans le financement de la construction de la maison.
Cordialement
Dirk Grafe
En tant que conseiller bancaire, tu devrais savoir que l’on tire le plus grand avantage d’une chose lorsqu’on réalise son propre fruit, c’est-à-dire : habiter/construire soi-même.
On peut – en supposant posséder les connaissances techniques appropriées – bien sûr aussi mettre en place un swap de taux et acheter/louer l’appartement A et louer/habiter l’appartement B. À mon avis, cela ne vaut toutefois la peine que si l’on possède déjà des biens locatifs, sinon les frais de gestion mangent le bénéfice et le risque locatif réel existant n’est pas proportionnel au rendement réalisable.
Il en va de même pour un terrain qui doit rester inutilisé 3 à 5 ans et dont on ne peut tirer aucun fruit sous forme de construction personnelle, si le terrain ne peut pas être utilisé comme objet de spéculation (obligation de construire/droit de rachat par la ville à vérifier !). Si tu ne construis pas pendant 5 ans, tu paieras 5 ans de loyer par ailleurs et le terrain ne participera pas parallèlement au processus d’évolution de la valeur, si après 5 ans le terrain revient à la ville.
Pour les investissements à court et moyen terme, il existe donc de meilleures possibilités, ce qui n’exclut pas qu’on puisse acheter un terrain, s’il constitue absolument le jackpot en termes d’emplacement et de prix.
Dans ta situation, je te conseillerais donc d’épargner encore un peu de capital propre et de viser d’abord un appartement en copropriété. La construction d’une maison ne va pas s’envoler, et où tu seras professionnellement dans 5 ou 10 ans, tu peux probablement à peine l’estimer. Un appartement remboursé peut ensuite être intégré librement dans le financement de la construction de la maison.
Cordialement
Dirk Grafe