多少净收入适合偿还多少？

这件事每个人都可以根据自己的意愿来决定。我们把儿子一岁时送进了托儿所，直到下午四点。这对他来说明显有益于与同龄孩子相处。

不过这不是必须的。我们在经济上一直很谨慎，以保持灵活性。我们不想有任何强制。

关于我们的情况：我们的还款（本金/利息）约占收入的23%。而我贡献了大约家庭收入的80%。

不过我们购买的是现有房产并进行了装修。如果是新建房屋，我们的比例会高得多。这是我们无法接受的。对我们来说，个人来说，经济上的灵活性更为重要。

我现在并不想引发关于育儿的争论

我更感兴趣的还是一开始提出的问题。也就是每月还款额与净收入的比例。

可能我对此想得太多了。但我害怕最后发现，自己做出的30年决定可能是错误的。

是啊，唉……谁能帮你消除那种不安的感觉呢？

有些银行以净收入的40%作为参考标准（不包括如儿童津贴等转移支付）。

但有些人觉得超过30%就很多了，另一些人则能够勉强达到50%。

我个人认为，最大40%不含暖气费，最大50%含建筑附加费用是可以接受的上限。

你们显然很了解自己当前的情况（家庭账本），因此可以以你们目前的冷租金加上用于购房的储蓄作为还款的参考，也许稍微保守一些。

如果计划在未来2-5年内生育孩子，要预留一部分相当于放弃工资的缓冲资金（用于育儿津贴），并通过额外还款权利来调整现在可能增加的还款额度（然后也要坚持执行）。

有些银行以净收入的40%作为参考值（不包括儿童津贴等转移支付）。

有些人觉得超过30%已经很多了，而有些人则以某种方式能够承担50%。

我也经常看到30/40/50%。这里指的是纯粹支付给银行的分期付款吗？也就是不包括房屋的附加费用、水电费等……

我并不想引发关于儿童教育的辩论

我更感兴趣的是最初提出的问题。也就是每月还款额与净收入的比例。

我可能对此想得太多了。但我担心最终发现，为期30年的决定可能是错误的。

一个普遍的比例对你帮助不大。但可以告诉你，cDu可能不要用75%的收入来计算，最好用50%。

除此之外，我想你自己最清楚你们生活所需。汽车、保险、衣物暂时不变。娱乐时间减少，但为孩子花费更多。
我猜我们每个孩子每月用于食物、衣物（旧货+打折，但东西多）、尿布、购置、爱好花费大约200-300欧元。还有幼儿园费用和餐费。以及收入的损失。孩子不会便宜是我听说的！