¿Cuánto pago es recomendable para cuánto ingreso neto?

Eso cada uno debe hacerlo y puede hacerlo como quiera. Nosotros llevamos a nuestro hijo a la guardería cuando tenía un año. Hasta las 16 horas. Eso le hacía notar claramente que le sentaba bien relacionarse con niños de la misma edad.

Sin embargo, no es algo obligatorio. Financieramente siempre lo hemos hecho con cuidado para mantener la flexibilidad. No queríamos tener una obligación.

Sobre nuestra situación: tenemos una cuota (amortización/intereses) de aproximadamente el 23% de nuestros ingresos. Y yo represento aproximadamente el 80% de los ingresos familiares.

Sin embargo, compramos una propiedad existente y la rehabilitamos. Para una construcción nueva estaríamos claramente por encima de eso. Y no pudimos aceptarlo. Para nosotros, personalmente, la flexibilidad financiera era mucho más importante.

No quería iniciar un debate sobre la educación de los hijos.
Lo que realmente me interesa es la pregunta planteada al principio. Es decir, la relación de la cuota mensual al banco con el ingreso neto.
Probablemente estoy dándole demasiadas vueltas a esto. Pero tengo miedo de darme cuenta después de que la decisión tomada para 30 años, posiblemente, fue errónea.

Sí, bueno... ¿Quién te va a quitar esa mala sensación?

Algunos bancos toman como referencia el 40% del ingreso neto (sin incluir transferencias como la asignación por hijos).

Sin embargo, algunas personas consideran mucho más del 30%, y otras de alguna manera llegan al 50%.

Personalmente, considero aceptable un máximo del 40% sin gastos adicionales y un 50% incluyendo costos adicionales de construcción.

Ustedes parecen conocer muy bien su situación actual (libro de cuentas) y por eso tomaría como referencia para la anualidad su alquiler actual sin calefacción más el ahorro para la casa. Quizás quedarse un poco por debajo.

Si planean tener hijos en los próximos 2-5 años, incluyan un colchón equivalente a la pérdida de salario (por la prestación parental) y regulen el aumento posible ahora a través de derechos de amortización anticipada (y cúmplanlos).

Algunos bancos se orientan como referencia al 40% del neto (sin prestaciones transferidas como la asignación por hijos).

Algunas personas también consideran mucho >30%, otras por su parte logran de alguna manera el 50%.

30/40/50% también lo leo una y otra vez. ¿Se refiere allí a la cuota neta al banco? ¿Es decir, sin los gastos adicionales de la casa, proveedores, etc...?

No quería iniciar un debate sobre la crianza de los hijos


A mí me interesaría más la pregunta planteada al principio. Es decir, la relación entre la cuota mensual al banco y el ingreso neto.


Probablemente me esté rompiendo demasiado la cabeza con eso. Pero tengo miedo de darme cuenta después que la decisión que se tomó para 30 años posiblemente fue equivocada.

Una proporción general no te servirá mucho. Pero sí la información de que en lugar de calcular con el 75 % del ingreso, quizá prefieras calcular con el 50 %.

Y aparte, creo que tú mismo sabes mejor lo que necesitan para vivir. Coche, seguros, ropa se mantienen igual por ahora. El ocio será menos, pero se gasta más en los niños.
Apuesto a que para comida, ropa (de segunda mano + rebajas, pero con bastante cantidad), pañales, compras, hobby gastamos entre 200 y 300 euros mensuales por niño. Más las cuotas de la guardería y la comida. Y la pérdida de ingresos también. Me han dicho que tener hijos no sale más barato.