Comment tout le monde peut-il se permettre une maison ?

C'est exact, bien qu'il s'agisse de 399, ou de 720 pour deux personnes.

Alors actuellement, les intérêts sont plutôt maigres... pour 30 000 € tu obtiens avec le taux d'intérêt actuel de mon compte sur livret (0,75 %) en 15 ans à peine un peu plus de 3 000 € d'intérêts. À titre de comparaison : les prix ont augmenté d'environ 30 % depuis 1999. Actuellement – aussi étrange que cela puisse paraître – il faudrait vraiment s'endetter : le taux d'intérêt est compensé par l'inflation – et ce, quasi entièrement. Cela ne fonctionne bien sûr que tant qu'il n'y a pas de bulle immobilière. C'est dommage aussi, évidemment, si après 10 ans il faut quitter la maison parce que la période de taux fixe prend fin.

Oui, en ce moment les taux d'intérêt sont bas, mais ce n'était pas toujours le cas. Nous avons par exemple encore un contrat d'épargne-Bauspar avec des intérêts de 4,x%... nous le laissons de préférence en place jusqu'à ce qu'il soit vraiment résilié de force. "KdU" étaient inclus chez moi... on peut aussi trouver dans la NRW un appartement raisonnable de 70 m² pour 2 personnes avec un loyer relativement bas. Et si on fait un peu attention aux offres alimentaires, on peut se débrouiller avec assez peu. De plus, comme loisirs par exemple en plus des études et du travail, une promenade ou regarder la télévision ensemble nous suffisait. (On n'a pas tellement de temps de toute façon). ne pas trop s'assurer, ne pas prendre la connexion Internet la plus chère, choisir systématiquement des fournisseurs bon marché pour le téléphone portable et pas de contrats coûteux de 2 ans avec téléphone, et ainsi de suite.

Cela a pour conséquence que le marché de l’occasion est à plat – cela va changer brutalement dans 5 ans –, les prix des terrains atteignent des hauteurs utopiques ; le marché des appartements en copropriété est sensiblement freiné. Et – à cause d’Internet – des consultations de conseil de plus en plus absurdes doivent être menées. Les vendeuses sans conscience ont actuellement Noël toute l’année

Que veux-tu dire par là ? Les biens immobiliers d’occasion sont aussi chers, non ? Les appartements en copropriété sont aussi chers, à mon avis. Internet conduit à des consultations absurdes ? Connaissances partielles dangereuses chez les acheteurs de maisons ? Je suis curieux (peut-être hors sujet :P

Charges annexes 300 euros
Nourriture/Hygiène/Articles pour enfants 450 euros (112/semaine)
Nourriture bureau 110 euros (22 x 5 euros)
Garderie 100 euros
Téléphone portable/Internet 100 euros
Carburant 200 euros (2 voitures)
Taxe automobile 20 euros (2 voitures)
Assurance automobile 150 euros (2 voitures)
Assurance responsabilité civile 5 euros
Assurance protection juridique 25 euros
Assurance mobilier 15 euros
Assurance bâtiment 10 euros
Assurance vie 10 euros
Invalidité professionnelle 70 euros
Assurance complémentaire dentaire 40 euros
Loisirs/Vêtements/Cours de musique/Sport etc. 400 euros
Épargne 200 euros
Vacances 200 euros (2 adultes, 1 enfant)

Hum, nourriture, portable/internet, c’est à mon avis assez élevé. Pour les voitures, c’est votre choix, si c’est le cas... Assurances : la protection juridique et mobilier ne sont pas nécessaires à mon avis ; éventuellement aussi l’assurance complémentaire dentaire. Loisirs etc. est peut-être aussi un peu élevé, mais si la grande partie va à des choses comme les cours de musique, d’accord. Le sport peut sûrement se faire très peu cher dehors, dans la nature ou en club.

ou un appartement en copropriété raisonnable bien situé. Pour commencer.

Appartement en copropriété d’abord, puis maison signifie deux fois des frais annexes d’achat (cet argent est purement et simplement perdu !). Vu le montant des frais annexes, je déconseillerais personnellement cela.

Au fait, sujet intéressant et aussi chez nous (ma moitié) toujours un sujet : Comment font-ils tous ?! S’ils le font, pourquoi pas nous aussi ?! Mes essais d’explication (combinaisons possibles) :
- Vie très économe (se couper les cheveux soi-même ; pain bon marché, saucisse bon marché, pas de fromage etc. etc.)
- Compromis sur l’emplacement (campagne, coûts ultérieurs occultés)
- Compromis sur l’objet (carport en auto-construction deux ans après emménagement au lieu d’un garage dès le départ ; juste un exemple, cf. aussi salle de bains/cuisine/meubles/parquet/stratifié/etc.)
- Beaucoup de travaux en auto-construction (y compris amis/famille)
- Durées de crédit longues / remboursement faible
- Début du chantier il y a deux ans, c’était moins cher qu’aujourd’hui
- Phase d’épargne commencée il y a 10 ans, à une époque où il y avait des intérêts
- Héritage / héritage anticipé
- Vrais double revenus (les deux !! bonne formation / revenu ; net dès 6000 €/mois)
- Fonctionnaires avec excellente solvabilité
- Candeur, méconnaissance du risque – et ensuite ça marche bien !

Ce qui me choque le plus – encore aujourd’hui – ce sont les frais annexes. Même avec un financement à 100 %, il faut facilement 30 000 à 50 000 euros de « fonds propres » et c’est perdu par la suite. Donc, si quelqu’un veut faire un financement à 80 % ou même 70 %, il faut beaucoup d’argent ou il faut se contenter (maison de rangée centrale avec 120 m² habitables sur un terrain de 200 à 250 m²).

Pas de fromage ? C’est quand même très radical.

Les seuls frais accessoires à la construction qui ont vraiment disparu sont l'achat immobilier et le notaire. Tout le reste a été en quelque sorte "investi" – que ce soit le permis de construire, les travaux de terrassement ou la statique.

Alors, tout d’abord, je trouve que tu abordes vraiment bien la chose. Comment les autres peuvent se permettre de construire, c’est secondaire. Ça ne t’aide pas si tous les autres gagnent plus, vivent plus économiquement ou reçoivent de l’argent en cadeau... ou ont simplement eu plus de chance.
Avec vos revenus, il y a déjà une bonne base. Maintenant, la question est de savoir ce que vous en faites.
À quel point souhaitez-vous posséder votre propre maison ? Vous avez sûrement beaucoup de souhaits et d’idées sur la façon dont votre vie devrait être dans les prochaines années. Tu as déjà fait un calcul approximatif. Mais ce qui reste ne suffit malheureusement (encore) pas raisonnablement (!) à financer la maison en plus. Et je crois que c’est très important... beaucoup financent de manière irréfléchie. Ils s’endettent fortement et prennent un grand risque (peu d’amortissement, beaucoup d’intérêts).
Ce qui n’est pas encore pris en compte dans ton calcul... c’est que votre salaire va (espérons-le) augmenter ! Les 5-6 premières années beaucoup plus que par la suite. Cela dépend aussi du secteur dans lequel vous travaillez. Dans la fonction publique, les augmentations sont fixées. Dans l’économie privée, non.
Réfléchissez donc à ce dont vous avez réellement besoin pour vivre !? Ne pas confondre avec ce qu’on désire. Car les désirs sont souvent très coûteux. Interrogez votre niveau de vie. Avez-vous vraiment besoin de deux voitures, de deux foyers, etc. ce sont tous des coûts qui compliquent l’accès rapide au capital propre nécessaire.
Quand est-ce que l’enfant est prévu ? Peut-être a-t-il du sens de se concentrer d’abord pleinement sur le travail et d’avoir le temps pour cela.

Je vous conseillerais donc d’abord de créer la possibilité d’emménager ensemble. Puis d’adapter vos coûts de vie à vos besoins, toujours en gardant en tête l’objectif d’économiser pour la maison.
Le choix de l’appartement montrera s’il fait 120 m² ou 60-80 m². Cela change déjà beaucoup d’argent. Vous pouvez déjà vous faire une idée de la taille de maison dont vous aurez besoin. Les exigences changent, on fait des expériences et le monde aura une autre apparence dans quelques années.

Supposons que vous construisiez aujourd’hui une maison dans la région xyz. Vous pouvez alors calculer combien coûterait le terrain avec la maison. Supposons que ce soit 400 000 € incluant tous les frais annexes. Votre objectif d’épargne devrait être de 20-30 %, soit environ 80 000 - 130 000 €. Avec un potentiel d’épargne de 2000 € par mois, cela fait 24 000 €/an... cela peut être épargné en 5-6 ans. Cela signifie aussi renoncer à un plus grand logement, à des week-ends généreux, à des vacances coûteuses et à des voitures neuves.

Construire une maison signifie s’attacher professionnellement à une région, ce qui apporte moins de flexibilité, ce qui peut à son tour limiter la carrière (c’est-à-dire le revenu). Si vous êtes tous les deux satisfaits de la situation et pouvez vous imaginer y rester les 5-10 prochaines années, il est certainement judicieux de s’établir aussi sur le plan du logement.

Pour faire court... créez d’abord les meilleures conditions pour votre projet. Chercher à économiser désespérément sur le loyer n’est pas forcément la bonne voie.