Acheter un appartement, puis acheter/échanger une maison - conseils

Bien sûr qu'elles existent, et pour les biens immobiliers utilisés par leur propriétaire, le délai est simplement plus court.

C'est définitivement faux. Les biens immobiliers utilisés par leur propriétaire ne sont soumis à aucune taxe sur la spéculation. Même si on vend après six mois, on peut garder entièrement le bénéfice (à condition qu'il y en ait vraiment un).
Ne rends pas le TE fou.

Le modèle consistant à acheter sans cesse quelque chose de nouveau et à déménager jusqu’à ce que l’on habite dans le bien immobilier approprié est très répandu en Angleterre et fonctionne la plupart du temps. Acheteurs comme banques spéculent sur une plus-value du bien immobilier comme levier pour l’achat suivant. Souvent, le premier bien n’est même pas amorti, seul l’intérêt est payé. Je ne sais pas si c’est encore le cas aujourd’hui, autrefois il y avait une hypothèque pouvant aller jusqu’à 120 % du prix d’achat ([Ihr wollt ja auch Einrichtung...]).
Au moment où les prix de l’immobilier baissent (comme récemment en 2008/09 et 2016 en Angleterre), les banques constatent qu’elles ont de "mauvais crédits" et commencent à réagir nerveusement. Cela a de mauvaises conséquences pour ceux qui ont trop joué avec le principe - en GB, ils étaient nombreux en 2008/09, car c’était simplement la norme.
Tout dépend simplement de la manière dont tu vois l’évolution de la valeur de ton appartement et jusqu’où tu te surmènes pour cela.
Je trouve que ton idée a beaucoup d’aspects positifs et j’agirais probablement de la même façon.

Bonjour, d'une part, l'[ETW] vous laisse la possibilité d'avoir une propriété au cas où cela ne fonctionnerait pas à nouveau. D'autre part, si cela fonctionne, votre marge financière est limitée.

Ensuite, vous devez vous pencher sur les sujets suivants :
* Des enfants sont là, moins de revenus et des dépenses plus élevées = probablement pas de crédit pour la maison
* Location de l'[ETW]
* Vente de l'[ETW] et financement relais ou changement de bien

Le [ETW] serait acceptable si vous voulez y vivre plus longtemps, mais déménager à nouveau dans 3-4 ans n'est pas du tout bon. Comme déjà dit, vous perdez beaucoup de frais annexes à l'achat, éventuellement en plus la [Aufmusterung], une cuisine qui ne s'adapte pas à la maison, etc.

Mais pour poser la question bêtement... le [ETW] coûte 480 000 €, un prêt de 400 000 € avec un revenu net de 5300 € est certainement en proportion.
Tu dis maintenant que le terrain seul coûte 250 000 €. Sur ce terrain une maison individuelle, je pense que nous sommes avec un budget total bien au-delà de 600 000 €. Et cela devient sportif, surtout s'il y a encore des enfants, pour pouvoir financer cette maison du tout. Et cela indépendamment de l'éventuel achat du [ETW] (les "pertes" qui en résulteraient seraient une charge supplémentaire). Il est sérieusement à se demander si le rêve de la maison est généralement réaliste avec votre revenu.

Peut-être y trouverez-vous votre réponse.

Ne pas faire.
Les charges annexes sont trop élevées (pas seulement les frais d’achat, pensez aux meubles, au déménagement, au stress, etc.) et vous voulez définitivement construire. Que voulez-vous faire dans un appartement de 4,5 pièces sans enfants ?
Ils ne viennent d’ailleurs pas d’Amazon, vos plans supposément fixes et ce clin d’œil à la bonne étoile, mais commencez d’abord par les enfants, continuez à épargner du capital et préparez-vous à l’attribution des terrains à bâtir.