Viabilidad financiera para nueva construcción (terreno + vivienda adosada o media vivienda adosada)

Probablemente porque el terreno valdría mucho más en el mercado libre.

Eso tal vez, pero es relativamente irrelevante si uno fracasa financieramente en la construcción de la casa. Hay suficiente potencial, solo las excavaciones y el transporte deberían consumir los 30.000 € para los costos adicionales de construcción. Los vertederos de la zona están llenos desde que allí se está construyendo una estación de tren. Además, probablemente falta la ampliación. La eliminación de basura, la grúa, el andamio seguramente también corren por cuenta del constructor. Y así se acumulan los miles.
También considero que lo de la cocina gratis es una trampa. Lamentablemente, no parece haber ninguna explicación sobre qué exactamente incluye la cocina... pero los electrodomésticos Miele prometidos no encajan para nada con el proveedor barato Allkauf Haus. Probablemente de manera encubierta se gana dinero mediante la venta de "mejoras" exageradamente caras por parte del fabricante de cocinas asociado, que son necesarias para que la cocina sea usable. Algo así.

Y aunque la casa termine estando lista, hay que ser consciente de que Allkauf Haus está en el rango de precios más bajo. Así que se tiene una estructura básica barata que muchas veces arruina el propio propietario o gremios de ampliación mal coordinados. Solo la construcción de paredes con poliestireno me desanimaría por completo. Si realmente se pueden obtener 800.000 € por ello, lo dejo con una interrogante.

No pienso mucho en la clase de impuesto 3/5, ya que con la declaración de impuestos sobre la renta se calcula todo junto de todos modos, por eso creo que la 4/4 es mejor y más realista.

Dado que el hombre gana más, pero no lo suficiente para el crédito, sería mejor la clase impositiva 3/5 que 4/4. Que luego sean 30/35 o 40 horas no es decisivo, pero es una cifra completamente diferente a 20 horas. Retrasar la amortización mayor hasta que los niños sean grandes, entonces se tienen relaciones americanas. Allí ni siquiera se planifica pagar la casa, simplemente se compra algo más pequeño/barato en la vejez y la amortización es la diferencia entre ambas casas (menos el coche nuevo)

Relaciones a primera vista sí... pero en EE. UU. no hay fijación de intereses, es decir, el interés se ajusta trimestralmente... eso significa que si el banco tiene un 1,50%, entonces todos pueden pagarlo bien... si luego en poco tiempo (unos meses, o 1-2 años) sube al 3,0% o más, ahí todos tienen un problema.

En Alemania se puede neutralizar eso con la "fijación del interés".

Además, ellos crean valor aquí, si la casa después de su finalización vale 200.000 € más (precio actual de mercado) debido al precio del terreno (probablemente rebajado en la región) así como a algo de trabajo propio.

Como contra pregunta se puede plantear: ¿cómo se ve el alquiler en los próximos años, si aquí tenemos inflación?

Si actualmente tuvieran que pagar al banco un 2,50% de interés, probablemente estaría por debajo de la inflación... y la pregunta sería, ¿cuándo baja la inflación debajo de eso?

Bajo estos aspectos ellos más bien formarían patrimonio (aunque aquí amortizaran poco).

Y luego tienen la opción de, en 20 años o cuando sea, cuando los niños se vayan de casa, vender la casa y comprar un piso de dos habitaciones.
Creo que para entonces ya tendrían suficiente capital para el piso y un objetivo como: vivir en propiedad pagada en la edad de jubilación.

No sé cuán grande es ahora su piso. Los niños aún son pequeños, probablemente las exigencias aún bajas. Pero en unos años probablemente necesiten algo más grande, entonces la pregunta sería:
- ¿encontrarán algo?
- ¿cuánto cuesta un piso más grande? ¿1500 € frío? ¿o más? (teniendo en cuenta: escasez de vivienda + aumento de precios)

Por muy bien que también se trabaje, en los próximos años habrá que compensar los costos de la [Kita] y la [OGS]. Hay que tener en cuenta que incluso una [Kita] gratuita suele consumir unos 70€ de dinero para alimentación por niño. Con tres niños y, posiblemente, un segundo coche, habría que calcular cómo se ve realmente el ingreso adicional en el lugar.

Aunque hay más dinero, lo que aquí definitivamente ayuda y es sensato, también aumenta el factor estrés. También queda abierto cómo afecta esto a la posible aportación propia en la construcción.

También creo que lo de la cocina gratis es una trampa.

Solo te dan el equipamiento mínimo. Como referencia, te recomiendo echar un vistazo a las tiendas en línea de ferreterías comunes. Una cocina completamente equipada cuesta apenas 1000€. Pero a la abuela le encantará poder reutilizar las cubiertas antiguas de su placa de cocina.

¿Cuánto mide el apartamento?
Si es demasiado pequeño, ¿quizás existe una alternativa más grande a través del empleador?
Porque creo que difícilmente encontrarás algo más barato en la zona de Stuttgart.

Esto se perdió un poco. El alquiler es una locura absoluta para Stuttgart, por eso la pregunta: ¿cómo se formó el capital propio, desde cuándo es así la situación de ingresos/vivienda? Para vuestra edad, 80k de capital propio están muy bien, pero con esta desproporción entre ingresos y alquiler, ¿quizás debería ser incluso más?
También falta el tema de las cuotas de la guardería si la madre vuelve a trabajar.

En principio, todo ya se ha mencionado, en realidad se debe desaconsejar rotundamente. Por otro lado, entiendo la situación de ver una gran oportunidad de conseguir aquí un terreno de construcción por debajo del valor de mercado de 3-400 euros.
En resumen, en mi opinión, también veo estas ofertas engañosas aquí como algo que nunca se mantendrá, es decir, la casa será considerablemente más cara... por lo tanto:
no es posible.