净额为4620欧元的融资范围评估

我刚才又快速地算了一下。

假设你们能够用65万欧元解决问题。24万欧元买地，41万欧元买房子，现在不算地下室，还是乐观估计。你们没有自有资金，那2万欧元大概会用在厨房和附加费用上，可能都不够。

我们假设平均年龄是35岁，距离退休大约还有30年。
你们净收入是4620欧元。我为了简化，就用一个大概标准——一般说房贷还款不超过收入的30%比较合适。这样算下来大概是1386欧元，我们就慷慨地算成1500欧元月供吧。

假设利率是1.8%，贷款期限是15年，剩余贷款余额是54.16万欧元。这是一大笔债务，离退休还有15年。
我看到另一个问题：你们真的能拿到1.8%的利率吗？对于这么高的贷款额且没有自有资金，条件会不会更差？换句话说：你们能成功贷款吗？

情景二，假设你们能支付2000欧元月供。
利率仍是1.8%且期限15年，剩余贷款余额还有43.8万欧元。

不管怎么算，这样根本行不通。

这就是我的意思……

收入和低自有资金，加上距离退休的时间相对较短……这一切最终都会陷入完全的混乱。

然后还有孩子——这意味着每月偿还2000至2500欧元是不可能的。

这是典型的例子：最终会以破产收场。

银行其实不应该批准这种贷款……但遗憾的是，这样的事还是会发生。

只有质量好、柔软的儿童鞋才真的很贵。或者说一套连体羊毛服。二手的几乎不比新的便宜多少。

银行实际上不应该为这种东西提供融资……但遗憾的是，这种情况还是发生了。

在这种情况下，我确实可以想象根本无法筹集到融资。银行也不能承担所有风险。我可以想象这对银行来说是“无法呈现”的，虽然我也不是银行家。

呼，真是个非常精彩的帖子。就我个人而言，我认为你们的计划不可行。在我看来，你们的收入与你们面临的融资不匹配。计划要明显缩小——一定非得有地下室或者一定非得是新房吗？二手的产权公寓怎么样？你展示的家庭预算不合理。试着记一记家庭账本，以便对你的支出有一个现实的了解。

除此之外，我必须指出：

你们的2万欧元自有资金不会用在厨房、家具等方面，这笔钱首先会用于公证费、土地购置税和抵押权登记。

即使你们还剩2万欧元用于厨房、家具等，我必须在我们搬进自住房后说：这笔钱花得比你们想象的还快，永远不足够支付这些费用。你们会有很多小项开销，累计起来很高。我想到了踢脚线、灯具、墙漆、墙纸、为建筑和搬家帮手准备的饮食、灯泡以及诸如马桶盖和纱窗之类的小东西。

你试试这么做：

假设你们每月要为贷款支付1600欧元的月供。现在用这个月供减去你们当前的冷租金，再加上每月额外200欧元的房屋费用，尝试在较长时间里每个月无论如何都存下这笔钱。如果能做到，你们就有了更多的自有资金，可以开始着手这个计划。

如果做不到：那就放弃，寻找更现实的梦想吧。

为什么？这样你知道你会得到什么。新建房屋如果想要“便宜”，反而更有风险。

但是我不熟悉海尔布隆，不管是现有房屋还是新建房屋，都会非常贵。

非常贵。我曾经在县东部输入过不到40万欧元的房子。在我这里出现了整整5处房产，其中3处的居住面积不足100平方米，另有一处多年来一直是毛坯房，最后一处虽然没有真正的花园，但以1.95米的层高得分。所有这些都需要你再投入一笔钱。

这样的说法只能来自没有孩子且公交车每10分钟就在家门口经过的人。此外，一辆小车，如果所有事情都自己做，花费和一张公交月票差不多。

抱歉，是说海尔布隆及其周边，不是县里最偏远的地方，且通勤距离不到2公里。是的，我坚持认为，第二辆车（不是说车本身）是不必要的。不过放弃舒适度在这里可能也解决不了问题。

假设你们每月需要支付1600欧元的融资费用。现在计算这个金额减去当前的基本房租，再加上每月额外的200欧元房屋费用，试着在较长时间内每月无条件地存下这笔钱。如果能做到，你们就已经有了更多的自有资金，可以开始考虑这个计划。

如果做不到：放弃吧，寻找更实际的梦想。

我相信他们应该能撑得住每月1600欧元。我更担心的问题是，在他们的计划中，1600欧元每月的融资条件并没有达成。即使是2000欧元也达不到。