可变贷款可能吗 / 明智吗？

假设我们的净自有资本由于某些原因保持不变（这极不可能，但就当作最坏情况）。而且我们在两年内还款了约4万（目标还款额更高，但暂且如此假设）。这段时间内建筑成本又上涨了10%（每年5%，这是当前的增长趋势？？）。银行会因为我们还有10万到12万的剩余债务而愿意为我们建筑贷款吗？如果是土地款项那又另当别论，毕竟这和变动融资4万到6万且有较大概率全额还清是不一样的。

不管怎样情况都显得有些紧张。或者银行会不会把当前时点的土地价值计算进自有资金里？假设土地在这段时间升值的话。

你们的银行是否考虑了土地价值的提升，并将其作为自有资金计算？

你们的银行有没有考虑到土地价值的上涨，并且把它计入你们的自有资金？很多人在这里暗示……但我们不可能继续租房十年，同时还勤奋地还土地贷款，所以我们的目标非常雄心勃勃：尽可能在2-3年内开工建造。

是的，今天对很多人来说买房都非常困难甚至几乎不可能——即使有更多的自有资金和更高的收入。这就是这场被忽视的危机的本质。最大的推动力是土地的稀缺——你自己也提到了近几年的价格上涨——而且从十年来看，这种上涨会更加剧烈。当然，建筑成本本身也大幅增长。

没人能告诉你接下来会怎样。我从你的帖子里了解到，你的生活要求相对较高。短途度假，对拥有房产而非租房的要求，兼职工作。在当前的条件下建房将长期主导你的生活。这不会是件“顺便做”的事。这在一定程度上以前也存在，但那时整体的需求明显较低。

因此，我目前认为唯一合理的做法是计算一个“总价”，然后看看是否有可能在合理的时间内、无利率风险的情况下，20年以上完成这个项目。不考虑创意增值或其他因素——今天买入，依靠现有工资支付整个周期——是否可行？如果可以，那就开始吧。自住是理所当然的，因为没人知道周期何时会逆转。那时也必须能够坚持下去。

谢谢 :) 是的，这就是我们目前的“计划”。只是即使我们尽最大努力，也无法在开工前还清土地款。所以我不知道从银行的角度来看，我们在2-3年内的财务状况是否会更好……可能会，如果到那时我们已经还清了部分土地款，工资（至少是我丈夫的工资）上涨了，土地价值也上涨了。

你们的银行有没有考虑到土地增值，并把它算作自有资金？很多人在这里暗示……不过我们不可能继续租房住10年，同时继续勤奋地还土地款，所以我们的目标非常有野心：尽量在2-3年内开工建造。

关于现在坚持到底这个话题：这根本不可能，因为我已经在领取产假津贴了。