购买80年代独栋住宅的机会 - 风险？！

小更新：刚和鉴定师一起去了。房子很结实，没有明显的缺陷。两个窗户需要更换，阁楼隔热需要处理，要检查是否有石棉“Schinteln”（这些东西叫这个吗？！），烟囱可能不能继续使用了（废气排放值可能太高），一个浴室（相对较大）需要重新装修，二楼所有地板需要重新铺设和刷漆，地下室到处都是深色瓷砖—上面需要铺一层与地暖兼容的东西。暖气可能需要维修（用了差不多15年，可能快坏了）。下一步：与卖家讨价还价，希望不要把他吓跑。

我不想为此开设单独的主题——现在是关于融资的问题：

购买：510-540 千欧元（这是我们的范围，或者说谈判余地）
附加费用：大约 35 千欧元
现代化改造含厨房：80-100 千欧元

自有资金：
现金：60 千欧元
股票账户：50 千欧元
建筑储蓄合同：60 千欧元（已存 30，空白贷款 30）
父母借款：30 千欧元（是否使用还不确定）
家庭收入：截至 2023 年 2 月约 5500 欧元（女士兼职），自 2/3 月起 5800 欧元，8/9 月起 6300 欧元（未考虑圣诞节、假期奖金及奖金）
（明年我们工资还有两个正在变化中，但尚不确定）

因为我们目前租房，承受如此高的月供压力很困难。纯从家庭预算来看是可能的，但这健康吗，还是作为购房者必须经历最初几年？大约我们贷款与收入比重为 40%

怎么办？！

银行的融资方案是怎样的，也就是说你们需要支付多少期的贷款？

银行的融资方案怎么样，也就是说你们需要支付哪些分期付款？

时间尚未确定。但在当前利率环境下（约4.2%，15-20年锁定期，1-2%还款率），大约会稳定在2500欧元左右。

我本来不想为此开一个单独的话题——现在是关于融资的问题：

购买价：510-540千欧元（这是我们的范围，或者说是谈判空间）
附加费用：大约35千欧元
包括厨房的现代化改造：80-100千欧元

自有资金：
现金：60千欧元
股票账户：50千欧元
建筑储蓄合同：60千欧元（存了30，空白贷款30）
父母借款：30千欧元（我们是否使用还不确定）
家庭收入：直到2023年2月约5500欧元（妻子全职），从2月/3月起5800欧元，从8月/9月起6300欧元（未考虑圣诞节、假期奖金和奖励）
（我们明年工资还有两个目前的不确定变动）

由于我们目前租房，承受这么高的月供压力比较困难。仅从家庭收支来说是可能的，但这健康吗？或者购房者前几年不得不这么过？大致上贷款/收入比约为40%。

怎么办？！

也许有人能对我们的融资状况提出一些批判性的看法……谢谢

你觉得装修费用这样够吗？我无法判断，但上面列出的项目听起来对我来说也不少，如果这10万还包括厨房？？不过我也不确定。

看看住房储蓄合同，贷款还款的利率是多少。虽然利息可能比你们现在其他地方拿到的低，但通常还带有较高的本金偿还，所以月供往往还是不低。这里贷款额度也算小，但我的意思是，不要在家庭预算中忘记考虑月供。

总体来说，我觉得现在很难判断，我建议你们可以做几个不同方案的计算，看看结果怎么样。除此之外，也建议你们自己做一个最新的家庭收支表，分析每项花了多少钱，存了多少钱。比如说，如果你们现在每月房租400欧，存了500欧，剩余的钱都花掉了，那我觉得2500欧月供简直是在自杀。也就是说，诚实地回顾去年到底花了多少钱在什么地方，又存了多少钱。别把所有特别支出都推说“那只是今年如此！”（是的，大多数人并不会每年买新车或环游世界，但总有支出存在）然后看看这个月供对你们来说是否可行。

补充：关于房贷融资方面，有一份问卷可以帮助评价，如果可能的话，你们至少可以为自己填写一下