购买80年代独栋住宅的机会 - 风险？！

你好，

我会这样做。
让我计算或者让别人帮我计算一次全面翻新的费用。当时我是和建筑师一起做的。你会被这些费用估算吓一跳，然后进行优先排序。这有个好处，就是你知道未来大概会面对什么，以及你为房子到底支付了多少，实际得到的是什么！

我个人认为，如果投入大量自助劳动，100,000欧元用于翻新是可行的，但长远来看你们是否喜欢那就另当别论了。因为那样的话，你每月可能得支付2500欧元来维持一个折中方案。这取决于你是否愿意，这没有对错之分。

问候

也许有人能对我们的融资状况提出一些批评性的意见……谢谢

你现在有没有收到银行和卖方的反馈？我个人认为2500欧元是一个相当高的数目。里面包含了多少装修预算？你对费用的详细估算是多少？你们当前每月的储蓄率是3000欧元减去房租吗？换句话说——你们能否每月仅支付3000欧元的住房费用？在之前的讨论中你并不太看重房产权，而这里看起来完全是FOMO（害怕错失）的表现。你们的工作够稳定吗？

你们之前（TM）对每月还款额的预期是多少？1600欧元，1800欧元？我觉得非常有必要冷静地问自己，为什么你突然想每月多投入50%甚至更多，而之前的心理承受底线完全不一样？就你们的收入水平来说，我个人觉得这还款额太高了，而以目前的利率来看，这个房价也偏高。还有装修／整修的问题——5万欧元很快就会花费完，因为一旦开始做，通常你也想把它好好做完。或者你们是那种喜欢折腾、愿意在工地上住上几年的人？那情况就不同了。但是，你们是否有足够的资金能够在支付月供的同时持续存下缺少的资本？换句话说，你们还能保持一个可观的储蓄率吗？

你觉得装修费用够吗？我无法评估，但上面列出的项目对我来说也不少，如果这10万还包括厨房？？但我也不确定。

看看建筑储蓄合同，贷款还款时的还款额是多少。虽然利率可能比你们目前从别处得到的低，但通常含有较高的本金偿还额，所以还款额通常也不低。这里贷款金额虽小，但我的意思是，不要忘了把还款额计算进你们的家庭预算。

总的来说我现在难以评估，我可能会让别人帮你们算几个不同方案，看看结果如何。否则你们自己也做个最新的家庭收支情况分析，看看钱花在哪儿，存了多少钱。例如，如果你们现在每月租金400欧，每月存500欧，剩下的钱都花光了，那2500欧的还款额我觉得不太现实。就是说：诚实地回顾过去一年你们的支出和储蓄。不要都忽略那些“一年才有一次”的大额支出（是的，大多数人不会每年买新车或环球旅行，但总有一些支出），然后看看还款额对你们来说是否可行。

编辑：建筑融资版块有个问卷可以帮你们进行评估，也许你们至少可以自己填写一下

谢谢你的评估，我们并不是在问我们是否负担得起。那是可以的，即使还款额是2500欧。问题是，这样做是否合适（这只有我们自己知道）。
我们一直保持大约25-30%的储蓄率。
没有不必要的大额开支；

你现在从银行和卖家那里得到反馈了吗？我个人觉得2500欧元是一个相当高的数字。里面包括多少装修预算？你的详细成本估算是什么？ 你们目前的储蓄率是每月3000欧元租金吗？换句话说，你们每月能轻松承担3000欧元的住房费用吗？鉴于你之前说过对拥有产权并不那么在意，这看起来很像是害怕错过（FOMO）。工作够稳定吗？ “以前”(TM)你们的月供方案是什么？1600欧元，1800欧元？我觉得非常重要的是冷静地问自己，为什么突然想每月增加50%以上的投入，而你之前的承受底线完全不同？就你们的收入而言，我个人觉得这个月供太高了，按目前的利率，这房子的价格也太贵了。还有装修/翻新的问题——5万欧元很快就会花光，因为一旦开始，通常都想好好完成。或者你们是那种喜欢多年住在工地上的手艺人？那情况就不一样了。但是，你们有足够的钱在支付月供的同时持续储蓄补充缺口吗？也就是说，会剩下可观的储蓄吗？

是的，没错。2500欧元是一笔不少的钱；其实我们并不想要那么高。心理和舒适感更倾向于2000欧元（仅仅是住房也挺多的钱）。 没有工作是百分之百安全的，但我们的还是相当稳定的。不过我们也能一直找到工作……这方面我不担心。 根据评估师，约有2万到3万欧元是“必须”做的，其他的都是可选的。 我们想马上做的是：重新装修一个大浴室，二楼的地板和墙壁，地下室部分铺新的地板，安装新厨房，小幅美化。 第一阶段预算大约是10万欧元。

再次更新：由于融资现在已经“确定”了土地，因此现在进入价格谈判阶段。利率大约在2200左右（取决于现在的购买价格），目标是大约2000欧元。

我想听听一些评估，看看我应该把价格定在哪里，以免买家直接放弃或阻碍交易。
所以是570千欧，我的目标是510千欧。
（银行和评估师估价，尽管利率已经再次上升，但仍被认为是可以接受的）
??

那么？终于下手了 ？