Oportunidad de compra casa unifamiliar de los años 80 - ¿riesgo?!

Pequeña actualización: ya estuvimos con el [Gutachter]. La casa es sólida, no hay defectos evidentes. 2 ventanas necesitan ser nuevas, aislamiento del ático, revisión por asbestos “Schinteln” (¿Así se llaman esas cosas?!), probablemente la chimenea ya no se puede usar así (valores de emisión posiblemente demasiado altos), un baño (relativamente grande) necesita ser renovado, en la planta superior todos los suelos nuevos y pintar, en el [UH] baldosas oscuras en todas partes - ahí debe ir algo encima que sea compatible con la calefacción por suelo radiante. La calefacción probablemente necesita un mantenimiento (pero podría fallar después de unos 15 años)

Próximo paso: negociar el precio con el vendedor y esperar no asustarlo demasiado

No quería abrir un tema separado para esto - ahora se trata de la financiación:

Compra: 510-540 mil euros (ese es nuestro rango, o el margen de negociación)
Costes adicionales: aprox. 35 mil euros
Modernización incl. cocina: 80-100 mil euros

Capital propio:
Efectivo: 60 mil euros
Depósito de acciones: 50 mil euros
Contrato de ahorro para vivienda: 60 mil euros (30 ahorrados, 30 préstamo en blanco)
Préstamo de los padres: 30 mil euros (no sé si lo utilizaremos)
Ingresos del hogar: Hasta aprox. feb. 2023 - 5500 euros (mujer en [EZ]), desde feb./mar. 5800, desde ago./sep. 6300 euros (no se consideran pagas extras de Navidad, vacaciones ni bonos)
(Hay dos desarrollos actuales en nuestros salarios para el próximo año, pero aún no son seguros)

Como actualmente vivimos de alquiler, nos cuesta asumir una carga mensual tan alta. Solo en base al cálculo del hogar sería posible, pero ¿es saludable o hay que aguantar así los primeros años como comprador de una propiedad? Aproximadamente estaríamos en una proporción crédito/ingresos de alrededor del 40%

¿Qué hacer?!

¿Cuál es la oferta de financiación del banco, es decir, qué cuota(s) les toca pagar?

¿Cómo es la oferta de financiación del banco, es decir, ¿qué cuota(s) les tocará(n) pagar?

La fecha aún está por determinarse. Pero con la tasa de interés actual (aproximadamente 4,2%, 15-20 años de plazo fijo, 1-2% de amortización) se estabilizará en unos 2500 euros.

No quería abrir un tema separado para esto, ahora se trata de la financiación:

Compra: 510-540 mil euros (ese es nuestro rango, o margen de negociación)
Costos adicionales: aprox. 35 mil euros
Modernización incl. cocina: 80-100 mil euros

Capital propio:
Efectivo: 60 mil euros
Depósito de acciones: 50 mil euros
Contrato de ahorro para vivienda: 60 mil euros (30 ahorrados, 30 préstamo sin garantía)
Préstamo de los padres: 30 mil euros (no sé si lo vamos a utilizar)
Ingreso familiar: Hasta aprox. feb. 2023 – 5500 euros (mi esposa en empleo a tiempo completo), desde feb./marzo 5800, desde ago./sep. 6300 euros (no se consideran Navidad, vacaciones ni bonificaciones)
(Hay dos desarrollos actuales en nuestros salarios para el próximo año, pero aún no están seguros)

Como actualmente estamos alquilando, nos cuesta asumir un pago mensual tan alto. En términos estrictamente de presupuestos familiares sería posible, pero ¿es saludable o como comprador de una propiedad hay que aguantar eso los primeros años? Aproximadamente estaríamos en una relación crédito/ingreso de alrededor del 40 %

¿Qué hacer?

Quizás alguien pueda aportar algunas palabras críticas sobre nuestra situación financiera... gracias

¿Crees que los costos de renovación son suficientes así? No puedo evaluarlo, pero las cosas listadas arriba no me parecen tan pocas y si esos 100k incluyen también la cocina?? Pero no lo sé con certeza.

Revisa el contrato de ahorro para la vivienda para ver cómo es la cuota en la devolución del crédito. Aunque probablemente los intereses sean más bajos que los que tienen ahora por otro lado, a menudo incluyen una amortización más alta, por lo que la cuota a menudo no es baja. Aquí solo se trata de un monto de crédito más pequeño, pero mi punto era: no olviden la cuota en su cálculo presupuestario.

En general, me resulta difícil de evaluar en este momento, probablemente haría que se calcule en varias variantes para ver a dónde llegan. Y además, para ustedes mismos, hagan un estado actual del presupuesto / analicen para qué y cuánto dinero fue gastado, cuánto han ahorrado. Por ejemplo, si ahora pagaban 400€ de alquiler y ahorraban 500€ al mes y el resto se gastaba, entonces considero que una cuota de 2500€ es un suicidio. Así que: miren honestamente el último año, cuánto gastaron en qué y cuánto ahorraron. Tampoco descarten todos los gastos extraordinarios con un "sí, eso fue solo este año" (sí, la mayoría no compra un coche nuevo o hace un viaje por el mundo cada año, pero siempre hay algo) y luego vean si la cuota funcionaría para ustedes.

Edit: En el área de financiación de la construcción hay un cuestionario que ayuda a la evaluación, posiblemente puedan completarlo al menos para ustedes mismos