Meinung zur Finanzierung Wonnigster oder Annuitätendarlehen

[danielbo]

Moin Moin,


wir stehen kurz davor die Finanzierung für unser Bauvorhaben abzuschließen.

Wir können jetzt hauptsächlich zwischen 2 für uns interessante Varianten wählen.

Gerne hätte ich eure Meinung zu unserem Vorhaben.


Hier die Eckdaten:


Kosten Hausbau (schlüsselfertig) und Grundstück 300.000€ Küche etc. sind in der Summe enthalten.


Einkommen knapp 4000€ Netto als Familie mit einem Kind(halbes Jahr). Beide um die 30 Jahre.



Variante 1 (Wohnriester mit Vorausdarlehen)

50.000€ Eigenkapital

50.000€ KFW 153 1% Zinsen

200.000 WR 100.000 je Ehepartner


13 Jahre Vorausdarlehen zu eff. 1,79%

11 Jahre Darlehen Wohnriester zu 2,4%


monatlich Kfw und WR ca. 1000€ für 13 Jahre dann ca. 140€ mehr.

Sondertilgung 5% möglich im Vorausdarlehen danach kann alles komplett aufgelöst werden.


Nach 24 Jahren WR abbezahlt. KFW ist auf 30 Jahre gerechnet.

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Variante 2:


30 Jahre Annuitätendarlehen Volltilgung


50.000 Eigenkapital

50.000 KFW 153 1%

200.000 Darlehen


Zinssatz für 30 Jahre eff. 3,03%

monatlich 1023€

Sondertilgung 5%

Tilgungswechsel 3 mal möglich.



Tja aktuell tendieren wir klar zu Variante 1. Übersehen wir etwas?


Freue mich eure Meinung zu lesen.

LG

Daniel

 

[Musketier]

Die Nachteile von Wohnriester sind bekannt?

Sofern Sondertilgungen realistsich geplant sind, ist Variante 2 auch völlig schwachsinnig.
Eher 15 oder 20 Jahre Zinsbindung mit viel besseren Konditionen.

 

[danielbo]

Danke

Ja ein wenig sind wir bereits vertraut. Müssen das Wochenende aber noch gut nutzen für pro und contra wohnriester. Daher würde ich mich hier auch sehr über Kontra wohn Riester und pro freuen. So finde ich es doch sehr deutlich pro wr und habe Kontra erst einmal nur die versteuerung im Alter. Diese wurde vom Berater mit Ca 60€ pro Person geschätzt

 

[Payday]

wohnriester heisst halt, das du dann zurückzahlen darfst wenn du es eigentlich nicht mehr hast. ein Eigenheim kauft/baut man doch normalerweise, um als rentner damit durch zu sein und mit weniger auszukommen. bei Riester wird dieser effekt genau andersrum gedreht natürlich kann man den riester auch vorher schon ansparen und davon dann zahlen im rentenalter.
30jahre zinsbindung ist quark. 20jahre sollten reichen mit besseren zinssatz. ansonsten zahlt ihr die letzten 10 jahre nur die Zinsen die bei 20jahren (und besseren zinssatz) nie angefallen wären.
man muss sich das wirklich mal scharf durchrechnen. längere zinsbindung bedeutet eigentlich, das man die längere zeit zum teil nur durch die mehrzinsen abdeckt. man hat bei 20 jahren zinsbindung nicht doppelt (2-fach) soviel abgetragen wie bei 10jahren, sondern je nach konditionen etwa das ~1,5 fache.

 

[HilfeHilfe]

von wem hast du die 30 jhr ? Versicherungsgesellschaft ?

Ich würde mir auch nochmal 15 oder 20 Jahre durchrechnen lassen. Habt ihr einen Vermittler angefragt ?

Wenn ich den Intrehyp rechner anschmeisse komme ich auf 2,71 % eff. , also fast dem Wohnriester gleich.

Mit diesen Modellrechnungen Steuer bei Riester wäre ich vorsichtig. Es sind modell. Wir haben uns auch bewusst gegen einbindung des Riesters entschieden.

 

[danielbo]

30 Jahre sind Münchener Hypothekenbank.
Vermittler haben wir bisher nicht gemacht. Nur regionale Banken.
15 Jahre Zinsbindung haben wir noch ein Angebot über 2,45% Laufzeit wieder 30 Jahre.

Die kurze Laufzeit bei dem WR ist schon interessant. Es ist halt nur die Frage wie das später im Alter verteuert wird oder?
Wr 13 Jahre mit 1,79 eff. dann die 2,4% für das Darlehen.

Schwierig...