KfW 40 Haus finanzieren - Lokale Bank oder Sparkasse?

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Alex85

Ich denke der TE rechnet mit einem hohen Erbe.
Aber auch das wird er wohl nicht verraten oder sich aus der Nase ziehen lassen. Und sich darüber brüskieren, dass man bei seinen laienhaften Ausführungen sich ernsthaft erdreistet, die Zahlen zu hinterfragen, obwohl die schwammigen Fragestellungen genau das erfordern.

Ich picke nur noch mal eines heraus:

Wozu KfW ? nicht dein Ernst oder.
Oben steht alles.( KfW 40 Haus)
Schon mal was von 10 000 Euro Zuschuss gehört?
Schonmal was davon gehört, dass die Erstellung eines KFW 40 Gebäudes mit Mehrkosten verbunden ist? Die 10T€ sind dafür in aller Regel nicht ausreichend. Alleine der Energieberater für den Papierkram kostet mehrere Tausend. Prinzipiell habe ich nichts gegen KFW, wenn es denn Sinn macht. Wenn die Bank günstiger ist als der KFW Zinssatz, macht es offensichtlich keinen Sinn, denn der Tilgungszuschuss ist durch den Mehraufwand quasi verpufft.
Im übrigen erfordert all dies höheren Invest, den du überhaupt nicht in der Lage bist aufzubringen. Du stehst vor dem Dilemma halbwegs durchschnittlich zu verdienen, aber wie ein Großer los bauen zu wollen, weil du in der Zukunft einen hohen Geldbetrag erwartest. Noch dazu sicherst du dich wenig ab, z.B. in dem du die Laufzeit der Kredite niedrig ansetzt (ich sage es mal andersrum: Du bist auf diese Zinssätze auch angewiesen, denn den Zins für 20 Jahre könntest du gar nicht bezahlen). Wenn du in 10 Jahren mit 300k Restschuld da sitzt und die Zinsen bei 4% stehen, hast du ein ernstes Problem, wenn sich die Einnahmen bis dahin nicht deutlich gesteigert haben (und nicht für etwas anderes eingeplant sind). Du stellst hier steigende Zinsen binnen weniger Wochen in Aussicht und hast davor zu Recht Angst, denn sie würden deine Kalkulation sehr schnell sprengen (ebenso wie jede Nachfinanzierung), aber auf 10 Jahre siehst du da kein Problem?
 
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Nordlys

Nordlys

Erbe? Zuschuss der Eltern? Mag sein. Ist mir auch egal. Sachlich sehe ich, dass ich zehn Jahre Zinsbindung zu wenig finde. Sachlich bin ich bei der Kritik an kfw 40. Der Zuschuss wird wirklich vom Aufpreis mehr als völlig aufgefressen. Jede Wette darauf.
Zur Finanzierung, ich habe es so erlebt. Erstgespräch bei der Bank. Zinssatz wurde genannt. Unverbindlich. Dann die Fragebögen ausgefüllt, eingereicht. Jetzt wurde Zinssatz verbindlich genannt. Kreditvertrag erst nach erfolgter vorliegender Baugenehmigung. Solange waren wir nur mündlich im Wort. Da war kein Risiko, ohne Genehmigung eine Finanzierung zu haben. Ist beim Bauen nach 34 sehr wichtig, weil die Baugenehmigung weniger sicher ist als beim Bau in einem B Plan Gebiet.
Die zehn Jahre Zinsbindung machen nur dann Sinn, wenn die zu erwartenden Sondertilgungen so massiv sind, dass sie den Kredit an die Erde zwingen. Karsten
 
J

Joedreck

Bei KfW Verbesserungen kommt es auch auf den Grad der Eigenleistung an. Wenn es komplett vom Unternehmen angeboten wird, schlagen sie zu.
Kannst du die Dämmung OG zB gut rausnehmen und machst es selbst, kostet eine Verbesserung fast gar nichts.
Ähnlich ist es zB bei der Dämmung unter dem Estrich.
Wenn man mit dem Maurer selbst verhandeln kann, kostet eine Verbesserung auch kaum etwas, da Arbeit/Gerüst eh anfallen.
Teuer wird es i.d.R. bei zentrale Lüftungsanlage und WP.
Aber auch hier: Kann man mit dem Heizungsmann selbst verhandeln und kommt man ca auf 5kw Heizlast, gibt es sehr günstige Varianten die den Primärenergieverbrauch drücken.
Beim Bau kommt es erheblich auf das eigene Können und das Verhandlungsgeschick vor Unterzeichnung an.
Kannst du nichts, wird KfW40 teuer.
Kann sich auf Dauer trotzdem rentieren, falls du auf massive Steigerungen bei den Energiekosten wettest.
Auch Zinsbindung ist ne Wette. Ich glaube nicht an einen massiven Anstieg die nächsten 10 Jahre. Denke eine hohe Tilgung zu Anfang ist elementar für ein eigengenutztes Eigenheim.
Aber da muss man rechnen und hoffen/bangen.
 
P

planenbauen

Im Vertrag ist mir und mein Anwalt keine Fallstricke bekannt.
Spar Möglichkeiten gibt es wenn ich Geld übrig habe würde ich sagen.
Grundstücke sind eher begrenzt.
Kreditvertrag gibt's nicht daher auch keine gesicherte Konditionen.





Wo bleibt das ganze Geld? Also ihr wohnt auch noch mietfrei zur Zeit. Sprich da müssten ja eigentlich deutlich mehr Geld hängen bleiben
Mietfrei bedeutet auch eine etw zu besitzen, die musste natürlich erst mal finanziert werden. Dazu kommt Hochzeit Auto usw. Muss nicht alles aufzählen.

Natürlich werden die kosten eines KfW 40er Baus den Zuschuss auffressen und sogar übersteigen aber schon mal daran gedacht dass man durch so ein Haus ein Top isoliertes Haus hat für die immer strenger werdenden EnEV gesetzten gut gesichert ist und sich natürlich Energie Kosten spart., sollte erwähnt werden.

Die Zinsbindung 10 Jahre zu planen mit dem plan vor ende der Laufzeit die Restschuld enorm zu senken ist keine Angst sondern gesunde Menschen Logik weil du Mathematisch feststellen kannst das mit einer längeren Zinsbindungszeit am Ende mehr Zinsen bezahlst. Natürlich spielt es eine Rolle wie der Markt in 10 Jahren aussieht aber darüber können wir lange diskutieren.
würdest deutlich nettere Antworten bekommen, wenn du deine Posts ein wenig weniger arrogant gestalten würdest.
Weder war das meine arrogante Seite die es natürlich gibt, noch erwarte ich hier nette Antworten. ich finde Kritik sehr gut weil nur so ich mich selbst in Frage stellen kann. Würde ich meine Fehler Kennen hätte ich sie schon verbessert oder nicht gemacht.
 
J

Joedreck

Achso: natürlich ist es nicht richtig spitz auf Knopf zu finanzieren. Wir liegen bei ähnlichem Eiglnkommen deutlich niedriger (weil unser Vorhaben auch günstiger ist).
Aber 300€ sollten monatlich noch locker sitzen um die Heizungsanlage bei Defekt tauschen zu können zB. Aber das kann man nur individuell betrachten und vorliegend gar nicht.
 
S

Steffen80

4000 EUR netto und ca. ne halbe Mio. Finanzierung (420 werden eh nicht reichen..aber träumen kannst Du noch etwas)...Jeder wie er mag. Drück Dir die Daumen das da nichts schief geht..ansonsten freut sich P.Z.
 
C

Caspar2020

Norm zu senken ist keine Angst sondern gesunde Menschen Logik weil du Mathematisch feststellen kannst das mit einer längeren Zinsbindungszeit am Ende mehr Zinsen bezahlst
Natürlich. Wenn ich nach Ende der Zinsbindung unter 100.000 mit der RS käme, würde ich auch ne kürzere Zinsbindung nehmen.

Aber das würde in deinem Falle bedeuten jedes Jahr 20.000 Sondertilgung.

Du kannst nur hoffen das die Möglichkeiten der Sondertilgung nicht nur auf dem Papier existieren. Ansonsten ist das nämlich die schlechteste Finanzierung in den letzten Monaten, die ich hier so gesehen habe.

Was sagen eigentlich die Bänker, wenn du noch wider Erwarten 20T oder 40T mehr bräuchtest?
 
P

planenbauen

Natürlich. Wenn ich nach Ende der Zinsbindung unter 100.000 mit der RS käme, würde ich auch ne kürzere Zinsbindung nehmen.

Aber das würde in deinem Falle bedeuten jedes Jahr 20.000 Sondertilgung.
Das kannst du so pauschal nicht sagen ab wie viel Restschuld sich das lohnt oder nicht. Es gibt ein grenzzins wenn der nach 10 Jahre überstiegen wird hätte sich sich eine längere Zinsbindung gelohnt. Ansonsten nicht.
 
Zuletzt aktualisiert 08.08.2022
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