मुख्य बैंक का वर्तमान वित्त पोषण प्रस्ताव

ब्याज संरचना वक्र की लंबी अवधि केवल सीमित रूप से EZB निर्णयों से जुड़ी है। ब्याज स्वैप पहले ही काफी बढ़ चुके हैं और मुद्रास्फीति को देखते हुए यह अनुमानित था। जब तक जर्मनी यूरो क्षेत्र में है, हम संभवतः 5% या उससे अधिक के निर्माण ऋण ब्याज दरें नहीं देखेंगे, लेकिन कुछ वर्षों में 3% वास्तविक लगती है। मुद्रास्फीति के कारण यह कोई बड़ा मुद्दा नहीं है। अधिकांश लोग 10 वर्षों में भी 20% अधिक कमाएँगे…

अधिकांश नहीं - बल्कि कुछ। और इससे अंतर और बढ़ जाएगा। मेरे नियोक्ता ने अपनी 30 वर्षों की स्थापना में कभी भी स्वतः वेतन वृद्धि नहीं की है। जो अधिक चाहता है, उसे वरिष्ठ प्रमुख के पास जाना होगा और साबित करना होगा कि वह अपनी नियुक्ति के समय से अधिक महत्वपूर्ण कार्य कर रहा है। जो बच्चों वाली महिलाओं के लिए हमेशा असफल होने का मामला है। :D

अनुवाद का मतलब है। उदाहरण के लिए, 500 € अधिक आय होने के कारण, कोई आराम से हर महीने 700 € अधिक भुगतान कर सकता है।

मेरे लिए यह गणना वास्तव में सही नहीं बैठती है। :rolleyes:

आप इस बात को भूलना नहीं चाहिए कि शेष ऋण राशि और सामान्य रूप से 10 वर्षों में ऋण अनुपात कम हो जाता है।

गणनाएँ तब रोचक हो जाती हैं जब आप यह ध्यान में रखते हैं कि समान प्रारंभिक पुनर्भुगतान (जैसे 3%) के साथ 20 साल की ब्याज अवधि में ब्याज बढ़ोतरी के कारण पहले 10 वर्षों में पुनर्भुगतान अधिक होता है, जबकि 10 साल की ब्याज अवधि में बिना ब्याज बढ़ोतरी के पुनर्भुगतान कम होता है।
यह भी कारण है कि पहले 9% ब्याज और 1% पुनर्भुगतान काम करते थे...

ज्यादा लंबा हिस्सा ब्याज संरचना वक्र का केवल सीमित रूप से EZB के फैसलों से संबंध है। ब्याज स्वैप पहले ही काफी बढ़ चुके हैं और मुद्रास्फीति को देखते हुए यह अनुमानित भी था। जब तक जर्मनी यूरो क्षेत्र में है, शायद हम 5% या उससे अधिक के निर्माण ऋण ब्याज नहीं देखेंगे, लेकिन मैं कुछ वर्षों में 3% को यथार्थवादी मानता हूँ। मुद्रास्फीति के कारण यह कोई बड़ी समस्या नहीं है। अधिकांश लोग 10 साल में 20% ज्यादा कमाएंगे...

अगर यह बिल्कुल वैसे ही होता है जैसे आप वर्णन कर रहे हैं, तो मुद्रास्फीति के कारण यह एक बड़ी समस्या होगी। 10 साल में 20% अधिक वेतन का मतलब है कि प्रति वर्ष लगभग 1.95% वेतन वृद्धि होगी। इस साल की अनुमानित मुद्रास्फीति कितनी है? अगले कुछ वर्षों में CO2 की कीमत कैसे बढ़ेगी?

10 साल की ब्याज अवधि पर 3% का ऋण ब्याज 1% मुद्रास्फीति की तरह पिछले वर्षों जैसा नहीं होगा, यह तब भी अधिक होगा।

इस पर अनंत चर्चा की जा सकती है।

हाँ, फर्क बढ़ेगा। विकास अभी नया नहीं है और सिर्फ रियल एस्टेट तक सीमित नहीं है। मुझे यह अच्छा नहीं लगता लेकिन वर्तमान विकास ऐसा ही है।

हालांकि 3% ब्याज की सोच के साथ लोग इतनी कठिनाई क्यों महसूस करते हैं, यह मैं भी नहीं जानता। वैसे तो यहां इस विषय को 20 साल की ब्याज सीलिंग के साथ उठाया गया था, 10 साल की नहीं।

बढ़ते ब्याज दरों के कारण कई वित्तपोषित लोगों के लिए यह अलग हिसाब होगा। अगर फिर हम ऑफटॉपिक हो जाएं। मगर यहां भी मैं अन्य धागों की तरह लिखना चाहूँगा...फिर भी बहुत से लोग पर्याप्त कमाते हैं और/या विरासत में पाते हैं या उपहार में लेते हैं। मैं अभी कीमतें गिरते हुए नहीं देख रहा हूँ। तब किसी संपत्ति के लिए 50 के बजाय सिर्फ 20 खरीदार होंगे।

जब तक अर्थव्यवस्था बढ़ती रहेगी, यह काम करेगा। सबसे बड़ा बाधक अभी आपूर्ति की कमी है। यदि इसे नियंत्रण में लाया जा सके, तो मेरा मानना है कि अर्थव्यवस्था और बढ़ेगी।

और फिर, कि क्या सभी संबंधित प्रभाव अच्छे हैं, यह अलग मामला है।

लेकिन विषय पर वापस आते हुए... यदि मुझे निर्णय लेना होता, तो मैं सब कुछ फिक्स करने के लिए खुश होता...

मैं आने वाले वर्षों में 10 साल की ब्याज प्रतिबंध के तहत ब्याज दरों को भी लगभग 2-2.5% ही देखता हूँ। KFW-124 पिछले सप्ताह ही 1.62% पर था। मैं यह भी समझ नहीं पाता कि क्यों पिछले 2-3 वर्षों में जब ब्याज दरें बिल्कुल नीचे थीं, तब भी कई वित्तपोषण 10 साल की ब्याज प्रतिबंध के साथ पूर्ण किए गए बजाय 20-30 वर्षों के थोड़े उच्च ब्याज दर वाले विकल्प के। भविष्य में बेहतर ऋण-आउटलॉस इससे भी संभव नहीं होगा कि बढ़ती ब्याज दरों को मासिक किश्तों में संतुलित कर सके। हालांकि, यदि उदाहरण के लिए बाजार की कीमतें गिरती या स्थिर रहती हैं, तो ऋण मूल्य भी गिर सकता है! तब आप 100% ऋण-आउटलॉस के साथ शुरू करते हैं और दुर्भाग्यवश 10 वर्षों में केवल 95% आउटलेट पर पहुंचते हैं, क्योंकि कीमतें थोड़ी गिर गई हैं, और तब ब्याज दर 2-3% हो जाती है जबकि मूल रूप से यह 1.0-1.5% थी।
हमारे अधिकांश ग्राहकों को हमने पूरी अवधि के लिए ब्याज प्रतिबंध वाले उत्पाद बेचे हैं। मैंने खुद भी 2019 में 30 साल की ब्याज प्रतिबंध के साथ 1.66% ब्याज दर पर करार किया था। शायद 0.4% के ब्याज अतिरिक्त भुगतान के लिए मुझे दीर्घकालिक सुरक्षा की कीमत चुकानी पड़ती है। यदि 10 वर्षों बाद ब्याज दरें उम्मीद के विपरीत कम हो जाती हैं, तो मैं पुनर्वित्त कर सकता हूँ। अन्यथा मैं 30 वर्षों तक 1.66% ब्याज पर ही रहूँगा (2-5% वार्षिक मुद्रास्फीति और कम से कम 1.45% वार्षिक वेतन वृद्धि के साथ)। मैं विशेष किस्त विकल्प का उपयोग नहीं करता बल्कि उस विशेष किस्त को ETF में निवेश करना पसंद करता हूँ।

एक छोटा अतिरिक्त शुल्क अक्सर इतना छोटा नहीं होता। मेरे मामले में यह लगभग 1.3% था 15 वर्षों के लिए और 1.45% 20 वर्षों के लिए। KfW राशि के लगभग एक तिहाई का हिस्सा है और यह वैसे भी 10 वर्षों के लिए स्थिर है। मुझे फिर लगभग 0.72% पर 2 L-Bank ऋण भी मिले बाकी के लिए। इस प्रकार कुल मिलाकर लगभग 3% हो जाता है आगे की वित्तपोषण के लिए ताकि लंबी अवधि फायदेमंद हो। ट्रेंड के अनुसार मुझे वास्तव में ज़्यादा चाहिए, क्योंकि एक पुराना निर्माण बचत अनुबंध है जिसे 3% की दर से भरा जा रहा है, जो इस साल पूरी होने वाला है और फिर 2031 में पुनर्वित्त के लिए फिर से 20,000€ चुका सकता है। 225-230k की बाकी ऋण राशि अच्छी ऋण अनुपात बनाती है आगे के वित्तपोषण के लिए, भले ही मूल्य थोड़ा कम हो जाए, जिससे मैं इस विषय को आराम से देख सकता हूँ। इसके लिए ब्याज दरों का 5% से अधिक होना जरूरी होगा ताकि यह मुझे मुश्किल में डाले। लेकिन इसके लिए मुख्य कारण है कि हमारे पास एक सस्ता भूखंड है, मैंने घर में कुछ महंगे खर्चों (तहखाना, गैराज) से बचा है, मैं 20% से अधिक अपनी पूंजी लगा रहा हूँ और उचित किश्तों के साथ बाकी ऋण छोटी रख रहा हूँ। 100% वित्तपोषण और कम किश्तों वाले कामीकेज़े-फाइनेंसिंग इसका विपरीत होगा।

जहां तक लंबी ब्याज दर स्थिरता की बात है, यह केवल दिखावा सुरक्षा खरीदती है। अन्य जोखिम तो बने रहते हैं: तलाक, बीमारी/दुर्घटना के साथ पेशेवर अक्षमता, क्षेत्र में सामान्य आर्थिक मंदी आदि। ये जोखिम सटीक गणना वाले वित्तपोषण में उतने ही खतरनाक होते हैं, या संभवतः उससे भी ज़्यादा। मैं आगे की वित्तपोषण की योजना बना सकता हूँ और निश्चित ब्याज दरों के लिए जोखिम का हिसाब लगा सकता हूँ। लेकिन अन्य खतरे अप्रत्याशित आते हैं।

जो अधिक चाहता है, उसे सीनियर बॉस के पास जाना होगा और यह साबित करना होगा कि वह अपनी नियुक्ति के समय से काफी अधिक योगदान दे रहा है।

यह वाकई में बदलाव बढ़ाने के लिए एक कार्यक्रम जैसा लगता है।