निर्माण परियोजना के लिए वित्त पोषण, कुल लागत: ३९५,०००€

एक अन्य चार्ट में पढ़ा जा सकता है कि केवल 8.4% प्रतिनिधित्व किए गए अनुबंधों का वॉल्यूम 300k से अधिक है। हमारे यहां संख्या 4 से शुरू होती है और मुझे नहीं लगता कि यह कोई असामान्य रूप से उच्च ऋण राशि है। यहां फिर से "बॉक्स इफ़ेक्ट" लागू होता है, कई लोग एक से अधिक ऋण अनुबंध के साथ वित्तपोषित करते हैं।

मेरी जानकारी के अनुसार वे 2 से 2.99 तक थे; यानी 1.5 से 2.5 नहीं।

बेशक डेटा काफी मोटा है; लेकिन आप प्रारंभिक चुकौती के रुझान को देख सकते हैं कि यह पिछले कुछ वर्षों में कैसे स्पष्ट रूप से बदल गया है।

जितना कम ब्याज होगा, उतना कम चुकौती करनी चाहिए। चुकौती कुछ और नहीं बल्कि एक निवेश है जिसकी रिटर्न दर ब्याज दर के बराबर होती है।

बिल्कुल यह तभी संभव है जब आर्थिक रूप से समझदार व्यक्ति कार्य करें। अगर मैं 2% चुकौती करता हूँ जबकि 5% संभव है, तो मुझे इस अंतर को बचाना होगा और कहीं और निवेश करना होगा, जैसे कि पूंजी बाजार (शेयर) में।

और यह काल्पनिक अवधि क्या है? अगर मैं 2% की जगह 5% चुकौती करता हूँ, तो मैं तो साथ-साथ बहुत अधिक बचत कर रहा हूँ। जब फिर 10 साल बाद पुनः वार्ता करनी होगी, तो मैं बचत में से तुरंत ही 100,000 यूरो निकाल सकता हूँ और घटाई हुई 100,000 यूरो की शेष ऋण राशि पर नया ऋण ले सकता हूँ। इसका उस शुरू में तय की गई काल्पनिक अवधि से कोई लेना-देना नहीं होगा।

आखिरकार, यह भी संपत्ति के मूल्य पर निर्भर करता है। हर कोई इसे जीवन भर नहीं रखना चाहता और बाद में बिना बच्चों के दो-तीन अतिरिक्त कमरे के साथ नहीं रहना चाहता। कुछ लोग शायद बुढ़ापे में शहर के अंदर रहना पसंद करते हैं आदि।

तो मुझे 50 वर्षों की काल्पनिक अवधि से क्या फर्क पड़ता है, यदि बैंक सहमत है, जब बात बस इतनी है कि घर 20 वर्षों के बाद मेरे लिए अभी भी 400,000 यूरो मूल्य का होगा और शेष ऋण केवल 150,000 यूरो होगा - केवल उदाहरण के तौर पर। तब मैं 20 वर्षों में, जब बच्चे निकल जाएँगे, घर को 400,000 यूरो (+/- 20,000 यूरो) में बेच दूंगा और शेष ऋण चुका देने के बाद मेरे पास 250,000 यूरो बचत होगी (प्लस मेरी अन्य कहीं जमा बचत)।

ओहा, अब मुझे पता चल गया है कि पिछले 50 वर्षों के ग्रीक वित्त मंत्रियों ने कहाँ पढ़ाई की है। सबसे सस्ता पैसा हमेशा अपना ही होता है, शर्त लगाओ? और जितना ज्यादा मैं चुका देता हूँ, उतना ही कम अवधि, उतना ही कम ब्याज दर और ब्याज खर्च।

ऋण चुकौती निश्चित रिटर्न लाती है क्योंकि इससे ब्याज खर्च बचता है। इससे ज्यादा सुरक्षित कोई तरीका नहीं हो सकता। किसी को उच्च जोखिम वाली निवेश श्रेणी, जिसे तुम शेयर कहते हो, के साथ इसका मुकाबला करना लापरवाही है। इसके अलावा तुमने पूंजीगत लाभ पर कर को नजरअंदाज किया है।
पैसा, जिसे निश्चित समय पर चाहिए होता है, उसका अस्थिर निवेश श्रेणियों में कोई स्थान नहीं होता। यह सट्टेबाजी है।

ओह मैन, यह केवल सबसे सुरक्षित रिटर्न के बारे में ही नहीं है। अगर वर्तमान में 10 साल के लिए 1.1% पर ऋण लिया जाए, तो इस समय कम चुकौती करना और इसके लिए 2-3% वार्षिक ब्याज पर 10 साल का फिक्स्ड डिपॉजिट करना समझदारी होगी। लेकिन सबसे समझदारी यह है कि 1.1% ब्याज पर ऋण की थोड़ी चुकौती की जाए और पूंजी बाजार में कम से कम 7% की उम्मीदित दर से निवेश किया जाए।

और 10 या 15 साल बाद पैसे की जरूरत भी नहीं होती। जब बाजार अनुकूल हो, तब स्टॉक्स को बेचकर शेष ऋण को काफी घटाया जा सकता है। यदि 10 या 15 साल बाद अल्पकालिक ब्याज दर 3% या उससे कम होती है, तो फिर अतिरिक्त 5 या 10 साल के लिए फाइनेंस करना बेहतर होता है।

लेकिन मैंने कहा था कि यह वित्तीय रूप से साक्षर लोगों के लिए है। बुरा मत मानना, लेकिन यहां जाहिर है कि गहरी समझ की जरूरत होती है कि बड़ी कंपनियां कैसे काम करती हैं और एक व्यक्तिगत व्यक्ति आमतौर पर क्या गलतियां करता है।

10 साल का फिक्स्ड डिपॉजिट 1.1% पर या 15 साल का फिक्स्ड डिपॉजिट 1.6% पर आकर्षक निवेश विकल्प नहीं हैं। आज के ब्याज माहौल में भी नहीं। यही वह सौदा है जो आप अधिक चुकौती के विकल्प के साथ करते हैं।

और जर्मन लोगों की शेयरों से यह पैनिक डर, खैर। एक विविधीकृत पोर्टफोलियो एक संपत्ति निवेश के रूप में किसी संपत्ति से भी अधिक सुरक्षित होता है। शेयर कंपनियों में हिस्सेदारी होती है और यह सबसे वास्तविक वास्तविक संपत्ति है जो पूंजीवादी और बाजार आधारित दुनिया में हो सकती है।

हाल ही में श्री शॉएबल ने जर्मनों को भी अधिक स्टॉक्स में निवेश करने की सलाह दी है।