Hola a todos,
después de algunos meses quería dar una actualización aquí. Es interesante cuánto han cambiado la planificación y la financiación en comparación con la planificación original.
En los datos actualizados.
Esperamos vuestros comentarios y valoraciones.
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General sobre vosotros:
[*]¿Quiénes sois? Él, 26, Ella, 25, solteros,
[*]¿Qué edad tenéis? Él, 26, Ella, 25
[*]¿Tenéis hijos? No hijos
[*]¿Tenéis planes de tener hijos? Sí 2 hijos en =>4 años
[*]¿A qué os dedicáis profesionalmente?
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[*]Él, empleado, ingeniero
[*]Ella, asistente administrativa, desde verano ’22 aspirante a inspectora de distrito (es decir, un doble estudio de 3 años, durante este tiempo funcionaria temporal en el servicio superior)
[*]¿Estáis empleados, autónomos, jubilados, amas de casa, amas de casa, etc…? Actualmente ambos empleados, desde verano ’22 ella funcionaria temporal
[*]¿Cuántas horas trabajáis? Ambos 40h
Situación de ingresos y patrimonio:
[*¿Qué ingresos tenéis (bruto/neto)?
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[*]Él: 77k brutos anuales--> 3650€ netos mensuales [COLOR=rgb(184, 49, 47)]/ 3750€ netos + 450€ trabajo adicional --> 4100€
[*]Ella: Actualmente 38k brutos anuales --> 2000€ netos mensuales
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[*]desde verano ’22: 1300€ netos (como aspirante) / 1300-1500€ (incl. gasolina)
[*]desde 2025: ~2400€ netos menos ~300€ seguro privado
[*
¿Cuánto dinero por hijos recibís? -
[*]Otras prestaciones como prestación por maternidad, subsidio por enfermedad, etc...? -
[*]¿Cuánto capital propio tenéis? Él: ~170k (gran parte en acciones), Ella: ~60k, regalos por parte de los padres ~50k --> 280k : Actualmente: Él: 200k de capital propio, de los cuales 110k en cartera y 90k en efectivo + 20.000€ (ahorro hasta el final de la construcción), Ella: 60k, regalos de los padres: 50k --> 310k capital propio (estado actual) 330k fin 2023
[*]¿Cuánto capital propio queréis invertir en el proyecto casa? ~mín. 200k - Actualmente: 200k - 220k Si todo va bien, se puede mantener intacta la cartera ETF de 110k
Situación de gastos:
Costos de vivienda: ~600€ por mes
[*]alquiler frío actual: 400€
[*]alquiler con gastos actuales: 490
[*]electricidad: 35
[*]gas: -
[*]agua, alcantarillado, basura, limpieza de calles: -
[*]teléfono, internet, móvil: 35
[*]GEZ (canon de TV): 18
Costos de movilidad (su coche): 2790€ anuales --> 232,50€ p.m.
[*]crédito coche (o ahorro para coche nuevo): 1200 p.a.
[*]seguro: 300€ p.a.
[*]impuestos: 190€ p.a.
[*]combustible: 600€ p.a.
[*]reparaciones: 500€ p.a.
[*]otros
Costos de movilidad (su coche): 4240€ anuales --> 353€ p.m.
[*]crédito coche (o ahorro para coche nuevo): 2000€ p.a., reserva suficiente para nueva adquisición disponible
[*]seguro: 350€ p.a.
[*]impuestos: 190€ p.a.
[*]combustible: 1200€ p.a.
[*]reparaciones: 500€ p.a.
[*]otros
Costos de seguro: 200€ p.m.
[*]Seguro privado de salud (también suplementario de salud, subsidio por enfermedad, etc.): -
[*]Seguro de responsabilidad civil (también mascotas): 20€
[*]Seguro por incapacidad laboral: 130€ p.m. para ambos
[*]Otros seguros: 50€
Costos de vida: 1270€ p.m. --> Parece que vivimos de forma más frugal y estamos más en 800-900€ de costos de vida
[*]alimentos: 500€ p.m.
[*]costos de restaurantes: 100€ p.m.
[*]cuidado/droguería: 50€ p.m.
[*]ropa: 150€ p.m.
[*]muebles: 50€ p.m.
[*]vacaciones: 150€ p.m.
[*]cuotas de club/gimnasio: 120€ p.m.
[*]diversión y ocio: 150€
Ahorros: Su tasa de ahorro: 2100€ p.m., su tasa de ahorro: 900€ p.m., su tasa de ahorro desde verano ’22: 200€ p.m. // Su tasa de ahorro 2700-3000€ Su tasa de ahorro: 200€
[*]Vacaciones: Ya incluidas en los costos de vida
[*]Casa
[*]Previsión para la jubilación
[*]Hobbies/regalos
[*]Otros
Otros gastos: -
[*]¿Pagos de manutención?
[*]¿Créditos?
[*]¿Otros?
[*]¿Se ha olvidado algo? ¡Por favor indicarlo aquí como muy tarde!
Sumas de ingresos y gastos:
[*]Ingresos totales: Actualmente 5650€, desde verano ’22: 4850€, desde verano ’25: 5650€ // 5650€
[*]Gastos totales: 2655€ // ~2300-2400€
[*]Saldo: Actualmente: 3000€, desde verano ’22: 2155, desde verano ’25: 3000€ // Él: 3000€ por mes Ella: ~200€
[*]de los cuales suma de alquiler frío y ahorros prescindibles (por ej. ahorro para casa): 400€
General sobre la propiedad:
[*]¿Qué tamaño tiene el terreno? 600 m²
[*]¿Qué dimensiones tiene?
[*]¿Cuál es el valor base del suelo? 170€/m²
[*]¿Nueva construcción, edificio antiguo (año de construcción), tipo de casa? Nueva construcción casa unifamiliar
[*]¿Garajes? Aún abierto // garaje de 6*9m pegado directamente a la casa
[*]¿Qué tamaño tiene la casa? (superficie habitable / superficie útil): planeado 140m² //168m² sin sótano
[*]¿Cuál es el valor de mercado del terreno y la casa tras finalizarla? 700.000€ (?) / 680.000€(?)
Costos de construcción o compra:
[*]Costo terreno: ~120.000€ / 110.000€
[*]Costos de desarrollo
[*]Costos adicionales de adquisición (notaría, tribunal, impuesto de adquisición, agente inmobiliario) todo incluido en costos del terreno
[*]Costo construcción o compra (incl.noarquitecto, ingeniero estructural): 420.000€ (3000€ por m²) + 80.000€ sótano /428.000€ (alguna ampliación adicional) - sin sótano
[*]Costos de renovación y/o rehabilitación
[*]Costos accesorios de construcción (ej. conexiones domésticas, perito de suelo, electricidad construcción, etc.): 45.000€ / cálculo actual: 50.000€
[*]Garaje: 30.000€ / 40.000€
[*]Áreas exteriores/terraza, caminos, diseño de jardín, cercas, etc.: 25.000€ (se hará tras finalizar la obra)
[*]Costos de financiación (ej. tarifas o intereses de disposición)
[*]Costos totales: ~730.000€ / 650.000€
Otros costos:
[*]Costos de cocina: 20.000
Resumen de costos:
[*]Costos totales: 750.000€ / 645.000€ (excl. áreas exteriores por 25.000€, estas se financian del patrimonio actual después de la construcción, mayormente en trabajo propio)
[*]Capital deducible: 200.000€ - 250.000€ / 220.000€
[*]Monto financiación: 500.000€ - 550.000€ (dependiendo de la inversión de capital propio) / 420.000€
Datos necesarios del crédito: (estimación inicial del banco principal, no oferta oficial)
[*]Monto crédito: 500.000€ /420.000€
[*]Tipo de crédito: préstamo amortizable
[*]Tipo de interés: 1,7% / 2,1%
[*]Duración tipo de interés: 15 años
[*]Deuda residual al finalizar el tipo de interés: 243.915€/ aprox. 230.000€
[*]Duración total ficticia hasta la amortización completa: 26 años
[*]Tasa inicial de amortización: 3% / 2,5%
[*]Cuota mensual: 1950€ p.m. /1620€ p.m.