Sans fonds propres, ça ne marche pas - expérience !

Nous avons également été élevés de manière à ne contracter des prêts que pour des biens immobiliers.
Nous avons remboursé une hypothèque de 180000 € en 10 ans. Chaque remboursement anticipé possible a été utilisé et en parallèle, le reste du montant a été économisé.

Ensuite, nous savions que nous pouvions être disciplinés.

Pour la maison et la rénovation, nous avions économisé 200000 comme apport personnel et 300000 ont été financés sur 10 ans. C’est un peu plus délicat, car nous sommes déjà un peu plus âgés et l’un de nous pourrait tomber malade. Donc, de la vente de l’appartement, nous avons mis 100000 de côté pour les imprévus.

Avant, je ne comprenais pas toujours mes parents avec leur éducation à l’économie. Aujourd’hui, je leur en suis reconnaissante.

Sylvia

Peut-être que nous sommes simplement d'une autre génération, nous sommes jeunes (26 et 28 ans), avons tout remboursé en 25 ans et pouvons faire la fête bien avant l'âge de la retraite.

J'ai un peu plus de trente ans, mon mari est encore moins de trente ans, donc je ne nous qualifierais pas d'une autre génération. Nous avons été élevés de manière conservatrice et le sommes toujours. Certains peuvent nous qualifier de ringards, mais nous avons "appris" qu'on ne peut et ne doit dépenser que l'argent que l'on a. Cela s'applique toujours pour nous, que ce soit pour la consommation, les meubles, la voiture, etc.
Il est clair que presque personne ne peut payer une maison comptant. Et même nous devrions, même si tout ne se passe pas parfaitement, avoir fini de rembourser bien avant l'âge de la retraite. Ce n'est donc pas que je ne peux plus dormir, mais un certain malaise latent demeure toujours (aussi et surtout à cause des différentes expériences de parents/amis, chez qui il y a eu chômage prolongé, maladie, incapacité de travail, divorce et les pertes financières correspondantes – et cela arrive parfois plus vite qu'on ne le pense).

Et si jamais il y a des complications – qui sait ce qui arrivera demain ? – c'est certes tragique, mais ce n'est pas non plus la fin du monde. Les dettes présumées sont couvertes par l'immobilier ; bien sûr seulement si le ciel ne vous tombe pas sur la tête

Je suis tout à fait d'accord avec toi. Celui qui dispose d'un financement immobilier solide ne court pas beaucoup de risques. Le solde restant du crédit devrait toujours être nettement inférieur à la valeur actuelle de la maison. Malgré tout, j'espère que le moment viendra jamais où il faudra penser à vendre sa propre petite maison.

Nous avons résolu cela comme suit.
2 prêts : 300k sur 30 ans, 50k sur 10 ans. Après ces 10 ans, il reste une dette résiduelle de 28k, et la refinancer à nouveau n’est pas un problème avec ce "petit" montant, même à un taux d’intérêt de 8 % ou plus.
Notre taux moyen est de 2,3 %, capital propre 80k... 1150 € de remboursement avec un net de 4000 € et un enfant, bientôt 4500 €
On nous a aussi dit que cela aurait été difficile sans capital propre.

Peut-être que nous sommes simplement d’une autre génération, nous sommes jeunes (26 et 28 ans), nous rembourserons tout en 25 ans et pourrons encore profiter pleinement bien avant la retraite.

Es-tu sûr de ces chiffres ? Pour un prêt de 350k à 2,3 % et une mensualité de 1150 €, le calcul donne plutôt une durée de 38 ans. Pour 25 ans, la mensualité devrait plutôt être de 1500 €...

Oui, j'ai aussi oublié les ST à partir de 2017. Dès que je reprends le travail à temps partiel, 400-500 € par mois seront versés sur le compte de construction par virement permanent.

Nous avons en fait presque pas de fonds propres significatifs. Nous avons au total 420 000 € de la banque, avec environ 2,2 %. Mais une sécurité des intérêts sur toute la durée. Cela prendra un peu moins de 29 ans, s'il n'y a pas de remboursements anticipés, avec environ 1600 € par mois.

Nous avons en fait aussi à peine de fonds propres pertinents. Nous avons au total 420 k€ de la banque, avec un taux d'environ 2,2%. Mais une sécurité du taux sur toute la durée. Cela prend un peu moins de 29 ans, si aucun remboursement anticipé n'est exigé, avec environ 1600 € par mois.

Respect. Mais il ne faut vraiment rien qui tourne mal. Ou alors tu es fonctionnaire. Là c’est bien sûr plus tranquille.

Edit : J’aime aussi calcuer combien d’argent je dois gagner brut. Pour notre crédit de 500k, je tombe, intérêts et impôts inclus (30% en moyenne supposés), sur environ 850k euros. Assez dur...