没有自有资本是不行的——经验！

我们也是这样被教育的，贷款真的只用于买房产。我们用10年时间还清了18万欧元的抵押贷款。每一次可能的提前还款都被利用，同时我们也存下了剩余金额。

然后我们知道我们可以保持自律。

现在买房和改建，我们存了20万作为自有资金，贷款30万，分10年还清。这有点棘手，因为我们已经稍微年长，有人可能会生病。所以从卖房款中留了10万作为应急资金。

以前我不总是理解父母的节俭教育，现在我很感激他们。

西尔维娅

也许我们只是属于不同的一代，我们还年轻（26和28岁），25年内就能还清所有债务，而且还能在退休年龄之前尽情享受生活。

我刚过三十，我丈夫还不到三十，所以我不会把我们称为不同的一代。我们从小被保守地教育，现在仍保持这种态度。有人可能会说我们很守旧，但我们“学会”了只花自己拥有的钱。这对我们来说一直有效，无论是消费、家具、汽车等……
几乎没人能轻松支付一套房子是显而易见的。即使一切不太顺利，我们也应该在退休前很久还清贷款。因此，我并不是失眠，但总有一种隐隐的不安感（尤其是因为亲朋好友们各种经历——长期失业/疾病/职业损失/离婚及相应的经济损失——这些事情有时候比你想象的发生得快）。

如果真的出现问题——谁知道明天会发生什么呢？——虽然很不幸，但也不是世界末日。所谓的债务是由房产担保的；当然，前提是天不会塌下来

我也同意你的看法。拥有稳健的房产贷款融资的人，风险不大。贷款的剩余债务应远低于房子的当前价值。尽管如此，我仍希望永远不用考虑出售自己的小房子。

我们现在是这样解决的。
两笔贷款：30年期30万，10年期5万。10年后剩余贷款28千，对于这么“小”的金额，重新融资没有问题，即使利率达到8%或更高。
我们的平均利率是2.3%，自有资金8万……净收入4000欧，有一个孩子，还款额1150欧，快达到4500欧。
但有人告诉我们，如果没有自有资金，情况会很糟糕。

也许我们只是不同的世代，我们年轻（26岁和28岁），25年内还清贷款，可以在退休前很久尽情享受生活。

你对那些数字确定吗？对于350千贷款，2.3%的利率和1150欧的月供，按照计算应该是38年期限。25年期限的话，月供应该接近1500欧……

是的，我也忘了从2017年开始的ST。一旦我再次做兼职工作，每月通过 Dauerauftrag 会有400-500欧元到账盖房账户。

我们实际上几乎没有相关的自有资本。我们总共从银行借了420千欧元，利率大约为2.2%。但利率在整个期限内是固定的。如果没有额外还款的话，大约需要不到29年，每月约1600欧元。

我们实际上几乎没有多少相关的自有资金。我们总共从银行借了42万欧元，利率大约为2.2%。但整个贷款期限内利率是固定的。如果没有提前还款的话，贷款期限不到29年，每月大约1600欧元。

敬佩。不过也不能出任何差错。或者你是公务员，那当然会轻松一些。

修改：我也喜欢算算我需要毛收入多少。在我们50万的贷款情况下，加上利息和税费（假设平均30%），我得出大约85万欧元。真是令人沮丧……