Financement | Maison individuelle | Faisabilité | 2e rang

Petit update :

- L'[ETW] a été évaluée par la banque à 270 000 €.
- Aucun capital propre n'a été accepté (c'est-à-dire plus de marge pour la rénovation).
- Taux d'intérêt effectif sur 10 ans de 0,74 % incluant 1 an sans remboursement et sans frais de mise à disposition.
- Remboursement anticipé spécial de 10 % possible chaque année.
- Mensualité d'environ 1350 € (environ 30 ans jusqu'au remboursement complet).
- Rendez-vous chez le notaire réussi.

Contrairement à l'hypothèse que l'appartement n'apportait pas d'avantage, il a fortement influencé le taux d'intérêt.

Nous allons alimenter un [Bausparer] avec environ 200 € par mois afin de pouvoir, en cas de besoin, continuer à bénéficier du taux avantageux après 10 ans.

Grâce à la période sans remboursement et sans frais de mise à disposition, nous pouvons rénover tranquillement et emménager l'année prochaine.

Merci pour toutes les idées et objections, il est rare de recevoir autant de retours compétents dans les forums.

Amicalement et portez-vous bien !

Et comment les coûts annexes d'achat ont-ils été couverts ?

Et comment les frais annexes d'achat ont-ils été couverts ?

Ils ont été cofinancés.

Oh là là, j'ai complètement oublié ce fil après l'achat de la maison individuelle. Alors voilà une énorme mise à jour :

Encore les données clés :
-Prix d'achat : 360 000 €
-Frais annexes : 30 600 € (pas d'agent immobilier)
-Travaux de modernisation prévus : environ 70 000 €
-Coût total prévu : 460 000 €

Revenus (mise à jour)
-Salaire 1 (CDI) : 3200-3800 € net -> 4800-5000 € net
-Salaire 2 (CDI) : 1800 € net -> 2500 € net
-Allocations familiales (2 enfants) : 400 € -> surprise ! 3e enfant pendant la rénovation -> 765 €
-Loyer net hors charges de l’appartement en copropriété : 645 € -> 1x légèrement augmenté, aucun impayé ni travaux nécessaires jusqu’à présent

Crédits en cours :
-Prêt privé (voitures, prêts étudiants regroupés) : encore 33 000 / mensualité 550 € -> maintenant remboursé
- Crédit restant sur l’appartement en copropriété : 130 000 € / mensualité 600 € -> Capital restant dû 100 000 €, nous avons gardé l’appartement et pouvons maintenant le vendre sans impôts (valeur supposée plus de 300k désormais)
- Nouvelle hypothèque sur l’appartement à hauteur de 100 000 € -> détails dans le texte

Achat / rénovation / extension de la maison :
Dans un sujet, vous aviez tous raison :-). Nous avons abordé la chose très naïvement, au point que le premier architecte nous a complètement roulés dans la farine. Tellement que l’administration locale du bâtiment nous a conseillé de changer d’architecte. De plus, plusieurs artisans nous ont arnaqués (que ce soit en nous faisant attendre 3-6 mois ou avec des factures finales inattendues). Nous n’avons rien à nous reprocher et avons payé chaque facture jusqu’au dernier centime (karma), puis avons continué les travaux entièrement par nos propres moyens.

À cause du Covid et de la guerre en Ukraine, les prix des matériaux (surtout le bois) ont fortement augmenté, si bien qu’en plein travaux, notre budget prévu est devenu insuffisant, ce qui nous a amenés à refinancer à hauteur de 100 000 € (avec l’appartement en garantie) et à investir tout excédent mensuel dans la rénovation. Cela a abouti à un tout nouveau toit, une pompe à chaleur, un nouveau chauffage au sol, de nouvelles fenêtres, etc., si bien que nous habitons maintenant une villa de ville de 140 m² à la pointe du progrès pour un total de 560 000 € de dettes de crédit. (L’évaluation finale par la banque a donné 650 000 €)

Le projet a duré au total 4 ans (surtout à cause des artisans qui nous ont fait attendre 3-6 mois chacun alors que les délais de démarrage avaient été convenus).

Nous avons emménagé dans la maison à la mi-2024 et finalisons petit à petit le jardin et tout le reste. Il a parfois été absolument horrible de voir combien de personnes malhonnêtes il y a dans le bâtiment, mais nous sommes chaque jour heureux de pouvoir vivre dans une maison magnifique dans notre quartier de rêve.

Vous aviez tous raison, c’était vraiment une affaire très serrée et en général, il vaudrait mieux éviter ce genre de situation. Dans mon cas, j’étais prêt à tout donner (et j’ai malheureusement dû le faire) pour fuir la ville avec ma famille (agrandie) afin de pouvoir vivre en périphérie.

PS : La mensualité pour la maison a bien sûr augmenté de 1300 € à 1900 € suite à la renégociation, mais parallèlement notre fourchette de salaire a aussi augmenté et nous pouvons désormais commercialiser l’appartement en toute tranquillité (peut-être même sans locataire à un meilleur prix) puis rembourser directement la renégociation ainsi qu’une petite partie du crédit immobilier.

Si tu parviens vraiment à vendre la [ETW] pour 300k, je placerais cet argent et le ferais fructifier. Les revenus peuvent certainement couvrir un tiers de ta mensualité.

Comme il reste encore 100k de dette résiduelle et environ 100k de financement supplémentaire inscrits au registre foncier, je devrais rembourser les deux si je cède le bien.

Je pense même que je recevrai plus de 300k, car dans le même immeuble, un petit appartement en copropriété a été vendu récemment pour 250 000 €.

Comment investirais-tu cet argent pour générer un revenu de 650 € par mois ?

Si tu parviens vraiment à vendre l'appartement pour 300k, je placerais l'argent et le ferais travailler. Les revenus pourraient certainement couvrir un tiers de ta mensualité.