Financement achat maison existante BW, 800-850 k€

1. Montant de financement trop élevé
2. Fonds propres épargnés par vous-même ?
3. Maison bifamiliale = il y a toujours un locataire agaçant
4. Les revenus locatifs sont imposables
5. Conversion vers une pompe à chaleur inutile, car consommation trop élevée et ancien chauffage par le sol avec probablement une distance de pose de 15 cm ou plus
6. Durée de fixation du taux d'intérêt de 10 ans trop courte, amortissement faible = risque élevé de financement de relais
7. Calcul avec des enfants et un seul revenu ?

Salut Benutzer200 et merci beaucoup pour ton post :)

1. Somme de financement trop élevée - Peux-tu expliquer cela un peu en chiffres ? Ou penses-tu qu'il ne faut tout simplement pas financer aussi haut ?
2. Apport personnel économisé toi-même ? En partie oui, pourquoi est-ce pertinent ?
3. Maison bifamiliale = il y a toujours un locataire gênant - heureusement, c'est un appartement annexe isolé, en principe c'est une maison unifamiliale
4. Les revenus locatifs sont imposables - j'ai essayé de prendre cela en compte dans les 800€
5. Conversion en pompe à chaleur inutile, car la consommation est trop élevée et le vieux chauffage au sol avec probablement 15 cm ou plus d'entraxe - je ne peux malheureusement pas encore juger mais il doit y avoir une possibilité de conversion énergétique raisonnable, non ?
6. Durée fixe du taux d'intérêt de 10 ans trop courte, faible amortissement = risque élevé de financement de suivi - à partir de quel reste dû après 10 ans considérerais-tu le risque de financement de suivi comme acceptable ?
7. Calcul avec enfant(s) et un seul revenu ? Cette réserve de 100k€ est prévue pour ce genre de cas de perte de revenu, que nous ne souhaitons pas toucher selon le plan actuel (Nous espérons en outre un rendement annuel moyen d'environ 5% sur le marché des capitaux, qui n'est pas encore pris en compte)

Cordialement

Personnellement, je mettrais probablement plus de fonds propres et je regarderais ensuite combien vous pouvez encore économiser pour investir cet argent dans des ETF. Avec une somme de 600 000, je serais tranquille avec vos salaires. Et : bien sûr, quand des enfants arrivent, il faut temporairement serrer un peu la ceinture, mais surtout si après cela il y a encore une possibilité d'augmenter les salaires, on peut toujours économiser. Vous êtes encore si jeunes !

Personnellement, j’apporterais probablement plus de fonds propres et, par la suite, je verrais combien vous pouvez encore économiser, puis je mettrais cet argent dans des ETF. Pour une somme de 600 000, je serais tranquille avec vos salaires. Et : bien sûr, lorsqu'il y a des enfants, il faut serrer un peu la ceinture temporairement, mais surtout si après cela le salaire augmente encore, on peut toujours économiser. Vous êtes encore si jeunes !

Merci beaucoup pour ton post ! La décision entre tout investir ou autant que nécessaire est effectivement une question que nous n’avons pas encore pu trancher à 100 % pour nous. Dans notre calcul, le rendement du marché des capitaux dépasse largement le coût des intérêts, même en étant pessimistes. Mais comme tu le dis, nous sommes la génération qui a grandi en confrontation directe avec ces rendements du marché des capitaux. Il est possible que nous soyons un peu aveugles face aux « mauvais moments ».

Salut ArmAberSexy,
tout d'abord félicitations pour une telle "prise" - et pour les informations solides. Quelques remarques de ma part :

1.) Dans les forums de financement circule souvent la règle empirique des "110 salaires nets mensuels" pour le montant du financement. Tant que vous n'avez pas d'enfants, cela convient même assez bien. Éventuellement, tu pourrais déduire un montant. Si vous avez deux enfants et que pour chaque enfant vous recevez 14 mois d'[Elterngeld] au lieu du salaire et que vous reprenez ensuite un travail à temps plein (avec une garde correspondante), tu peux calculer la perte de salaire.

2.) Le prix de vente indiqué pour la maison provient-il d'une négociation déjà menée avec le propriétaire ? Ou ce dernier a-t-il déjà augmenté le prix (par exemple en raison de nombreuses demandes) ? L'annonce mentionne un prix nettement plus élevé que celui que tu as pris en compte dans ton calcul. Avec le prix indiqué là-bas, cela risque d'être juste.

3.) Suite au point 2 : si on regarde les valeurs foncières des communes voisines (à l'emplacement de la maison, BORIS n'affiche pas de valeur foncière), le terrain devrait avoir une valeur d'environ 200 k€. La maison qui se trouve dessus serait alors évaluée à environ 2500 - 3000 €/m² (hors valeur du terrain !) - et cela me semble clairement trop élevé pour un bien (même partiellement modernisé) des années 70 (de plus, énergétiquement pas modernisé avec chauffage au mazout). Pourquoi est-ce que je l'écris ? La banque pourrait te jouer un mauvais tour, car elle fixe la valeur de nantissement si bas que votre apport personnel ne suffira pas.

Maintenant, j'ai regardé l'annonce un peu plus attentivement et entre-temps, certains doutes quant à son sérieux me viennent. Ce qui me frappe :

a) Les annonces avec des faux noms me paraissent toujours suspectes

b) Toit isolé avec 20 cm d'isolation entre les chevrons, mais charpente apparente avec un revêtement en plaques de plâtre qui dépasse déjà de quelques centimètres entre les chevrons ? Comment 20 cm pourraient-ils s'adapter au-dessus ? Éventuellement, les spécialistes de l'isolation peuvent en dire plus.

c) La façade ne semble pas isolée séparément (donc pas ultérieurement à l'année de construction). Sur les photos, on voit que les murs sont relativement fins. De plus, je n'arrive pas à imaginer qu'après une isolation de façade, on ait de nouveau fixé l'ardoise amiantée dessus.

d) Climatisation dans la chambre nécessaire ? Cela ne semble pas non plus venir d'une super isolation de toit.

e) Conséquence de b+c+d : Comment obtient-on alors un certificat de performance énergétique de classe C ?