Évaluation du projet de construction / Offre de crédit

Passons maintenant à la déclaration un peu provocante de HilfeHilfe :

Alors, je considère les 8,3k net comme une contribution satirique. Peu importe : je trouve les 40 % du net pas si mal, mais 3-4 % d’amortissement, c’est exagéré. Je fixerais l’amortissement de manière à ce qu’on ait définitivement fini au début de la retraite. Peut-être 2,5 %. Avec un engagement de 15 ans selon le calculateur, 1900 € par mois plus 400 € de charges plus 200 € pour la cuisine. Nous en sommes alors à environ 2500 € rien que pour la maison. : Peux-tu te faire à une telle somme ? Reste-t-il assez pour vivre ?

Je l’ai structuré un peu différemment, mais actuellement notre calcul est le suivant :

Taux d’amortissement maison : 1 500 € par mois
Charges annexes maison : 555 € par mois (comprenant une provision pour entretien de 140 € par mois)

Cela correspond à 2 055 €. Nous avons pris en compte la cuisine dans ce montant total et donc dans le financement.

Après déduction de tous les autres frais et 600 € pour les courses alimentaires par mois, il nous reste un excédent de un peu plus de 1 300 € par mois. Cet excédent serait entièrement disponible pour nous dans un premier temps, c’est-à-dire que nous ne mourrions pas de faim, nos deux véhicules seraient entièrement entretenus (essence, assurance, taxe, contrôle technique, pneus, provision pour nouvel achat, etc.) et certains aspects des loisirs (voir ci-dessous) ont également été pris en compte.

Dans ce calcul, je n’aurais pas d’inquiétude dans un premier temps, la partie variable n’a pas du tout été considérée, tout comme le remboursement annuel d’impôt.

Dès que l’enfant et le travail à temps partiel de madame entreront en vigueur, l’excédent diminuera un peu (800-900 € par mois, éventuellement 1 000 € par mois après optimisation préalable des classes d’impôt), mais je considère cela nécessaire pour pouvoir vivre vraiment sereinement. Avec le salaire variable et le remboursement d’impôt, nous disposerions en plus d’environ 10 000 € par an.

Mon approche serait donc de laisser les mensualités dans une fourchette de 1 500 à 1 600 € par mois dans un premier temps et d’effectuer des remboursements anticipés annuels selon l’évolution de la situation.

En plus des facteurs mentionnés ci-dessus, plusieurs facteurs liés au divertissement ont été pris en compte (Netflix, Amazon Music, Readly, nous avons tous les deux des vélos de fonction, forfaits mobiles, …).

Après avoir tout réfléchi à nouveau, nous pensons que nous réussirons ce projet.

De votre point de vue, est-il raisonnable de fixer la mensualité de façon à garder une marge de sécurité et d’effectuer ensuite des remboursements anticipés annuels selon la situation ? Ou bien qu’est-ce qui pourrait s’y opposer ?

Dès que l'enfant arrive et que la femme passe à temps partiel, le surplus diminuerait un peu (800-900 € par mois, éventuellement 1 000 € par mois avec une optimisation préalable des classes fiscales), mais je considère cela comme nécessaire pour vraiment pouvoir vivre sereinement. Avec le salaire variable et le remboursement d'impôt, nous aurions en plus environ 10 000 € disponibles par an.

Faites comme bon vous semble, mais chez vous, il n’y a sûrement rien de réfléchi, sinon vous seriez arrivés à une autre conclusion. Il me semble que vous agissez actuellement plus « guidés par les émotions » que rationnellement. Probablement que votre décision était déjà prise avant votre demande ici. Voyons voir ce que vous allez finalement réellement utiliser des paiements exceptionnels comme remboursement anticipé. Mon conseil (sans vouloir être méchant) : utilisez plutôt cet argent pour partir en vacances.