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Je peux quand même "épargner" un minimum sur le Bausparvertrag pour être protégé seulement pour le montant x après la fin des intérêts...

Non, ce n’est pas aussi simple. Un Bausparvertrag a deux phases : la phase d’épargne et la phase de crédit. La transition a lieu au plus tôt lors de la maturité d’attribution. Pour atteindre la maturité d’attribution, tu dois généralement épargner 40 % de la somme contractuelle et en plus atteindre un certain nombre de points d’évaluation (calcul précis et limite selon le fournisseur).
Pour rembourser 200 000 € en 20 ans, tu devras donc épargner environ 80 000 € pendant cette période. En ignorant les intérêts (quasi nuls) et les frais de dossier, cela correspond à une cotisation annuelle de 4 000 € ou 333 € par mois. En tenant compte des frais de dossier, c’est un peu plus. C’est le versement minimum, sinon il n’y a pas de crédit.

Cela ne garantit d’ailleurs pas non plus que tu obtiendras un crédit adapté. L’attribution comporte encore divers pièges.

Je peux quand même "épargner" un peu sur le contrat d'épargne logement juste pour être couvert après l'expiration du taux d'intérêt pour un montant x...

Le plan est de construire un portefeuille ETF à côté, épargner un minimum sur le contrat d'épargne logement pour peut-être 200k -> sécurité du taux d'intérêt et le reste le temps le montrera ;-)

Ce n'est tout simplement pas vraiment sensé.

D'un côté, un remboursement faible et jouer, et de l'autre côté, brûler beaucoup d'argent avec un contrat d'épargne logement. Il aurait probablement été moins coûteux d'acheter directement une fixation de taux plus longue pour ce que cela coûte maintenant (frais de dossier, frais de gestion de compte et coûts d'opportunité pour le capital versé).

Encore un peu de publicité personnelle... j'ai écrit un article de blog à ce sujet. Google le trouve sous "Warum ein TA Darlehen keine gute Idee ist".

Non, ce n’est pas aussi simple. Un contrat d’épargne logement a deux phases : la phase d’épargne et la phase de crédit. La transition a lieu au plus tôt à la maturité d’attribution. Pour atteindre la maturité d’attribution, il faut en général épargner 40 % de la somme d’épargne logement et en plus atteindre un certain nombre de points d’évaluation (calcul exact et limite selon le fournisseur).
Pour rembourser 200 000 € en 20 ans, tu devras donc épargner environ 80 000 € pendant cette période. On fait abstraction des intérêts (presque nuls) et des frais de dossier, tu arrives alors à 4 000 € de versement par an ou 333 € par mois. En tenant compte des frais de dossier, c’est un peu plus. C’est le versement minimal, sinon il n’y a pas de crédit.

Cela ne garantit d’ailleurs pas encore que tu obtiens un crédit correspondant.

Pour être complet, il faut aussi mentionner qu’il peut partager le contrat d’épargne logement s’il épargne trop peu pour atteindre la somme minimale... mais dans ce cas, il n’aura pas non plus de crédit de 200 000 € et prendra plus de risques, ce qui n’est pas vraiment son but ni son rôle...

L’attribution comporte encore plusieurs pièges

C’est important, oui. « Accessoirement », négocier des actions ou autres et placer le profit éventuel en un seul versement dans le contrat d’épargne pour atteindre la somme minimale ne suffit pas. Le nombre de points d’évaluation est le mot clé.

Les meilleures années sont pour moi maintenant et pas à 60 ans

J'espère que hauskauf1987 verra cela de la même façon dans 20 ans, c'est-à-dire à la cinquantaine passée et avec un refinancement lourd de plus de 400 000 €.

Pour être complet, il faut aussi mentionner qu'il peut partager le contrat d'épargne logement même s'il épargne (trop) peu pour atteindre la somme minimale d'épargne requise... mais dans ce cas, il n'a pas un prêt de 200k et prend donc plus de risques, ce qui n'est en fait pas son but ni sa raison d'être...

C'est important, oui. "À côté", trader des actions ou autre et ensuite verser le gain éventuel en une fois dans l'épargne logement pour atteindre la somme minimale ne suffit pas. Le nombre d’évaluation est le mot clé.

Merci à toi
Vous avez tout à fait raison, j'avais fait un lapsus ;-) je vais y réfléchir à nouveau. La discussion est lundi. Le plan initial était une épargne minimale et, en cas de taux élevé, simplement puiser dans l’épargne constituée du contrat d’épargne logement pour profiter du taux avantageux. Mais apparemment, ce n’est pas si simple :D