Offre de financement actuelle de la banque principale

Non, c’est absurde de choisir un remboursement plus élevé avec un taux débiteur de 1,4-1,7 % ! Il vaut mieux investir ce remboursement plus élevé dans des produits avec un rendement supérieur à 1,7 %. L’inflation annuelle est de 2 % et plus. Les augmentations salariales sont d’au moins 1,4 % par an (ces dernières années), avec une inflation croissante, c’est probablement plus que 1,4 %. Le rendement moyen annuel des actions est de 4 % et plus. Le taux débiteur est fixé à 1,66 % pour encore 27 ans. Je ne vais certainement pas rembourser plus que jusqu’à la retraite pour économiser à 1,66 % d’intérêt débiteur pendant les 27 prochaines années, alors que ce taux est quasiment couvert par les augmentations salariales seules, en plus du rendement supplémentaire des actions.

!!!
surtout, un remboursement plus élevé te laisse moins de marge pour investir ou dépenser, mais bon, rembourse vite et vis très économiquement. Les meilleures années sont pour moi maintenant et pas à 60 ans

Rendement moyen annuel des actions 4 % et plus

Peut-être devrais-tu d'abord aborder les problèmes avec ton plan d'épargne logement avant de me donner des recommandations ici...

Le rendement moyen des actions au niveau actuel du Shiller CAPE est proche de 0 voire en dessous. Pourtant, il faut être juste en disant que "CAPE comparable" inclut aussi beaucoup de points de données avec des valeurs nettement plus basses. La valeur historique est donc plutôt surestimée. De plus, l'économie d'intérêts est à la fois garantie et exonérée d'impôts. Et soudain, le monde ne semble plus si mauvais.
Mettre tout l'argent dans le remboursement ? Non. Se faire une illusion sur le risque des investissements à effet de levier ? Mieux vaut ne pas.
Au lieu d'affirmations générales, il faut une analyse différenciée pour chaque cas individuel.

Quels problèmes avec mon plan d’épargne logement ?

Quels problèmes avec mon plan d'épargne logement ?