主办银行的当前融资方案

不，选择1.4%到1.7%的贷款利率时提高还款额是没有意义的！你应该把更多的还款额投入到收益率高于1.7%的产品中。年度通胀率在2%或以上。工资增长率至少每年1.4%（近几年），随着通胀上升，工资增长可能更高于1.4%。股票的平均年收益率为4%或更高。贷款利率在未来27年内固定为1.66%。我不会为了节省这27年每年1.66%的贷款利率而在退休前多还贷款，因为单靠工资增长这部分利率几乎已经覆盖，加上股票的额外收益。

!!! 尤其是更高的还款额会减少你的投资或消费空间，但没关系，尽管快点还清贷款，并且过得非常节俭。对我来说，最美好的时光是现在，而不是60岁。

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尤其是较高的还款额会让你在投资或支出方面的空间更少，但好吧，慢慢还清贷款，生活节俭。我认为最好的时光是现在，而不是六十岁

也许你应该先谈谈你的建筑储蓄计划存在的问题，然后再给我建议……

股票的年均收益率为4%及以上

以当前的Shiller CAPE来看，股票的平均收益率接近0甚至更低。不过公平地说，“可比的CAPE”包括了许多明显更低数值的数据点。总体来看，历史数值被高估了。此外，利息节省是既有保障又免税的。这样一来，情况就没那么糟了。
把所有钱都用于还贷？不。美化加杠杆投资的风险？最好别这么做。
与其做出一概而论的断言，更需要针对每个具体情况进行细致的分析。

也许你应该先谈谈你关于房屋储蓄计划的问题，再来给我提出建议……

当前Shiller CAPE下股票的平均收益率接近零甚至更低。公平地说，“可比较的CAPE”也包含许多明显较低数值的数据点。从趋势上看，历史值被估计得过高了。此外，利息节省既是有保证的，又是免税的。这样一来，情况看起来也没那么糟糕了。
把所有的钱都用来还贷？不。美化杠杆投资的风险？最好不要。
与其做出笼统的说法，不如针对每个具体情况做出细致的分析。

我的房屋储蓄计划有什么问题？

我的住房储蓄计划有什么问题？

见帖子#129，我也惊讶地揉了揉眼睛，你现在拿出一个住房储蓄合同……理财顾问也想把这个推销给我（Dr. Klein），我只是笑了……这种住房储蓄合同的优点是，至少中介能拿到一笔不错的佣金…… :D

我的建筑储蓄计划有什么问题？

我昨天已经详细跟你解释了，第一，为什么那样做不起作用，第二，为什么那样做相当昂贵。
我也在想你现在到底想要什么。你先是告诉我们，你把低利率存下来的钱投资到股票里，因为股票回报率高得多。然后你又告诉我们，你要签一个建筑储蓄合同。今天你又说，你更想把钱挥霍掉……人只有一次年轻……

顺便说一下，整个过程让我更加坚信，我的观点是正确的：一笔合理数额的固定缴费是最好的解决办法。最终，那些人真正把可用资金进行有意义且有利可图的投资，应该还是少数。如果钱都花在生活方式的通胀上……

建筑储蓄账户我可以少量“储蓄”，仅为了在利息期满后保障金额 x……

计划是顺便建立 ETF 投资组合，建筑储蓄账户最低限度大约 20 万 -> 利率保障，其余的交给时间 ;-)