Un montage composé de 3 contrats différents nous a été établi :
1. Prêt in fine de 100 000€ basé sur un crédit KfW avec un taux d’intérêt de 0,75 % + épargne logement Schwäbisch Hall.
16 ans et 7 mois. Taux annuel effectif fixe pour l’ensemble du montage : 1,18 %
2. Prêt in fine de 150 000€ basé sur l’épargne logement Schwäbisch Hall.
Durée : 21 ans et 3 mois. Taux annuel effectif fixe pour l’ensemble du montage : 0,97 %
3. Prêt amortissable de 100 000€ incluant un remboursement anticipé de 10 %
Durée : 9 ans et 5 mois. Taux annuel effectif fixe pour l’ensemble du montage : 1,57 %
Les coûts totaux pour les trois contrats avec une durée maximale de 21 ans et 3 mois s’élèvent à 35 003,77€. À l’issue de cette période, les 350 000€ sont remboursés.
Les intérêts de mise à disposition sont de 12 mois sans intérêts supplémentaires pour les trois contrats.
Alors, j’ai regardé les conditions ailleurs, je ne trouve donc plus le montage ci-dessus "bon" mais plutôt satisfaisant à suffisant !!!
Car par exemple, pour les prêts à remboursement complet (n° 3), je peux l’avoir à moins de 1 % pour une durée de 10 ans ! Ma question alors : si c’est remboursé en 10 ans, à quoi servent les 10 % de remboursement anticipé ??? Totalement
autre question :
pourquoi commencez-vous les 9,5 premières années avec des mensualités supérieures à 2 000 EUR, puis cela diminue ??? (1373 - 682 EUR)
Ne vaudrait-il pas mieux avoir une mensualité constante,
ou une augmentation seulement dans 10-15 ans (car on peut supposer que l’on gagnera plus dans 10-15 ans)
si je calcule comme ça :
9,5 ans à 2002 EUR = 228 228 EUR
6 ans à 1373 EUR = 98 856 EUR
puis 57 mois (presque 21 ans) à 682 EUR par mois = 38 874 EUR
9 x 7 000 EUR remboursement anticipé = 63 000 EUR
Remboursement total : 428 958 EUR
Coûts totaux environ 78 958 EUR
il y a donc un problème quelque part...
alors si je calcule :
1. Prêt in fine de 100 000€ basé sur un crédit KfW avec un taux d’intérêt de 0,75 % + épargne logement Schwäbisch Hall.
16 ans et 7 mois. Taux annuel effectif fixe pour l’ensemble du montage : 1,18 %
(est-ce un crédit KfW, ou seulement un crédit bancaire à 0,75 % ?????)
Frais de dossier : 1 000 EUR
Intérêts sur 16,6 ans : environ 6 500 EUR
Mensualité à 540 EUR
2. Prêt in fine de 150 000€ basé sur l’épargne logement Schwäbisch Hall.
Durée : 21 ans et 3 mois. Taux annuel effectif fixe pour l’ensemble du montage : 0,97 %
Frais de dossier : 1 500 EUR
Intérêts environ 15 000 EUR
Charge : 21 ans à 658 EUR par mois
3. Prêt amortissable de 100 000€ incluant un remboursement anticipé de 10 %
Durée : 9 ans et 5 mois. Taux annuel effectif fixe pour l’ensemble du montage : 1,57 %
Coûts totaux : environ 8 000 EUR d’intérêts !
Charge mensuelle 365 EUR
+ 7 000 EUR remboursement anticipé par an
donc les mensualités ne sont pas correctes ? ou les intérêts ne sont pas corrects ? ))
ou est-ce que le remboursement anticipé est déjà pris en compte dans les 2 002 EUR mensuels ???
c’est vraiment très compliqué