¿Casa financieramente factible con aproximadamente 5.000 netos?

Hola a todos,

como en mi pareja y yo ya ha surgido el deseo de tener una casa propia, pero actualmente estamos abrumados por los precios, queríamos ver si una casa es factible para nosotros.
Actualmente no tenemos nada concreto en mente, más bien dentro de 1-2 años, eso lleva tiempo. Para nosotros la cuestión es si realmente podemos cumplir el sueño de una casa propia o si ya tenemos que despedirnos de él. (Para nosotros tanto construir como comprar es posible, pero no un piso en propiedad).
Estamos en el norte de NRW/OWL, es decir, probablemente aún asequible, pero para nosotros casi inimaginable.

Por eso nos gustaría recibir una valoración.

Datos generales sobre nosotros:

[*]¿Qué edad tienen? Aún 26/27
[*]¿Hay hijos? No
[*]¿Están planeados hijos? Sí, 2
[*]¿A qué se dedican profesionalmente? Él: ventas SB, ella: abogada
[*]¿Cuántas horas trabajan? ambos a tiempo completo 40

Situación de ingresos y patrimonio:

[*]¿Qué ingresos tienen (netos)? Él: 1850, ella 3050 (próximo cambio de trabajo para él en breve, entonces más bien 2.000-2.200)
[*]¿Cuánto capital propio tienen? Aproximadamente 65k, pero aproximadamente la mitad en acciones (él unos 50k, ella unos 15k - para explicar, yo (ella) trabajo solo desde hace casi 2 años, el primer año con 1000 netos menos, y acabo de pagar el coche en efectivo por 15.000)
[*]¿Cuánto capital propio quieren meter en el proyecto casa? Nada en acciones, solo efectivo unos 20-25.000, si es para la casa, el mobiliario o los gastos adicionales no está concretamente planeado
Situación de gastos:

Costos de movilidad (2 coches pagados):
-Seguro: 67
-Impuestos: 15
-Combustible: 120
Subtotal redondeado: 205 euros

Costos de seguros:
-Seguro de responsabilidad civil 10 (actualmente 2 seguros)
-Gafas 10
Subtotal: 20 euros

Costos de vivienda actuales:
Alquiler sin gastos 828
Gastos adicionales 160
Electricidad: 60
Internet: 45
Subtotal redondeado: 1.100

Costos de vida
-Alimentos + droguería 300
- GEZ, Netflix, Spotify: 50
- Gimnasio: 20
- Ocio varios: 300
Subtotal: 670

Además, viajamos frecuentemente de vacaciones, eso hasta ahora se paga con la cuenta de ahorros, para el cálculo pondría 500/mes de forma general

Ahorro
- Ella: 1500 cuenta a la vista + 200 ETF
- Él: 500-700, no se aparta directamente, sino que queda en la cuenta, por eso varía
Subtotal: 2.200 euros

Ingresos: 4900
Gastos: 2000
(Gastos con vacaciones 2500)
Ahorro: 2200

¡Muchas gracias!

Holita,

me parecen bajos los costos para dos autos. Pero en total, vuestro cálculo hasta hoy está bien.
Si ambos reciben un aumento de sueldo, vuestros gastos aumentarán también. Es casi una ley natural, pero por ahora no importa, eso se puede corregir después.
Lo que quiero dejaros como reflexión es la situación cuando te vayas de baja por paternidad/maternidad. Como tú eres el principal sostén económico, eso puede ser bastante complicado al principio. Y los niños son niños. El mejor plan no vale de nada, volver rápido al trabajo. Puede que funcione, puede que no.

De manera intuitiva, os aconsejaría que ahora tengáis un control estricto de vuestras finanzas e intentéis establecer una tasa de ahorro concreta y medible, para que en 3-5 años tengáis más capital propio acumulado. Lo ideal sería que para entonces los niños ya estén allí y cuidados. Eso me daría la seguridad necesaria que, según mi opinión, ahora no tenéis.

Para poder evaluarlo, aquí me falta concretamente vuestro proyecto / el nivel de precios donde queréis comprar/construir.

Impulso adicional para reflexionar: Si construyen ahora, están construyendo una casa basada en sus necesidades actuales y no en las necesidades de sus hijos / de ustedes como padres. Estas necesidades solo se aprenden cuando los niños están presentes, según mi experiencia...

Un estímulo adicional para reflexionar: Si construyen ahora, están construyendo una casa basada en sus necesidades actuales y no en las necesidades de sus hijos / de ustedes como padres.
Estas necesidades solo se aprenden cuando los niños están presentes, según mi experiencia...

Veo más una ventaja en construir sin niños. Una vez que tienes hijos (niños pequeños), casi no se puede hacer nada más al mismo tiempo, palabra clave: trabajo propio. Tampoco todo tiene que estar terminado de inmediato.

Por lo demás, excelente punto de partida. La juventud es también una gran ventaja.

Hola,

me parecen bajos los costos para dos autos. Pero en total, vuestro cálculo, hasta hoy, cuadra bien.
Si ambos tenéis un aumento de sueldo, vuestros gastos subirán también. Es casi una ley natural, pero por ahora no importa, eso se puede corregir después.
Lo que quiero dejaros como reflexión es la situación cuando tú te tomes la baja por paternidad/maternidad. Como tú eres el principal sostén económico, eso puede ser bastante complicado al principio. Y los niños son niños. El mejor plan vale poco, volver rápido al trabajo. Puede que funcione, puede que no.

De entrada, os aconsejaría que tengáis vuestras finanzas bajo control y tratéis de establecer una tasa de ahorro constante y medible, para que en 3-5 años hayáis acumulado un capital propio mayor. Lo ideal sería que para entonces los niños ya estén y cuidados. Eso me daría la seguridad necesaria, que en mi opinión no tenéis ahora mismo.

sobre los autos:
Auto 1:
Pagado, 2 años de antigüedad, seguro VK 500€ anuales, impuestos 100€ anuales.
Ahora trabajo mucho en home office, de otro modo el trayecto es de 8 km, así que no lleno el tanque ni cada mes, por eso calculo un promedio de 50€ mensuales.

Auto 2:
Pagado, 7 años de antigüedad, seguro TK 300€ anuales,
impuestos (aproximadamente) 100€ anuales, costo de combustible aproximadamente 70€ al mes, unos 15 km de trayecto.

De ahí salen esas cifras, si no me he equivocado en los cálculos.

Sobre la baja por paternidad/maternidad:
Eso también me preocupa un poco, que faltarían más de 1.000€. Sin embargo, la baja la compartiríamos, yo 6-7 meses, él el resto. No quiero quedarme en casa para siempre.
Pero está bastante claro que primero queremos la vivienda y luego los niños.
El niño dentro de unos 4 años o más.

Para poder valorar esto me falta concretamente vuestro plan / el nivel de precios donde queréis comprar/construir.

lo mencioné arriba, norte de NRW / OWL,
me imagino una casa unifamiliar de 140/150m2 con al menos algo de jardín - ambos crecimos en casas unifamiliares con ¡grande! jardín.

Un consejo adicional: si construís ahora, construís una casa basada en vuestras necesidades actuales y no en las necesidades de vuestro futuro hijo/de vosotros como padres.
Esas necesidades se conocen cuando los niños están, al menos esa es mi experiencia...

como dije, queremos definitivamente primero una vivienda (en la que por supuesto habría habitaciones infantiles planificadas).