OK, hasta ahora ha estado bien comprarse un portátil por 2k, un lindo viaje a Maldivas. ¿qué pasa si tienen que financiar 500k y luego vienen los niños (neto aún menos por posible trabajo a tiempo parcial)?
¿Cómo llegas - repetidamente - a la absurda idea de que se tendrían que financiar más de 500k€!?
Incluso si se conservara la casa antigua, entraría un alquiler adicional o tienes que explicarnos por qué una casa con un valor aproximado estimado de 340k€ tendría un valor residencial y/o de alquiler de cero!?
¡Eso es absurdo!
¿Están dispuestos a consumir menos, pueden manejar los gastos y el neto faltante? Me lo pensaría dos veces antes de embarcarme en un proyecto mayor. La parte bancaria en mí dice que sí, que lo lograrán, el Otto normal dice, no se sobreestimen
Tú no eres banquero. La casa antigua tiene un valor de mercado actual y realizable inmediatamente de al menos 240k€ (70% del precio de compra mencionado), si los datos del OP no son completamente inventados. Están financiados 290k€, de los cuales una pequeña parte está amortizada, incluyendo amortización especial quizás 25k€, quedan 265k€ – eso se puede calcular en 5 segundos como un valor neto aproximado cero, si la casa no fuera invendible por razones extrañas.
Para llegar a cero, hay que vender la casa por 265k€ más intereses por cancelación anticipada.
Por lo tanto, solo hay que financiar la casa nueva – con el sueldo y el capital propio ya existente (actualmente invertido en la casa), no debería ser problema. A lo sumo un problema técnico, porque hace falta una financiación puente.
: busca un arquitecto que planifique la reforma. Podéis pagarla.
Atentamente
Dirk Grafe