我们可以资助什么？

你们有不错的收入，但也有很高的费用需要支付。有几个问题不太清楚：

- 租出的房子什么时候能还清贷款，并开始产生净现金流？

- 你们现在的房子还能容纳第一个孩子吗？

- 这个物业是土地，并且你们计算了建筑成本，还是现有的房屋？

提出这些问题的背景是：我看不出是否合适卖掉这套房子以获得更多的流动自有资金。但这样一来，你们会失去一个养老金权利，关于自住房和养老保障就是这么回事......
此外，你们以后可能再也攒不到现在这么多钱了，因为以慕尼黑的情况来看，你们现在住得极其便宜。
如果你们看中了土地，我建议你们现在购买土地。即使利率上升，在你们这边土地的价值也会保持稳定或上涨。现有房屋可能会更容易买到。

顺便说一句，考虑到你们每月节省4500欧元，我认为你们存钱的速度难得地超过了价格上涨。凭直觉，我建议你们目前先继续存钱，还不要急着建房/买房——这也是我建议买土地的原因。

可行的，是的（否则不会有多家银行提供融资），前提是你们俩都愿意工作一辈子。问题是，你们是否愿意每个月向银行支付3000欧元以上，或者是否存在其他选择，比如购买一套公寓，或者接受更多的通勤时间。此外，你们的生活方式也会受到限制，尤其是有了孩子之后。

决定权在于你们，房子对你们来说值多少钱。

慕尼黑西南方向可能在价格上不是理想的搜寻方向（靠近斯塔恩贝格？）。但以这个价格（如果是独栋住宅或约100平方米的公寓），我猜测它不在慕尼黑市区内。通勤时间——不幸的是——已经算进去了！具体位置不同，还可能途径慕尼黑地区一两个最严重的堵车点（不过堵车现在几乎遍布所有道路……）

因为我自己也对当前房价感兴趣：慕尼黑-奥宾区一套3居室、63平方米的房子，价格为526,900欧元，是我匆忙间找到的最便宜的。好吧，同一小区还有一套41平方米的房子，根据Immoscout报价极其便宜，仅343,900欧元，但两居室对于有生育计划的家庭来说其实不够。

如果你们也能接受最糟糕的情况是再次出售，从我的角度看，可以尝试一下。这也取决于你们希望达到的还款额度。

如果现在这个房产价值80万欧元。已经用了8万欧元。剩下只有6万欧元减去缓冲金。那就是92.5%的融资比例。

作为担保，可以使用出租房产上的自由抵押权。这样可能还能多获得5万欧元，并有可能低于90%的临界值。

顺便说一句，我认为在4500的储蓄率下，你们偶尔储蓄的速度比价格上涨还快。

这是一个我偶尔会问自己的问题。可能是这样，我储蓄，但几乎赶不上价格上涨——不过，从百分比来看，我或许确实积累了更多的自有资金？

举个例子：购买价格50万欧元，假设没有自有资金（除了一些附加费用）。这就是100%的贷款比例。你现在储蓄一段时间，虽然购买价格涨到了60万欧元，但你也积累了10万欧元的自有资金。贷款金额保持不变，但只需要对83%的房款贷款，贷款条件也会更好。

我在泰国缴纳了6.5%的土地增值税，看来在巴伐利亚情况明显好很多。中介费也要5.95%。这些费用加起来还是不少。如果这些费用只针对土地（因为自己建房），情况又会比买现有房屋友好一些。

[QUOTE="Altai, post: 303099, member: 47702"]举个例子：购买价格为50万欧元，假设没有自有资金（除了附加费用）。这样就是100%的融资。现在存一段时间的钱，虽然购买价格变成了60万欧元，但也积攒了10万欧元的自有资金。贷款金额相同，但只需贷款83%，贷款条件也更好。[ /QUOTE]

如果粗略计算，由于更好的贷款比例，利率几乎需要减半，才能保证在相同的还款额下，60万欧元的贷款还能像之前50万欧元那样快还清。这很难想象。

你们的租金真是个便宜货。建议你继续在这里租房，好好攒首付。还是你们打算一辈子留在慕尼黑？