现实还是幻想？（无自有资金购房）

附注：计划每月负担约1200.00 - 1300.00欧元（每月贷款还款额）。

你们想买房。对于建房，我会建议你们重新开始……

可能你们能找到给你们贷款的银行。但也会有很多银行根本不理你们。最好是去几个贷款经纪人那里了解情况。

但计划中的还款额不合适。心理上我建议你们准备好每月1600-1700欧元甚至更多。

原因是；通常会有一个次级贷款（即私人贷款）被计入以降低贷款额度。这个费用不便宜；而且还要能够偿还主贷款……

作为反向计算。要用每月1300欧元，30年内还清房贷，你们需要得到1.16%的混合利率。

以你们的情况来看这是不现实的。如果要保证一定的利率安全，混合利率会在2.6%到3%以上。

使用A13加上已婚且有两个孩子的家庭补贴，她将始终能够独自承担分期付款。我建议你们首先与信赖的银行进行一次咨询。

有了A13级加上已婚和两个孩子的家庭补贴，她总能独自承担还款。我建议你们第一步去你们信任的银行做一个咨询。

没错，原则上是这样。
计划就是让我们更加灵活，然后每年都进行特别还款。也就是说我们宁愿有个缓冲，每年自己决定要“特别还款”多少。

计划是我们更加灵活，然后每年进行一次特别还款。所以我们宁愿有一个缓冲，每年自己决定要“特别还款”多少。

银行在120%的融资中风险极大。这实际上是一种伴随现象，在这种BLA情况下，银行通常会更倾向于加快进度。

开头的帖子听起来相当辩解，但这没有必要。不管怎样，我认为在这种情况下本来可以节省更多。

我很想知道银行会如何回应。

你们目前的租金是多少？如果现在例如只有700-800欧元，按照目标还款额计算，账面是不划算的，除非在支出方面做出重大调整。

A13 ... 你们只踩了一点点刹车！

现在和三年后的区别在于，虽然你们年龄更大了，但多了60000欧元，所以你们可以获得更好的利率。
这110/120%的利率你们会背负很多年，反正也不会特别提前还款，因为钱总是不知怎么的年年都不见了。

所以我的建议是，马上进入全职工作，不过必须保证孩子的照顾，我知道的...
你们的家庭账本怎么样？对房子和更高的附加费用，有多少预算空间？

问候，Yvonne