您目前会选择多少年的固定利率融资？

我的看法：目前每个人如果为了仅仅一点点额外费用而不选择最高的利率保障，要么是傻，要么是有钱人。

我无法用其他方式理解这种行为。

也不需要每个人都理解所有事情。我只是中等程度的傻，不是有钱人，但60岁时情况可能会不同。

你的全虎要多少钱，欧元计？

我支付2.25%的实际利率。
( 30 Jahre )
如果利率锁定期限较短，条件当然会更好。

你的“Volltiger”花了你多少钱，欧元是多少？

我支付的实际利率是2.25%。
（30年）

我不知道贷款金额是多少，但假设是30万欧元，30年下来多付了3万欧元给银行，
如果是20年固定利率=1.7%，这3万欧元本可以用来提前还款。此外，由于更多的还款以及更低的利率，剩余贷款金额会更低，因此可能甚至不在“风险区”内。

我绝不会做全额贷款。因为不管我现在是无条件多给银行3万欧元，还是尝试至少用15-20年的固定利率贷款，对于我来说差别很大。
当然，我会这样融资：如果20年后利率是5%，剩余贷款金额也要“足够低”，这样我可以轻松还清。
毕竟那样我就可以在20年里比30年完全还清的方式多还0.6%的贷款本金。

此致

在担忧5%的未来利率时，人们常常忽略了那时的通货膨胀率也会不同。5%的建筑贷款利率不会在15年后续约时突然出现。
如果假设工资会随着通货膨胀增长，那么在贷款利率保持不变的情况下，15年内应该有足够的空间进行特别还款。重要的是要利用好这些机会。

我们在2013年选择了15年固定利率加上KFW的10年期限，因为我们计划大量使用特别还款。事后看来，5年或10年期限可能更合适。不过，没人能预见到利率会继续下降。
对我们来说，这是正确的决定。

此外，我也认为这取决于很多因素，不能一概而论

- 未来收入预期
- 生育计划
- 每月还款额占总收入的比例
- 等等

我也认为，这取决于各自的生活状况。

我们计算后觉得，宁愿少还本金，但通过特别还款保持在利率锁定期末压缩剩余金额的可能性。如果我们每年都严格用尽特别还款额度，甚至能在贷款期结束前还清。如果出现不可预见的（或者中期可预见的）费用，我们可以用为每年特别还款储蓄的一部分资金来应付。（例如，我们的车大概在建房后需要更换，而每月的还款额还给我们留下了足够的余地）灵活性对我们来说很重要。而且我们有足够的自律，能每月坚决把通常本该用于加快还款的那部分钱存起来。但比如说，当我选择兼职或者退休时，我们不需要调整还款额。这是我们考虑过的情况（我现在51岁，属于重度残疾人士，最晚65岁退休，利率锁定期为20年，所以我们在那之前还没有结束贷款）。我们的做法是，让每月普通还款对我们来说轻松承受，同时目标是每年尽可能用满5%的特别还款额度。如果不行，那就算了。即使20年期间从未使用特别还款，我们依然能以一个可预估的剩余金额结束贷款，或者到时候也可以动用其他金融资产（我还有一些应急备用金）。

我觉得，每个人都应该这样考虑：我每个月能支付多少？可能会有哪些变化，比如收入可能多也可能少？我属于哪种类型人？我有纪律把钱省下来用作特别还款吗，还是钱很容易流走，我宁愿每月固定还款也不把钱用到别处？我能承担可能必须以更高利率续贷的风险吗？根据这些，我规划我的融资。显然，选择更长的利率锁定期可以避免这风险，但也会花更多钱。不过我也觉得单单考虑通过选择较短利率锁定期能省多少钱，这样想太片面了。这里有很多房主，他们选择了10年利率锁定计划，结果10年很快结束了，最后还剩下一笔不小的贷款没还完。我们的朋友们长时间找房，有几个中介告诉他们：“再等3到6年，那些房子就会回流市场了”，那些房子是原贷款10年利率锁定期结束后，房主们因利率上升无法继续融资，而且他们贷款已经到极限了。

还有一个小细节：10年实际上只有9年。第一个固定利率年用于建筑阶段，然后才开始还款。因此，融资报价中的剩余债务计算通常是错误的。