现实还是幻想？（无自有资金购房）

这边给大家一个小更新。这周感觉聊了1000个电话，脑袋都冒烟了。
看起来，我们决定放弃把购房附加费用也一起贷款的计划。虽然有很多银行/机构愿意承担，但对我们来说每月负担太重，风险太大。也就是说，我们打算先存2-3年钱。如果不通过中介，甚至可能1-2年就能存够。

我已经忘了几个供应商，实在是太多了。PDS，慕尼黑抵押银行，邮政银行，区域性银行等等……

来说几个数字和事实。我们记得购房价是345,000欧元，购房附加费用是48,000欧元。大多数供应商的划分如下：295,000欧元抵押贷款（2%实际利率，10年期，最优报价）+48,000欧元次级贷款（大多数是汉萨银行，6.6%实际利率，但10年内还清）+50,000欧元KfW贷款，1.4%实际利率。

这样每月负担大约是1750欧元。

按15年计算，抵押贷款利率升至大约2.6%，每月负担自然也增加。

邮政银行设计了一个非常复杂的方案：345,000欧元贷款，10年期，2.44%利率；附加费用部分用一个私人贷款，利率6.x%。但附加费用贷款10年后仍未还清，这我不接受。

所有方案的前提是抵押贷款每年至少偿还2%。

我还算过一种情况：如果我们承担附加费用，只贷款购房价。这看起来很不错，也符合我们的想法。10年期限下实际利率1.7%，15年约2.1%。每月还款也是我们能接受的范围。

再说说批评者们，关于30年以上甚至更长贷款期限。说实话我暂时不在意。可能是我个人的错误想法，但如果我像某些人那样想，那我干脆永远别买房。风险始终存在，离婚、失业、不称职等等。即使有10万欧元自有资金，也不能排除这些风险。

补充：我获得了很多经验，终于有了具体数字和安全感。不管怎么样，总有机构愿意贷款给我们。每月负担虽然能承受，但风险太大，预算又太紧。现在我们可以省省钱，少花点，但我们都认为不想为了拥有房子而失去生活质量。每个人看法不同。简单说，我们更看重好好吃顿饭，带孩子去出游，而不是一定要拥有一套房子而放弃这些。

非常好的决定！当然，附加费用某种程度上是可以一起融资的。不过是以一定的代价。如果我看到分期贷款利率大约是6.6%，那这是一个不错的交易。对银行来说……

大家好，向大家问好。最近发生了一些变化，现在我想再次请教专家们的意见。我妻子夏天会增加工作时间，届时将是一份全职工作。几天前情况是这样的。当然，我们仍然时不时地看看房产市场是否有“有趣”的东西。但我们这里几乎是一片空白。现在我们有了另一个想法，希望能了解一些情况。

在邻近的一个城镇正在建设一个新住宅区，预计2019年年中完工。我们打电话询问过，土地价格是每平方米330欧元，且已经完全开发。

现在考虑是否应该买一块地，也许自己建房子。这样可能会省一些钱，主要是因为土地购置税只针对土地价格征收。由于项目大概要等两年才开始，我们可以在此期间节省购买附加费用，甚至积累一部分自有资金。最终可能还是需要90-95%的贷款，但比120%的贷款要好。

我们看过预制房和“成品”实体房。我对具体报价很难做出准确计算，也许有人能详细说明。由于我们（主要是我）手工能力很差，也不太想自己动手，我们想象的是这样：一栋160-180平方米的实体房或预制房，没有地下室。最好是全装修交钥匙那种。我的理解是，房子已经铺好地板，墙体完成，厕所和淋浴装好等。也就是说，只需搬箱子就能直接入住。当然，我可能是个梦想家，但我也不会骗自己，告诉自己说我能自己铺浴室瓷砖，结果弄得很糟糕而且技术上也不正确。我知道任何额外配置（就像买车一样）当然还要额外收费。可惜网上找不到真正有说服力的价格信息。完全装修好的房子，大概需要预算多少钱？假设按照平均水平配置，比如装修和地板等。

如果我计算300平方米的地加房子，总价大约35万欧元，这现实吗？当然不包括购买附加费用。还是你们认为这不现实？

怎么能在一个300平方米的地块上建一栋180平方米的房子？
仅房子就需要350平方米才现实。

往高处建？应该不是在同一层。160平方米如果分配得好，应该也足够。

如果你至少想要一个小花园/露台，可以在上面建一栋大约100平方米占地面积的房子，相当于大约80平方米的居住面积，如果是两层楼的话就是160。如果那里允许建造的话(?)