状况良好的房产可融资吗？

在整个讨论中被忽略的是银行对房地产的（抵押）价值评估。

这里的计算总是以购买价格为基础。只有在真正的特价商品时才有效。

银行必须从购买价格中扣除这些项目，以确定房屋的价值。如果操作得当——在这种小额融资的正常情况下，这通常不会被注意到，因为抵押价值通常是自动计算的，而不需要评估师介入。

依我看法和经验，这不是事实。我们当时有银行的现场评估师。购买价格低于40万。
这在《抵押品法》第16条中也相当明确地写着。

当时的评估报告让我们计划泡汤了。我们没有太多自有资金，银行对房子的估价也低了不少（那时正是疯狂的疫情价格时期）。
对我们来说，房子有一些个人方面的优势，我们也愿意为这些额外支付更多价钱。但在文件上，这些都没有价值。

这里情况也许不同。
但我认为以购买价格作为110%融资的基础是非常乐观的。

根据我的观点和经验，这不正确。我们当时有银行的现场评估师。购买价格低于40万。
这在《德国抵押贷款法》第16条中也相当明确地写着。

抱歉，这是我的职责。请参见《担保价值评估条例》第24条：
(1) 对于位于国内且用于居住的物业进行抵押贷款时，如果包括所有先前负债在内的贷款金额不超过60万欧元，则可以免于按照第5条制作评估报告。

这就是所谓的小额贷款限额（最近从40万欧元提高到了60万欧元）。这也不会与你提到的条款产生冲突。顺便说一下，我们是一家纯粹的抵押债券银行，没有客户存款，因此无法通过其他方式再融资。

不过，如果银行愿意花钱请评估师，也可以这样做。她不必放弃评估报告，但通常会这样做，因为这一业务的利润率非常低，评估报告的费用往往会摧毁银行未来十年收益的一半。

不过，如果银行愿意出钱请一个评估师，那他们尽管做吧。银行并不一定非得放弃评估，但通常会放弃，因为这行的利润非常低，评估的费用足以抵消银行未来十年收益的一半。

...正因为如此，我们正打算换银行。第一次买房评估是在2013年，第二次是在2022年用于再融资，而对于即将进行的维修，他们现在又想重新做一次评估。
难怪他们在个人客户业务上赚不到钱，也不想继续经营了...

...正因为如此，我们正打算换银行。第一次房屋购置评估是在2013年，第二次是在2022年用于续贷融资，现在他们又想为即将进行的维修再做一次评估。

我刚看了我们评估师的表格 ==> 房地产市场价值最高到75万欧元 = 净手续费1950欧元
这在大宗交易中积少成多！

哦，太好了。谢谢你的解释！

这就是所谓的小额贷款限额（最近从40万欧元提高到60万欧元）。

可能我们的贷款金额当时确实超过了40万。肯定是在提高之前。

我刚看了一下我们评估师的表格 ==> 房产市场价值最高75万欧元 = 净费用1950欧元
这在批量业务中积少成多！

这真的已经占了10年收益的一半了吗？
银行简直令人同情。

这真的已经占了10年收益的一半吗？

不是，但除了标准单件成本、持续单件成本、以自有资本覆盖的风险成本、再融资成本、流动资金成本等，所有这些费用加起来确实不少（而且你如果还通过中介，比如很多人那样：对于Dr. Klein和Interhyp这样的机构，还要支付超过3%的佣金——也就是说每年大约从利润中扣除近0.3%）。你可以假设你把资金作为定期存款投资时获得的收益，比银行为一笔普通建筑贷款准备的自有资本收益还要高。这真的令人难过。钱在商业房地产融资中（当然还有银行的其他业务领域）挣取。私人建筑融资是你有存款时需要的产品，用来绑定客户和交叉销售。作为独立产品则不适合。