状况良好的房产可融资吗？

无论是否认为加薪是确定的，都无所谓。只要银行不考虑这一点，自己也不需要考虑。

关于是否要孩子的问题，老实说我觉得很难。我那个年龄时也没想到自己会成为父亲，而且我现在认识一些人，尤其是女性，也有男性，在30岁中后期突然产生了想要孩子的愿望。通常还伴随着相应的临近期限的焦虑。

为什么？
楼主明确表示以后计划要孩子。

当然，我妻子打算以后要孩子，

你好，

如果我是你们，我会再仔细考虑一下，未来十年内净家庭收入是否真的能现实地定在至少6200欧元（或差不多）。我觉得非常重要的是，你们要认真考虑一下，如果收入完全断掉会发生什么，就算只是半年也要想清楚。即使你觉得这种情况不会发生，你们也能应付过去，我还是建议一定要预料到最坏的情况。

我本人是护士，已经带着儿子在家两年了。

现在说几个一个怀孕护士轮班制生活中的趣事，
可能并不是所有人都感兴趣。

1. 说起来可能有点傻，但怀孕随时都有可能发生。仅此而已。你们绝不是第一个遇到这种小意外的人。
我朋友是全职护士，家里有两个（没计划的）小孩子。她们双方父母都全职上班，两人一直忙得焦头烂额，想办法照看小孩。倒是轮班/周末/节假日工作方便一点，但他们基本上没时间作为夫妻或家庭相处。

2. 当然这很大程度上要看雇主，但很多护士会被安排进入停工令（Beschäftigungsverbot）。也就是说，她怀孕期间不会有轮班补贴，只能拿到（有时很少的）基本工资。

3. 如果不被安排停工令，作为孕妇，比如夜班就不能做了。这也意味着轮班补贴会减少。如果她在养老院的兼职是夜班，就不能继续做了，或者得调整工作内容。

4. 我的经历是，怀孕期间我一直反复呕吐和头晕，一直到生孩子。如果你的妻子不在停工令内，可能也需要请一段病假（金？）。怀孕肚子挺大，身体上已经帮不上值班中的太多忙了。

5. 育儿补贴最高额度是1800欧元。不过我怀孕前净收入大约2800欧元，但还是没有拿到满额1800欧元。育儿补贴机构会把最近12个月工资加起来然后除以12算平均工资，然后还会统一扣点税。轮班补贴也会部分被扣除。我建议不要指望能拿满1800欧元。

6. 我很幸运目前没有经济负担，丈夫作为我们的主要收入者，能够休两个月育儿假。或许这是我们唯一的孩子，这段时间也是最宝贵的。

7. 作为妈妈或爸爸，在家待一段时间，这是（在德国很幸运的）非常个人化的决定。有些人待在家会觉得烦躁，有些人突然不想把孩子交给别人照顾。孩子生病或适应期不顺利时，有时也会打乱计划。或者托儿所因为人员短缺只做紧急看护，经常休馆。每个家庭都不同。我们朋友圈里各种情况都遇过。我本来也没想到会待家两年，但找到托儿所名额也不容易。

8. 托儿所有时非常贵。（上面提到的朋友一个孩子每月要700欧元）。根据兼职收入和税级5的情况，有时候“把孩子送去托儿所几乎不划算”。（这各州城市规定不同，收入也有关）

9. 如果你们计划有两个或更多孩子，而且你妻子在第一个孩子后很快怀孕（我们朋友圈很常见），你们要知道她会很难拿到育儿补贴，因为两个孩子间可能不会有整整一年全职工作。育儿补贴是计算最近12个月的。如果那段时间只有育儿补贴和一点兼职，第二个孩子根本拿不到1800欧元育儿补贴。

我说得可能太详细了。
这些都是我们目前的经验，我觉得你们现阶段可能还没意识到很多事情。也许别人情况不同，只是按部就班也无妨。但我认为你们应该认真对待这个问题。夫妻一起买房子，承担巨额贷款，确实会给关系带来压力。就我个人而言，如果因为买房子太贵，必须和孩子这么早就全职复工，我会非常难过。

祝好

我现在不太想浏览这12页内容，但我想简单说说我们那边的情况。
我们在2022年初以没有显著自有资金（10,000欧元）的情况下签署了新房的融资。我们俩都快30岁了。
当时我们的工资：
他净收入2900欧元（也是IT行业），她净收入2100欧元（幼儿园教师）。购买价格含附加费用550,000欧元。

我们没有从任何银行听说这是不可能的。不过利率部分已经涨得很高。最后我们在Volksbank签署了大约2.4%的利率，2%的还款率。每个月共1970欧元。我们把贷款分为两部分，50/50。那是我们的Volksbank银行顾问为我们“配置”的，因为我们想要30年的利率固定期限，但Volksbank只提供非常高利率的30年固定贷款。所以一半贷款现在是10年固定利率，另一半贷款是通过另一家银行定了30年利率固定。对此我们比较满意。
我们的银行顾问非常专业，我当时在谷歌和论坛里查到的所有信息他也都了解。我们和他讨论了育儿假、病假等情况，并根据我们的数字和他们的标准，一起仔细讨论和计算。
你们可以自己算算如果每月还款2500欧元，最后剩余多少钱。你也可以查一下你所在社区的房产税、垃圾处理费等费用。
我个人把这整个过程看作是工作上的一个项目，尽量排除情绪，算出了贷款的心理承受底线。所有数据都好好在Excel表格里记录。我们每月大约预留1500欧元用于休闲和饮食。我觉得这样生活挺不错的。
另外，我当时在Excel里做了好几个表格（双方都工作／她育儿假／她领取失业救济／他领取失业救济等）。如果两人都失业，估计论坛里90%的人都会失去自己的房子，这就是现实。
我们最高还贷是2000欧元。毕竟每年至少还想去一次度假等等。

现在已经两年了，我们已经住进了新房子。整体运转不错，附加费用至少对我们来说比预期低很多。当时我估计差不多500欧元，实际上更接近300欧元（比如我们缴纳约350平方米的房产税每月9欧元，这比Netflix便宜）。这两年我们俩都涨了几次工资，整体净收入现在大约比以前多500欧元。我还会选择当时的做法。

不过我同意这里很多评论，不能一概而论地推荐，但作为IT人员，你至少不算傻。大家要想清楚，仔细计算。要记得，搬家后的前1到2年可能都没法去度假，因为一开始很多钱要投在房子上（家具、花园等），毕竟大家都想把家弄得漂亮。

我以大约2.4%的利率签字，偿还率为2%。

但利率目前为4%甚至更高，针对100%的贷款。

这当然是真的，所以我做了详细的解释。计算出绝对的疼痛底线，然后去银行了解可能的选项。始终关注真正的绝对疼痛底线。如果找到了合适的贷款，就可以开始项目。如果没有，那就不做。