如果我错了，请纠正我，但据我所知，远期贷款（Forwarddarlehen）只存在于续贷（Anschlussfinanzierung），而不存在于新贷款（Neufinanzierung）。也就是说，你不能签订远期贷款。
这是对的。即使利率绑定期超过10年，你也可以在10年后以6个月的通知期提前终止贷款。也就是说，如果利率较低，你可以在10.5年后进行再次贷款。
这总是预测未来的问题。没人能告诉你10年后会发生什么。20年或25年利率绑定的优点是，你能在很长一段时间内享有稳定利率，但你需要为这种安全付出利率溢价。如果利率下降，10年后你可能会后悔，因为总付出的利息比必要的要多，而且你还款完成的时间会比如果一开始选择较短利率绑定更晚；如果利率上升，你可能会很高兴。无论如何，这始终是个人的决定，取决于你的安全需求和风险偏好。
确实，我又读了一遍。它就像一种续贷。嗯……从这个角度来看，这就不成立了。 哎呀：
我目前的问题是，我正常情况下大约一年内会购置土地，因为我们这里好的位置稀缺，我已经有两个地方在排队等候了。因此，这个过程其实已经开始了，但开工时间预计是2018年2-3月。土地我可能会用自有资金购买（大约7万欧元）。
所以我产生了一个问题，就是是否可以或者应该以某种方式锁定目前相当优惠的利率用于实际的建筑项目？
啊——好的，这我以前不清楚。
虽然问题不是这个方向，银行目前也（结婚和孩子之前）不会考虑这些，但请考虑将来可能的收入减少（例如育儿假等）和支出的增加（小家伙也得吃饭——呃，还得处理他们的排泄物）。
关于这两个长期运行的建筑储蓄合同（Bausparvertrag），关键看它们什么时候达到分配资格（zuteilungsreif）以及潜在的贷款利率情况。
如果建筑储蓄合同已达到分配资格，你可以提取存款来增加自有资金（或减少贷款金额）。如果贷款利率合适，你也可以使用贷款。大概率目前的条件会比建筑储蓄合同的贷款条件好。
即使如此，如果你在房贷之外还有足够的月度流动资金，建筑储蓄贷款利率较高仍可能有意义。因为建筑储蓄贷款的还款率相对较高，而且对特别还款非常灵活，可以较快偿还，还能带来资金上的空间。不过，作为房主，通常没有太多自由月度流动资金，这个问题往往自然解决。
这取决于你的利率锁定期限。
KfW贷款利率锁定是10年，或许适合。
但如果是20年利率绑定的贷款，问题是是否有意义在20年后再用建筑储蓄合同，或者是否更好在这20年间把每月省下的钱直接用于还款，这样20年后就能还清。
谈到退休无债：
是的，这是值得期望的，也是我个人所追求的。
但我一个朋友提出了一个不得不考虑的观点。
大意是：别人到了65岁，每个月还得支付超过1000欧元的房租，但拿着相同的退休金。
那我为什么要为了一个还剩不多的贷款每月多付300或400欧元？
不过我个人还是更希望退休能无债。
关于收入，我的确清楚这些。据我所知，通常贷款都是按一个人计算，我之前的预算也是这么做的。现在告诉我，根据我的个人收入，大约需要负担每月800-900欧元的还款额，且可以负担得起。
关于那两个建筑储蓄合同，它们已经达到分配资格，可以提款。99%的可能性是包括其他自有资金一起用于土地购买。贷款利率还算可以，不是那种4-6%的旧利率，而是3%左右。但这些贷款还款期很短。如果这些建筑储蓄贷款用于购地，计划在2018年开工前还清，以便腾出资金用于真正的建筑贷款。剩下的就是那个有较低贷款利率的5万欧元的大型建筑储蓄合同。
通常人们说，不应该把太多钱放在手头上，而是留一点小的应急资金，比如车的维修费之类，剩下的都算进贷款金额，因为这样通常能降低利率，否则反而是浪费钱而不是省钱。
我不知道是不是想得太多了，该不该就这么等待，但奇怪的是我更倾向于提前了解信息，尽量做到最好，规划好一切，往正确的方向努力。
这也总是个人态度的问题。
我知道有些人就是这么想的，论坛里也有，这完全合理。
但我个人更倾向于退休无债。谁知道30年后会怎样？我们还能领养老金吗？如果有多少？如果有一套无贷款的房子，还有一些额外储蓄，万一遇到困难，我就少了一个麻烦。
是的，我完全同意。我现在也觉得自己不算年轻了，3年后开始建房，毕竟总想早点还清债务。